Quels sont les meilleurs organismes de rachat de crédit en Suisse ? Taux avril 2024

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Vous avez plusieurs crédits et subissez de fait plusieurs taux d'intérêt et échéances ? En plus de vous coûter de l'argent, vous devez aussi gérer ces multiples crédits. Dans un tel cas de figure, il est pertinent d'envisager le rachat de crédit afin de n'avoir plus qu'une seule mensualité et de mieux gérer votre budget.

Mais comment trouver le meilleur organisme pour effectuer cette opération financière complexe ?

Dans l’article exclusif ci-dessous, découvrez les meilleurs établissements bancaires pour le rachat de crédit en Suisse en 2024 ainsi que toutes les informations essentielles pour réussir votre opération !

Top 5 des organismes de rachat de crédit en 2024

  1. Multicredit : une référence du rachat de crédit en Suisse
  2. Crédit Agricole : pour un rachat de crédit en ligne simple et rapide
  3. BNP Paribas : le rachat de crédit suisse accessible aux frontaliers
  4. Banque Postale : le rachat de crédit jusqu'à 75 000 euros sur 144 mois
  5. Crédit Sofinco : le rachat de crédit modulable en cas de besoin de financement

Top 5 des organismes de rachat de crédit en Suisse

Multicredit : une référence du rachat de crédit en Suisse

  • Négocie pour les clients les meilleurs taux pour leurs crédits rachetés ;
  • Aide les clients à choisir les modalités pour une gestion plus saine de leur budget et éviter le surendettement ;
  • Fournit des documents clairs, lisibles et facilement compréhensibles pour une transparence totale de l'opération ;
  • Offre la possibilité de réaliser une demande de rachat de crédit en 2 minutes grâce à leur formulaire en ligne sécurisé ;
  • Garantit une prise en charge rapide en moins de 24h ;
  • Propose des taux de crédit généralement inférieurs à ceux de la concurrence.

Crédit Agricole : pour un rachat de crédit en ligne simple et rapide

La filiale suisse du Crédit Agricole propose, sous l’enseigne Crédit Agricole next bank (Suisse) SA, une solution de transfert d’hypothèque en ligne.

  • Les taux varient selon la durée (par exemple 2,59% sur 3 ans et 2,88% sur 15 ans) ;
  • Les pénalités de sortie de l’emprunt précédent sont déductibles fiscalement et peuvent être intégrées dans le montant du prêt souscrit auprès de Crédit Agricole next bank ;
  • Vous pouvez préparer votre reprise de prêt très en avance, en optant pour un taux forward, qui permet de fixer et sécuriser un taux fixe jusqu’à 24 mois en Suisse (12 mois en France), ce qui vous protège en cas d’augmentation des taux d’intérêt ;
  • Si votre logement remplit des critères éco-efficaces et durables, vous pouvez bénéficier d’une réduction de 0.2% sur l'ensemble des taux fixes ;
  • Vous devrez faire un rapatriement de salaire au sein de Crédit Agricole next bank.

BNP Paribas : le rachat de crédit suisse accessible aux frontaliers

BNP Paribas propose un service de rachat de crédit pour les résidents suisses qui ont contracté des crédits en France ou les frontaliers qui travaillent en Suisse et vivent en France. Cependant, certaine conditions d’éligibilités doivent être respectées, notamment :

  • Posséder un compte bancaire en France ;
  • Justifier de ses revenus et de sa situation financière ;
  • Ne pas être fiché à la Banque de France.

Banque Postale : le rachat de crédit jusqu'à 75 000 euros sur 144 mois

La Banque Postale propose un service de regroupement de crédits allant de 3 000 € à 75 000 €, avec une durée de remboursement flexible allant de 12 à 144 mois. Ce service permet aux clients de financer un nouveau projet ou de bénéficier d'une trésorerie supplémentaire.

