Que penser de l'offre 3ème pilier d'UBS en Suisse en 2024 ?
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. UBS propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par UBS ? Que couvre la prévoyance privée UBS ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
UBS troisième pilier : à retenir
- Pour le 3ème pilier, la banque UBS propose un taux d'intérêt de 0,9%.
- UBS propose 3 catégories de produit 3ème pilier :
- le compte Fisca
- le dépôt de prévoyance Fisca
- des assurances-vie.
- Pour joindre un conseiller 3ème pilier UBS, appelez le 0800 002 980.
- Le dépôt de prévoyance Fisca offre de meilleurs rendements.
- L'assurance-vie 3ème pilier UBS est en partenariat avec Swiss Life et Zurich Assurance.
Notre avis sur l'offre de 3ème pilier proposée par UBS
UBS propose une gamme diversifiée de produits liés au pilier 3a et pilier 3b, avec une flexibilité dans les stratégies d’investissement, notamment par des fonds à gestion active et passive. La performance des fonds proposés est solide, s'inscrivant parmi les meilleures du marché avec des rendements compétitifs sur 3 à 5 ans. Cette diversité permet de répondre aux besoins des investisseurs prudents et dynamiques, avec un accent mis sur les critères ESG, souvent bien notés par des agences indépendantes.
Les versements minimums pour les produits UBS commencent généralement à 100 CHF par mois, offrant une accessibilité intéressante. En termes de capital assuré, UBS permet de choisir des options adaptées à chaque profil, avec une couverture flexible en cas de décès ou d’incapacité. La durée des contrats est également flexible, ce qui s'aligne sur les besoins variés des épargnants suisses.
Les frais administratifs chez UBS comprennent des frais sur titre de 0,75% par an et des frais de gestion de compte de 3 CHF par mois, avec une exemption pour les deux premiers mois. En comparaison, La Baloise impose des frais de 0,5% par an pour les titres et ne facture aucun frais d'ouverture de compte. Les frais de gestion d'UBS sont similaires à ceux de PostFinance, mais supérieurs à ceux de CEDC qui offre la gestion de compte gratuitement.
UBS recommande une prise de contact pour discuter des conditions spécifiques liées aux retraits anticipés, car il n'est pas possible de le faire directement en ligne. Cela peut indiquer des pénalités ou des conditions spécifiques qui doivent être examinées au cas par cas, contrairement à des banques comme BCN qui simplifient ce processus, mais avec des conditions strictes.
- Grande flexibilité dans les choix d’investissement (fonds ESG, stratégies variées).
- Application et portail en ligne performants pour un suivi simplifié.
- Performances solides sur le moyen et long terme, surpassant certains concurrents comme Zurich Insurance.
- Frais sur les fonds passifs compétitifs.
- Pas de retrait anticipé possible en ligne et potentielles pénalités.
- Les frais pour les fonds à gestion active peuvent être plus élevés que ceux des concurrents comme Swiss Life.
- Moins de diversification sur les options purement en capital que d’autres comme Bâloise.
Avis d’expert
La solution UBS est bien notée pour ses performances constantes et sa gestion axée sur la durabilité. Elle s'adresse principalement aux 25-50 ans qui recherchent une solution performante pour compléter leur prévoyance. En termes de services numériques, UBS offre une plateforme en ligne intuitive et une application mobile conviviale qui permet une gestion autonome et rapide des contrats.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre l'assurance USB 3ème pilier ?
La prévoyance 3ème pilier d'UBS comprend trois offres dont voici les caractéristiques et couvertures :
| Formules 3ème pilier UBS | Détails des couvertures |
|---|---|
| Compte de prévoyance Fisca |
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| Dépôt de prévoyance Fisca | Perspectives de rendement plus élevées que le compte de prévoyance traditionnel, en particulier sur le long terme. Voici les principales caractéristiques et les avantages des fonds de placement Vitainvest :
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| Assurance-vie | Protection contre les risques liés à un décès ou une invalidité, ainsi que la possibilité de percevoir des rentes garanties à vie. Voici les assurances-vie disponibles chez UBS :
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Versements au troisième pilier UBS
La date limite pour effectuer un versement sur un 3ème pilier UBS est généralement le 31 décembre de l'année en cours. Cependant, il est recommandé d'effectuer le versement quelques jours avant cette date pour s'assurer qu'il soit pris en compte à temps, notamment si vous effectuez un virement bancaire. À noter que le montant maximum que vous pouvez verser sur un 3ème pilier UBS dépend de votre statut professionnel :
- 7'056 CHF si vous êtes salarié affilié à une LPP.
