Comment faire une demande crédit en Suisse en 2024 ?
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Le crédit privé est un outil financier essentiel pour de nombreux suisses cherchant à financer des projets personnels, à consolider des dettes ou simplement à obtenir un soutien financier temporaire.
Alors, comment obtenir un crédit privé ? Auprès de qui en faire la demande ? Comment préparer sa demande de crédit privé et à quelles conditions sera-t-elle reçue ? Quels justificatifs faut-il fournir ?
Cet article répond à vos interrogations en lien avec votre demande de crédit privé.
Demande de crédit : à retenir
- Le crédit privé peut être utilisé pour tout projet personnel.
- Le crédit privé peut être obtenu en ligne et rapidement.
- La demande de crédit privé est soumise à l’étude de votre solvabilité.
- Un crédit privé ne sera jamais accordé si :
- vous êtes étudiant,
- vous êtes chômeur,
- vous êtes âgé de plus de 66 ans,
- vous faites l'objet de poursuites ou saisies.
- Un crédit privé ne peut être demandé sans justificatifs.
Qu’est-ce que le crédit privé en Suisse ?
Un crédit privé est un prêt personnel accordé à un individu par une banque ou un établissement financier. Le montant des crédits privés est compris entre 500 et 250 000 CHF :
- Jusqu’à 80 000 CHF : le crédit privé est considéré comme un crédit à la consommation et entre dans le cadre de la Loi sur le crédit à la consommation (LCC).
- Entre 80 000 CHF et 250 000 CHF : les crédits privés ne sont pas soumis à la Loi sur le crédit à la consommation (LCC).
Bon à savoir
Contrairement à un crédit hypothécaire, qui est garanti par un bien immobilier, un crédit privé est généralement non garanti, ce qui signifie qu'il ne nécessite pas de garantie spécifique.
En Suisse, vous pouvez utiliser librement votre crédit privé, c’est à dire que l’argent prêté n’est pas conditionné à un usage précis, il peut être affecté comme vous le souhaitez. Les crédits privés sont des crédits personnels souvent utilisés pour financer vos projets ou encore consolider vos crédits existants à des taux d'intérêt potentiellement plus avantageux.
Les crédits privés sont ainsi souvent utilisés pour :
- Une demande de crédit privé personnel : achat d’une voiture, financement de vos vacances, rénovation de votre résidence, achat de bien de consommation, achat d'équipements et ameublements, dépenses d'éducation, etc.
- Vos dépenses imprévues : vous êtes contraint de dépenser une somme d’argent importante et non prévue (dépenses de santé, réparation de votre résidence ou de votre voiture), le crédit privé va vous permettre de faire face à cette situation exceptionnelle.
- Le rachat de crédit : le crédit privé peut être utile pour regrouper plusieurs de vos crédits existants et ainsi consolider vos dettes. Vous bénéficier d’une mensualité maitrisée et d’une réduction du coût global des intérêts.
Vous souhaitez faire une demande de crédit privée ? Sachez que vous n'êtes pas obligé de démarcher les créditeurs en personne. Vous pouvez comparez les offres en ligne, choisir la meilleure proposition et faire une demande de crédit immédiate :
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Auprès de quelle banque ou organisme financier faire sa demande de crédit ?
En Suisse, de nombreux établissements bancaires répondent à vos demandes de crédit privé, parmi eux :
| Établissements | Offre |
|---|---|
| UBS | UBS propose des crédits personnels avec des taux d'intérêts fixes et compétitifs et des conditions flexibles. Il s'agit d'un établissement financier de confiance en Suisse, bien que l'on regrette son manque de communication sur le détail de ses offres. |
| Migros Bank | Migros Bank offre des solutions de crédit adaptées aux besoins individuels avec des processus de demande simplifiés, avec des taux d'intérêts compris entre 4,90 et 7,90 %. Les mensualités sont fixes et comprises entre 219 et 226 CHF. Suite à votre demande de crédit, vous obtiendrez une décision rapide. Toutefois, le crédit privé Migros n'est pas accessible aux étudiants. |
| PostFinance | PostFinance se distingue par ses offres de crédit transparentes et ses taux d'intérêt attractifs compris entre 4,90 % et 8,90 % par an, ainsi que des mensualités comprise entre 219 et 228 CHF. Avec PostFinance, vus pouvez aussi procéder à un remboursement anticipé et bénéficierez d'une couverture en cas de perte d'emploi. En revanche, les étudiants ne peuvent pas demander de crédit. |
| BCV | La Banque Cantonale Vaudoise propose des crédits privés avec des options de remboursement personnalisées. Les taux d'intérêts annuels fixes vont de 5,90 à 9,90 %, tandis que des mensualités sont comprises entre 221 et 230 CHF. Là encore, les étudiants ne peuvent demander un crédit privé auprès de la BCV. |
Quelles conditions respecter pour faire une demande de crédit ?