Bien que la Banque Postale ne propose pas d'offre de rachat de crédit spécifique pour la Suisse, cette option est disponible pour les résidents suisses qui ont contracté des crédits en France ou pour les frontaliers travaillant en Suisse et vivant en France. Cependant, certaines conditions doivent être remplies :

  • Avoir un compte bancaire en France
  • Justifier de ses revenus et de sa situation financière
  • Ne pas être fiché à la Banque de France

Crédit Sofinco : le rachat de crédit modulable en cas de besoin de financement

Sofinco propose une offre complète pour le regroupement de vos crédits à la consommation en cours (perso, travaux, auto) en une seule mensualité

  • Vous avez la possibilité d'ajouter une somme supplémentaire à votre rachat de crédit si vous avez un besoin de financement.
  • La durée maximale du rachat de crédit est de 10 ans, mais elle est limitée à 8 ans pour les montants inférieurs à 20 000 €.
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) fixe varie de 5,75% à 6,15% selon le montant et la durée du prêt.
  • Vous pouvez effectuer une simulation de rachat de crédit en ligne en renseignant le montant total de vos crédits à regrouper, le montant de votre nouveau projet si vous en avez un, ainsi que votre situation personnelle et financière. Vous obtiendrez alors une estimation de votre nouvelle mensualité, de la durée et du coût total de votre rachat de crédit.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une solution financière de plus en plus courante en Suisse, qui permet de regrouper tous ses crédits existants, ses découverts et ses dettes diverses en un seul prêt. Cette opération a pour but de réduire les mensualités et de retrouver des échéances en conformité avec son budget. Cela permet également d'obtenir des conditions plus avantageuses, que ce soit en termes de taux ou de mensualités.

Bon à savoir

En Suisse, le rachat de crédit fonctionne selon le principe de regroupement des prêts d'un emprunteur suisse par une banque ou une société de crédit suisse. L'objectif est de réduire les mensualités et de transformer la totalité des dettes en un unique financement.

Cette opération est souvent utilisée par les consommateurs suisses disposant de nombreux emprunts auprès de différents créanciers appliquant une variété inappropriée de taux d'intérêt. En faisant jouer la concurrence, il peuvent ainsi obtenir de meilleures conditions. Cette combinaison de bas taux d'intérêt et de durée de remboursement rallongée profite aux demandeurs de prêt suisses, qui voient leur trésorerie s'améliorer.

Quels prêts sont éligibles au rachat de crédit en Suisse ?

Il existe différents prêts éligibles au rachat de crédit en Suisse :

  • Prêts personnels ou privés : ce sont des crédits à la consommation sans affectation. Ils peuvent être contractés pour tout type de dépenses, comme l'achat d'un électroménager ou le financement d'un mariage. Les prestataires suisses acceptent le rachat de ces prêts, à condition que vous transfériez également les crédits existants d'autres prestataires.
  • Soldes de cartes de crédit : il s'agit de crédits renouvelables qui ont souvent des taux d'intérêt élevés. Les prestataires suisses peuvent accepter le rachat de ces soldes, mais il vaut mieux vérifier attentivement les conditions proposées pour s'assurer que le rachat est avantageux.
  • Leasings : les leasings (ou crédit-bail) sont des contrats de location avec option d'achat, souvent utilisés pour financer l'achat de voitures. Les prestataires suisses peuvent également accepter le rachat de ces prêts, sous réserve de remplir les critères d'octroi.
  • Rachat de crédits immobiliers : le rachat de crédit immobilier en Suisse dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de prêt, la devise, le taux d'intérêt, le taux de change et la durée du remboursement. Si vous avez un prêt immobilier en francs suisses, vous pouvez le racheter auprès d'une autre banque suisse ou française, à condition de trouver des conditions plus avantageuses.

Lorsque votre prêt immobilier est en euros, vous devrez le racheter auprès d'une banque suisse, mais cela entraînera une conversion du prêt en francs suisses, ce qui peut entraîner des frais de change et un risque de change. Il est également possible de racheter un prêt immobilier en euros auprès d'une banque française, mais cela implique de respecter les règles du crédit immobilier en France, telles que le taux d'endettement ou le taux d'usure.

Quelles sont les meilleures banques de rachat de crédit ?

De nombreuses banques suisses peuvent effectuer un rachat de crédit. Voici une liste non exhaustive de banques suisses réputées pour leurs services de rachat de crédit :

  1. Banque Migros : cette banque est connue pour ses offres de rachat de crédit attractives, qui permettent de regrouper plusieurs crédits en un seul et de bénéficier d'un taux d'intérêt compétitif.
  1. Crédit Conseil : Crédit Conseil propose des solutions de rachat de crédit adaptées aux besoins de chacun, avec des taux d'intérêt avantageux et des mensualités réduites.
  1. Banque Laydernier : cette banque offre des solutions de rachat de crédit personnalisées, avec des conseillers disponibles pour aider les clients à trouver la meilleure solution pour leur situation financière.