- et jusqu'à 20% du revenu net annuel, avec un maximum de 35'280 CHF si vous avec un 3ème pilier travailleur indépendant, ou non affilié à une prévoyance professionnelle.
Quels sont les taux intérêt du 3ème pilier UBS ?
Voici les taux d'intérêts appliqués par UBS sur ses différents comptes 3ème pilier :
| Formules | Frais et taux des offres 3ème pilier UBS |
|---|---|
| Compte de prévoyance Fisca |
|
| Dépôt de prévoyance Fisca |
|
| Assurance-vie |
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Pour de meilleurs taux et frais sur votre compte 3ème pilier, nous vous conseillons de comparer les offres en ligne. Vous identifierez ainsi l'offre la plus alignée avec vos besoins :
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Comment effectuer un retrait partiel ou total du 3ème pilier UBS ?
Pour effectuer un retrait partiel ou total du 3ème pilier UBS, voici les étapes à suivre :
Conditions de retrait pilier 3a UBS
Vous pouvez retirer la totalité des fonds de votre pilier 3a UBS à l'âge légal de la retraite ou, au plus tôt 5 ans avant. Pour cette résiliation à terme, vous devrez télécharger le formulaire de demande sur le site d'UBS. Ce formulaire doit être complété en précisant si les fonds doivent être transférés sur un dépôt de titres UBS ou vendus. Le formulaire signé doit ensuite être envoyé à votre conseiller à la clientèle ou par voie postale à cette adresse :
Fondation de prévoyance Fisca d’UBS SA
Case postale, 4002 Bâle
Autrement, pour un retrait anticipé, seules les situations suivantes sont recevables :
- Achat ou rénovation d’un bien immobilier destiné à votre usage propre.
- Création d’une activité indépendante ou en cas de cessation de votre activité actuelle.
- Départ définitif de Suisse.
- Incapacité de travail permanente ou situation de handicap (liée à une rente AI).
- Décès.
Pour faire votre demande, contactez UBS pour lui faire part de votre souhait. Puis, faitez une demande écrite à laquelle vous joindrez tous les justificatifs nécessaires pour appuyer votre requête (preuve d’achat immobilier, certificat de départ de Suisse, justificatif de votre statut indépendant, etc.).
Conditions de retrait pilier 3b UBS
Le pilier 3b, souvent sous forme d’une assurance vie, est plus flexible : vous pouvez en effet réaliser un retrait à tout moment, en respectant les conditions particulières de votre contrat. Attention toutefois, il est possible que des pénalités de retrait anticipée soient appliquées. Là encore, consultez votre contrat, ou directement votre assureur, pour en avoir le coeur net.
Avis d’expert
Un retrait, surtout anticipé, diminue directement la valeur de rachat de l'assurance liée au 3ème pilier, car celle-ci représente l’épargne accumulée après déduction des frais, des pénalités et des primes de couverture. En début de contrat, la valeur de rachat est même souvent nulle en raison des frais administratifs et commerciaux élevés. Ainsi, nous vous recommandons d'attendre au moins 3 ans avant de procéder à son rachat.
Comment obtenir un devis 3ème pilier auprès d'UBS ?
Pour obtenir un devis de 3ème pilier UBS, vous pouvez :
- contacter l'assureur au 0800 002 980
- ou, vous rendre directement en agence (prise de rendez-vous en ligne sur ubs.com).
Autrement, vous pouvez mettre facilement en concurrence de nombreuses offres sur le marché en utilisant notre comparateur en ligne d'offres 3ème pilier :
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Contact : comment joindre UBS ?
Une question au sujet du 3ème pilier UBS ? Voici les coordonnées de l'établissement :
| Coordonnées de contact 3ème pilier UBS | |
|---|---|
| Agence UBS | Sur son site ubs.com, UBS partage une carte interactive avec toutes les coordonnées de ses agences |
| Site internet UBS | ubs.com (portail client ou formulaire en ligne) |
| Téléphone UBS | 0800 002 980 (du lundi au vendredi de 9h à 17h) |
| Adresse UBS | Fondation de prévoyance Fisca d’UBS SA Case postale, 4002 Bâle |