La demande de crédit privé, pour être acceptée, doit répondre à certains critères et conditions, que voici :
| Caractéristiques | Conditions de la demande de crédit en Suisse |
|---|---|
| Âge minimum | L’âge minimum pour demander un crédit privé est 18 ans |
| Statut | Vous devez être de nationalité suisse, bénéficier d’un permis de séjour B ou C ou encore être frontalier titulaire d’un permis G. |
| Revenus | Vos revenus doivent être réguliers et garantir votre solvabilité |
| Situation financière | Vous ne devez pas être en situation de surendettement (absence de poursuites ou d’actes de défaut de biens). |
| Taux d’intérêt | Le taux varie entre 4.90 et 10.95 % |
| Durée | La durée varie à partir de 6 mois et jusqu’à 120 mois |
La banque ou l’établissement financier va devoir s’assurer de votre capacité à rembourser le crédit privé. Pour réaliser cette analyse de votre solvabilité, certains documents vont vous êtres demandés:
- pièce d’identité,
- justificatifs de revenus,
- relevés bancaires,
- justificatif de domicile (copie du bail ou contrat d’hypothèque),
- copie de vos primes d’assurance maladie (LAMAL),
- copie du permis de séjour ou du permis de travail le cas échéant.
Est-il possible de faire une demande de crédit en ligne ?
Pratique et rapide, cette option offerte par de nombreuses banques ou établissements financiers permet de soumettre votre demande directement en ligne avec réponse immédiate :
- Vous remplissez le formulaire de demande en ligne en joignant l’ensemble des documents justificatifs demandés par la banque ou l’établissement financier. Les éléments que vous fournirez permettront de déterminer votre situation personnelle, votre solvabilité et vos chances d'accès au crédit privé.
- Dans un délai rapide, en général de moins de 48 heures, la banque vous adressera sa réponse pouvant aller jusqu’à la réception de votre offre de crédit privé pour signature.
- Votre demande de crédit validé, vous recevrez le contrat définitif à signer. Dès signature, vous disposerez d’un délai de rétractation de 14 jours. À l’issue de celui-ci les fonds vous seront versés.
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Peut-on demander un crédit privé sans justificatifs ?
Avant d’octroyer un crédit privé, les banques ou organismes financiers doivent s’assurer de votre identité mais aussi de votre solvabilité. La Loi sur le crédit à la consommation (LCC) impose en effet au prêteur de vérifier que le consommateur a la capacité de contracter un crédit.
Si en théorie les banques peuvent s’en tenir aux seules informations données par l’emprunteur pour déterminer leur choix, en pratique les organismes prêteurs vont vérifier ces informations. Par conséquent il n’est pas pas possible d’obtenir un crédit privé sans justificatifs en Suisse.
Bon à savoir
Il faut néanmoins noter qu’en fonction des établissements bancaires, certains demanderont plus ou moins de pièces justificatives.
Est-il possible de demander un crédit privé avec poursuites en Suisse ?
Une poursuite est la dernière demande de paiement, c’est-à-dire le dernier rappel que vous recevrez pour payer une facture (loyer, prime d’assurance maladie, etc.). En cas de poursuites, vous serez inscrit sur le registre des poursuites.
Si vous faites une demande de crédit privé avec poursuites, la banque ou établissement financier interrogé prendra connaissance du registre des poursuites et pourra constater votre situation personnelle.
Attention
Lorsque une poursuite est ouverte vous ne pourrez obtenir d’offre de crédit privé.
Après clôture des poursuites, il vous sera à nouveau possible de demander un crédit privé. Néanmoins et selon les établissements, les conditions d’accès au crédit privé pourront être plus strictes avec des taux d’intérêt globaux plus élevés.
Peut-on faire une demande de crédit quand on est sans emploi ?
Pour étudier votre demande de crédit privé, la banque ou l’établissement financier va étudier votre situation personnelle et votre solvabilité. En l’absence d’emploi ou de revenus réguliers, il ne vous sera pas possible d’obtenir un crédit privé, sauf à justifier d’une garantie ou dans le cas de co-emprunteurs.
La situation peut être plus compliquée si vous vous retrouvez sans emploi en cours de crédit. Dans ce cas et si vous ne disposez d’aucune assurance chômage, il conviendra de vous rapprocher de l’établissement prêteur au plus vite afin de trouver une solution avant de vous retrouver en situation d’impayés.