Avis d’expert

Il existe également d'autres acteurs sur le marché du rachat de crédit en Suisse, tels que Cashgate, Cembra, Bank now ou encore Bob. Comparez différentes offres pour trouver la meilleure solutionen fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Est-il possible de faire un rachat de crédit sans passer par les banques ?

Oui, vous pouvez racheter vos crédits sans passer par une banque. En effet, il existe des organismes spécialisés dans le crédit qui proposent des solutions de rachat de crédit adaptées à votre situation et à votre budget. Ces organismes, appelés intermédiaires en opération de banque et en services de paiement (IOBSP), travaillent avec plusieurs partenaires financiers afin de trouver la meilleure offre pour leurs clients.

Voici les avantages de passer par un intermédiaire en opération de banque et en services de paiement pour un rachat de crédit en Suisse :

  • Gain de temps : contrairement aux banques qui ont des processus de validation complexes pouvant prendre du temps, les intermédiaires en opération de banque et en services de paiement proposent des réponses rapides et sans engagement. Vous pouvez faire une demande en ligne en quelques minutes et obtenir une réponse dans les 24 à 48 heures suivantes.
  • Offre sur-mesure : les intermédiaires en opération de banque et en services de paiement ont accès à plusieurs partenaires financiers, ce qui leur permet de trouver la meilleure offre pour votre situation et votre budget. Ils peuvent ainsi négocier des taux plus avantageux et des frais réduits pour vous.
  • Expertise et accompagnement : les intermédiaires en opération de banque et en services de paiement sont des professionnels du crédit. Ils sont en mesure de vous conseiller sur les différentes options qui s'offrent à vous et de vous accompagner tout au long de la procédure de rachat de crédit.

Bon à savoir

Le recours à un intermédiaire en opération de banque et en services de paiement pour un rachat de crédit en Suisse génère des frais. Il est donc essentiel de bien comparer les différentes offres et de prendre en compte le coût total de l'opération.

Comment faire une simulation de rachat de crédit ?

Il est possible de faire une simulation pour évaluer les futures mensualités et les coûts du rachat. Voici comment procéder :

  1. Utilisez un calculateur en ligne. Les banques en ligne proposent souvent des outils de simulation de rachat de crédit pour leurs clients. C’est par exemple le cas du Crédit Suisse.
  1. Utilisez un comparateur en ligne. Il est également possible d'utiliser des comparateurs en ligne pour faire une simulation de rachat de crédit en Suisse.
  1. Faites appel à un prestataire spécialisé. Enfin, si vous souhaitez être accompagné dans la recherche des meilleures conditions pour votre rachat, vous pouvez contacter des acteurs spécialisés comme rachatsdecredits.net.

En définitive, faire une simulation de rachat de crédit en Suisse est relativement simple. En utilisant un calculateur en ligne, un comparateur ou en faisant appel à un acteur spécialisé, vous pouvez obtenir une estimation de vos futures mensualités et des coûts associés à un rachat de crédit.

Quelles sont les étapes du rachat de crédit en Suisse ?

Il est relativement simple de réaliser un rachat de crédit. Voici les étapes à suivre pour obtenir un rachat de crédit à taux bas en Suisse :

  1. Faire une simulation de rachat de crédit en ligne : la première étape consiste à faire une simulation de rachat de crédit afin de comparer les offres de différents prestataires de crédit et de trouver le taux le plus avantageux pour votre situation.
  1. Faire une demande de rachat de crédit en ligne : après avoir comparé les différentes offres, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne sur le site du prestataire de crédit choisi. Vous devrez fournir des informations sur votre situation financière, votre crédit actuel et le montant que vous souhaitez racheter.
  1. Envoyer les documents justificatifs : pour que votre demande soit traitée, il vous faudra fournir les documents justificatifs demandés par le prestataire de crédit. Ces documents peuvent inclure vos fiches de salaire, vos relevés bancaires, votre contrat de crédit actuel et votre attestation de solde.
  1. Attendre la réponse du prestataire de crédit : après avoir envoyé votre demande et les documents justificatifs, vous devrez attendre la réponse du prestataire de crédit. Celui-ci peut accepter votre demande, la refuser ou proposer une contre-offre.
  1. Signer le contrat de crédit : si votre rachat de crédit est accepté, vous devrez signer le contrat de crédit proposé par le prestataire. Vous pourrez ensuite rembourser votre crédit actuel avec le montant du rachat de crédit.

Quelles conditions respecter pour faire un rachat de crédit ?

Voici les éléments à prendre en compte avant de faire une demande de rachat de crédit en Suisse :

  • Vous devez être solvable : lorsque vous souhaitez faire un rachat de crédit, l'établissement financier va examiner votre situation personnelle, familiale et professionnelle. Votre solvabilité sera particulièrement étudiée. Elle correspond à votre capacité à rembourser votre dette. La banque exige un taux d'endettement qui ne dépasse pas 33 %, c'est-à-dire que les mensualités à rembourser ne doivent pas excéder un tiers de vos revenus.
  • Préparez correctement votre dossier : pour que la banque puisse examiner votre demande de rachat de crédit, vous devez joindre à votre dossier les documents suivants : une copie d’une pièce d'identité valide, des justificatifs de revenu (bulletins de salaire, dernier avis de taxation ou encore, un relevé de compte pour les titulaires d'une rente), un titre de propriété dans le cadre d'un rachat de prêt immobilier.
  • Choisissez le bon établissement financier : avant de contacter un établissement financier pour une demande de rachat de crédit, il faut choisir la banque qui convient le mieux à vos besoins. Pour cela, comparez les offres de plusieurs banques pour trouver celle qui propose les meilleures conditions de rachat de crédit en termes de taux d'intérêt, de frais de dossier et de durée du prêt.
  • Préparez votre budget : vous devez avoir une idée précise de vos revenus et de vos dépenses mensuelles. Calculez le montant de la mensualité que vous pouvez rembourser sans difficulté pour déterminer la durée du nouveau prêt. N'oubliez pas que plus la durée du prêt est longue, plus les intérêts seront élevés.

Est-il possible de faire un rachat de crédit quand on est retraité ?

Il est tout à fait possible de faire un rachat de crédit en Suisse lorsque l'on est retraité. Il faudra néanmoins respecter les conditions suivantes :

  • Vous devez être en mesure de rembourser votre crédit au plus tard jusqu'à votre 70ème anniversaire.
  • Vous devez fournir une copie de votre carte d'identité et une copie de la décision de rente actuelle (décision AI ou CP).
  • Votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 40 %.

Conditions pour un prêt personnel en tant que retraité

  1. Trois derniers avis d'entrée de rente Une situation de rentier AI ou AVS nécessitera dans tous les cas une prise de décision basée sur les 3 derniers avis d'entrée de rente.
  2. Montant maximum du crédit Le montant maximum de l'emprunt ne peut dépasser 5 fois la rente mensuelle.
  3. Revenu minimum de 3000 CHF net par mois Si vous êtes à la retraite / rentier AVS, vous devez avoir un revenu minimum de 3000 CHF net par mois.

En respectant ces conditions, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit en ligne sur le site d'un prestataire de crédit.

Vous devez fournir les informations nécessaires sur votre situation financière, votre crédit actuel et le montant que vous souhaitez racheter. Ensuite, vous devez envoyer les documents justificatifs demandés par le prestataire de crédit, tels que votre pièce d’identité, vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires, votre contrat de crédit actuel et votre attestation de solde. Enfin, vous devez attendre la réponse du prestataire de crédit, qui peut accepter, refuser ou proposer une contre-offre pour votre rachat de crédit. Si votre rachat de crédit est accepté, vous devez signer le contrat de crédit et rembourser votre crédit actuel avec le montant du rachat de crédit.

En conclusion, il est possible de faire un rachat de crédit en Suisse lorsque l'on est retraité, à condition de respecter les conditions mentionnées ci-dessus. Cela peut être une solution intéressante pour améliorer votre situation financière et réduire vos mensualités.

Comment se passe le rachat de crédit pour les frontaliers suisses ?

Pour les frontaliers suisses, il existe deux types de rachat de crédit : en euros et en francs suisses.

Rachat de crédit en euros

Le rachat de crédit en euros est destiné aux frontaliers qui ont contracté des prêts en euros auprès de banques françaises ou européennes. Il permet de bénéficier des conditions du marché français, qui sont généralement plus avantageuses que celles du marché suisse.

Rachat de crédit en francs suisses

Le rachat de crédit en francs suisses est destiné aux frontaliers qui ont contracté des prêts en francs suisses auprès de banques suisses ou étrangères. Il permet de profiter de la stabilité et de la force du franc suisse par rapport à l’euro. Le franc suisse offre des taux d’emprunt plus compétitifs que l’euro.

Pour effectuer un rachat de crédit en tant que frontalier suisse, certaines conditions doivent être remplies :

  • Avoir un contrat de travail et des revenus provenant du pays frontalier (Suisse) ;
  • Avoir une situation financière stable et un bon profil emprunteur ;
  • Avoir un projet immobilier ou un besoin de trésorerie justifié.

Attention

Attention aux risques liés à la perte d'emploi - En cas de perte de votre emploi suisse, vous risquez de vous retrouver en difficulté pour rembourser votre prêt en francs suisses. Cela est d'autant plus vrai si vos indemnités chômage sont versées en euros par la France. Il est donc important de bien évaluer les risques avant de se lancer dans une opération de rachat de crédit. Prenez les mesures nécessaires pour protéger sa situation financière.

Comment faire le calcul d’un rachat de crédit ?

Comparez le coût total du crédit restant avec celui du nouveau crédit

Le coût total comprend :

  • le montant du capital,
  • les frais d'intérêts,
  • les frais de dossier,
  • les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.

Pour savoir si le rachat de crédit est avantageux pour vous, vous devez donc comparer le coût total du crédit restant avec le coût total du nouveau crédit. Si le coût total du nouveau crédit est inférieur au coût total du crédit restant, le rachat de crédit peut vous permettre de réaliser des économies.

Utilisez un simulateur en ligne

Pour faciliter le calcul du rachat de crédit, vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne.

Les informations nécessaires pour utiliser ces simulateurs incluent le montant du crédit restant, la durée restante, le taux d'intérêt existant, le montant du nouveau crédit, la durée du nouveau crédit et le taux d'intérêt proposé.

Le simulateur calcule ensuite le coût total du crédit restant et celui du nouveau crédit, ce qui permet de déterminer si le rachat de crédit est une bonne option pour vous.

Évaluez les avantages et les inconvénients

Le rachat de crédit présente des avantages, tels que la réduction des mensualités et du taux d'intérêt, ainsi que la simplification de la gestion de vos finances. Cependant, il peut également comporter des inconvénients, tels que des frais de dossier élevés ou des pénalités de remboursement anticipé.

Il est donc conseillé d'évaluer attentivement tous les aspects du rachat de crédit avant de prendre une décision.

Comment faire un rachat de crédit FICP propriétaire ?

Le FICP est un fichier géré par la Banque de France qui répertorie les personnes ayant des difficultés à rembourser leurs crédits. Si vous êtes inscrit sur ce fichier, vous aurez des difficultés à obtenir de nouveaux crédits ou à ouvrir de nouveaux comptes bancaires. Cependant, un rachat de crédit FICP propriétaire peut être une option à envisager.

Le rachat de crédit FICP propriétaire est une solution qui consiste à regrouper tous vos crédits en un seul afin de réduire vos mensualités et de faciliter la gestion de votre budget. Contrairement à un rachat de crédit classique, cette solution s'adresse uniquement aux propriétaires. Le bien immobilier que vous possédez sera utilisé comme garantie hypothécaire pour l'opération de rachat de crédit.

Conditions d'obtention d'un rachat de crédit FICP propriétaire

Tout d'abord, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier en votre nom propre.

Ensuite, vous devez prouver votre capacité à rembourser le nouvel emprunt en fournissant des justificatifs de revenus et de situation financière.

Enfin, vous devez avoir une situation professionnelle stable.

Démarches pour obtenir un rachat de crédit FICP propriétaire

Pour obtenir un rachat de crédit FICP propriétaire, vous devez d'abord trouver un établissement financier qui propose cette solution. Vous devrez ensuite constituer un dossier solide contenant les documents suivants :

  • Des justificatifs d'identité ;
  • Des justificatifs de revenus ;
  • Des justificatifs de la situation financière de l'emprunteur ;
  • Des informations sur le bien immobilier dont vous êtes propriétaire.

Une fois votre dossier complet, la banque étudiera votre demande de rachat de crédit et décidera si elle peut vous accorder cette solution.

Avantages d'un rachat de crédit FICP propriétaire

Le principal avantage d'un rachat de crédit FICP propriétaire est de réduire vos mensualités de remboursement. En regroupant tous vos crédits en un seul, vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux et étaler vos remboursements sur une durée plus longue. Vous pourrez ainsi retrouver une situation financière plus stable et sortir du fichage FICP.

Faire un rachat de crédit en tant que locataire : c’est possible ?

Le rachat de crédit peut être réalisée aussi bien par les propriétaires que par les locataires.

Si vous êtes locataire, il est possible de faire un rachat de crédit en souscrivant un prêt personnel. Ce type de prêt ne nécessite pas de garantie, car il n'est pas adossé à un bien immobilier. Il peut donc être obtenu facilement, même si vous n'êtes pas propriétaire de votre logement.

Bon à savoir

Il est également possible de recourir à un rachat de crédit pour un prêt immobilier, que vous soyez propriétaire ou locataire. Dans ce cas, le prêt sera adossé à un bien immobilier, qui servira de garantie en cas de défaut de paiement.

Faut-il passer par un courtier pour faire un rachat de crédit ?

En Suisse, il est possible de faire un rachat de crédit auprès d’un prestataire de crédit ou de passer par un courtier. Mais quelle est la meilleure option ? Voici les informations à connaître pour faire le bon choix :

Passer par un prestataire de crédit

Faire une demande de rachat de crédit directement auprès d’un prestataire de crédit présente plusieurs avantages :

  • Vous pouvez trouver des solutions sur mesure et un accompagnement personnalisé.
  • Vous pouvez comparer les offres de différents prestataires pour trouver le meilleur taux d’intérêt et les conditions les plus avantageuses pour votre rachat de crédit.

Passer par un courtier

Passer par un courtier peut également présenter des avantages pour votre rachat de crédit :

  • Un courtier peut vous aider à trouver le meilleur taux d’intérêt et les conditions les plus avantageuses pour votre rachat de crédit, en comparant les offres de différents prestataires.
  • Il peut vous accompagner dans les démarches administratives et vous conseiller sur les aspects juridiques et fiscaux du rachat de crédit.
  • Un courtier peut vous faire bénéficier de son réseau et de son expérience dans le domaine du crédit, ce qui peut faciliter l’acceptation de votre demande et la négociation des modalités de remboursement.

Quels sont les meilleurs taux de rachat de crédit en Suisse ?

Le taux le plus bas enregistré pour un crédit privé en Suisse début 2023 était proposé par Lend Switzerland AG et Schweizer Kredit AG, à hauteur de 3.50 % et pour une durée minimale de 12 mois.

Sachez toutefois qu'il n’existe pas de taux unique, mais plutôt une fourchette de taux possibles selon les offres des différents prestataires et selon un certains nombre de facteurs parmi lesquels :

  • Le montant et la durée du crédit ;
  • le profil de l’emprunteur : situation professionnelle, revenus, âge, état de santé, etc. ;
  • la nature des crédits à racheter : crédits à la consommation, crédits immobiliers, crédits renouvelables, etc.

5 conseils pour obtenir un rachat de crédit à taux bas

Vous cherchez à obtenir un rachat de crédit à taux bas en Suisse ? Il y a plusieurs conseils à prendre en compte pour vous aider à trouver la meilleure offre possible. Voici 5 conseils pour vous guider :

  1. Comparez les offres : il est vivement conseillé de prendre le temps de comparer les coûts de votre crédit actuel et de votre durée restante avec ceux des offres de rachat de crédit disponibles sur le marché. Vous pouvez utiliser des sites de comparaison de crédits en ligne. Ils vous aideront à trouver les meilleures offres.
  1. Renseignez-vous sur la taxe relative au décompte final : avant de choisir une offre de rachat de crédit, renseignez-vous sur la taxe relative au décompte final auprès de votre prestataire actuel. Cette taxe peut varier selon les contrats et les conditions générales. Il faut donc bien comprendre les termes et les conditions avant de prendre une décision.
  1. Négociez le taux de votre rachat de crédit : vous avez sélectionné une offre de rachat de crédit ? N'hésitez pas à négocier le taux avec le prestataire choisi. Mettez en avant votre situation financière et votre capacité de remboursement. Votre historique de crédit peut également vous permettre d'obtenir les meilleures conditions possibles.
  1. Optez pour un prêt en devise si vous êtes frontalier : vous êtes frontalier ? Vous pouvez opter pour un prêt en devise qui vous permet de bénéficier de la stabilité et de la force du franc suisse par rapport à l’euro. Cette option peut vous offrir des avantages financiers importants.
  1. Vérifiez les conditions générales du contrat avant de signer : avant de signer un contrat de rachat de crédit, vérifiez attentivement les conditions et les clauses du contrat. Assurez-vous de comprendre les échéances et les modalités de remboursement afin de ne pas avoir de mauvaises surprises à l'avenir.

Pourquoi faire un rachat de crédit en Suisse ?

Le rachat de crédit est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul prêt. Cela vous permet d'avoir une mensualité unique. En Suisse, cette solution peut offrir de nombreux avantages aux emprunteurs :

  • Gestion budgétaire simplifiée : en regroupant tous ses crédits en un seul prêt, l'emprunteur n'a plus qu'une seule mensualité à gérer. Cela permet de simplifier la gestion de son budget et d'éviter les oublis de paiement. De plus, la mensualité étant unique, elle peut être réduite, ce qui offre un réel soulagement financier.
  • Financement de nouveaux projets : en réduisant sa mensualité, l'emprunteur dispose de nouvelles ressources pour financer un nouveau projet. Achat d'une voiture, frais de scolarité, ou encore des travaux dans sa maison, à vous de voir. Cette solution permet ainsi de réaliser des projets que l'on n'aurait peut-être pas pu financer sans le rachat de crédit.
  • Capacité d'épargne retrouvée : la réduction de la mensualité offre également la possibilité de reconstituer une capacité d'épargne. Cela permet de faire face aux imprévus et de préparer l'avenir sereinement.
  • Pouvoir d'achat augmenté : l'allongement de la durée de remboursement permet d'obtenir une mensualité réduite, ce qui offre un véritable pouvoir d'achat supplémentaire. Cela peut être particulièrement intéressant pour les frontaliers. Ils peuvent profiter d'un taux plus avantageux et d'une meilleure protection contre le risque de change en passant une partie de leurs crédits en franc suisse.
  • Possible même dans le cas d’une inscription au Fichier FICP : contrairement à une interdiction bancaire, l'inscription au fichier FICP (Fichier des incidents de paiement) n'est pas rédhibitoire pour obtenir un rachat de crédit en Suisse. Cela permet ainsi aux personnes ayant connu des difficultés financières de bénéficier de cette solution de financement.
  • Intéressant pour les frontaliers : les frontaliers qui travaillent en Suisse et vivent en France peuvent également bénéficier des avantages du rachat de crédit en Suisse. Pour eux, c'est une occasion de reprendre une partie des crédits en euro pour les passer en franc suisse. Cette opération peut leur permettre de bénéficier d'un taux plus avantageux. Cela peut être une meilleure protection contre le risque de change, qui peut être très volatil.

Que devient l’assurance emprunteur en cas de rachat de crédit ?

Lorsque vous envisagez de faire un rachat de crédit en Suisse, il faudra prendre en compte l'impact sur votre assurance emprunteur. Vous devrez résilier votre assurance emprunteur actuelle lorsque vous effectuerez un rachat de crédit, car elle ne sera plus adaptée à votre nouveau contrat de prêt.

Puis, vous devrez souscrire une nouvelle assurance emprunteur auprès du nouveau prestataire de crédit ou d'un assureur externe. Cette assurance devra correspondre aux nouvelles conditions de votre contrat de rachat de crédit.

Bon à savoir

Il est important de comparer les offres d'assurance emprunteur disponibles sur le marché, afin de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Pour cela, vous pouvez utiliser des outils de comparaison en ligne ou faire appel à un courtier spécialisé.

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Adeline Harmant
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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