Quelle est la meilleure banque pour un crédit en Suisse ? Comparatif 2024
Attention
En Suisse, le crédit privé n'est que rarement accordé aux profils suivants :
- les étudiants,
- les chômeurs,
- les personnes âgées de plus de 66 ans,
- les personnes faisant l'objet de poursuites ou saisies, ou ayant des actes de défaut de bien,
- les personnes touchant des prestations complémentaires,
- les permis B de moins d'1 an,
- les indépendants de moins de 2 ans.
Vous souhaitez faire une demande de crédit privé et êtes à la recherche d’un moyen pour l’obtenir. Les banques suisses seront vos interlocuteurs privilégiés afin d’obtenir un crédit privé et réaliser vos projets personnels.
Quels sont les crédits privés en Suisse et quel est le type de crédit qui correspond le mieux à vos besoins ? Quelles banques proposent des crédits privés en Suisse ? Pouvez-vous obtenir un crédit sans passer par une banque ?
Retrouvez dans cet article toutes les informations nécessaires pour vous orienter dans vos recherches.
Quelles sont les banques pour le crédit en Suisse ?
Les banques et établissements bancaires en Suisse sont nombreux. Chacun d’eux va vous proposer de nombreux services dont le crédit privé. La Banque nationale suisse répartit les différents établissements bancaires en plusieurs groupes :
- Grandes banques,
- Banques cantonales
- Banques étrangères
- Banques boursières
- Banques Raiffeisen
- Banques régionales et caisses d’épargne
- Banques privées
- Autres banques
Historiquement les deux grandes banques Suisses étaient UBS et Credit Suisse. Elles sont environ deux fois plus grandes que le deuxième plus grand groupe bancaire, constitué par les banques cantonales. Suite au rachat de Crédit Suisse, UBS est devenu la seule grande banque suisse restante.
Que vous soyez à Genève, Fribourg, Martigny, etc…chaque banque vous proposera ses services en ligne mais aussi à travers ses agences en Suisse :
| Banques de crédit privé | Offre |
|---|---|
| Crédit privé UBS | UBS propose des crédits personnels avec des taux d'intérêts fixes et compétitifs et des conditions flexibles. Il s'agit d'un établissement financier de confiance en Suisse, bien que l'on regrette son manque de communication sur le détail de ses offres. |
| Crédit privé Migros Bank | Migros Bank offre des solutions de crédit adaptées aux besoins individuels avec des processus de demande simplifiés, avec des taux d'intérêts compris entre 4,90 et 7,90 %. Les mensualités sont fixes et comprises entre 219 et 226 CHF. Suite à votre demande de crédit, vous obtiendrez une décision rapide. Toutefois, le crédit privé Migros n'est pas accessible aux étudiants. |
| Crédit privé PostFinance | PostFinance se distingue par ses offres de crédit transparentes et ses taux d'intérêt attractifs compris entre 4,90 % et 8,90 % par an, ainsi que des mensualités comprise entre 219 et 228 CHF. Avec PostFinance, vus pouvez aussi procéder à un remboursement anticipé et bénéficierez d'une couverture en cas de perte d'emploi. En revanche, les étudiants ne peuvent pas demander de crédit. |
| Crédit privé BCV | La Banque Cantonale Vaudoise propose des crédits privés avec des options de remboursement personnalisées. Les taux d'intérêts annuels fixes vont de 5,90 à 9,90 %, tandis que des mensualités sont comprises entre 221 et 230 CHF. Là encore, les étudiants ne peuvent demander un crédit privé auprès de la BCV. |
Quels sont les types de crédits proposés par les banques en Suisse ?
Les banques et établissement bancaires en Suisse proposent de nombreux services parmi lesquels le crédit privé. Le montant des crédits privés sont compris entre 500 à 250 000 CHF.
Jusqu’à 80 000 CHF, le crédit privé est considéré comme un crédit à la consommation et entre dans le cadre de la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Au delà de 80 000 CHF et jusqu’à 250 000 CHF les crédits privés ne sont pas soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC).
Bon à savoir
En Suisse, vous pouvez utiliser librement votre crédit privé, c’est à dire que l’argent prêté n’est pas conditionné à un usage précis, il peut être affecté comme vous le souhaitez.
Les crédits privés sont la plupart du temps utilisés pour :
- l’achat d’une voiture,
- la rénovation de votre maison,
- l’achat d’équipements et d’ameublement,
- le rachat de crédits,
- l’achat de biens de consommation,
- des projets de voyages,
- des dépenses d’éducation (études supérieures),
- faire face à des dépenses imprévues, etc…
D’autres types de crédits sont traditionnellement proposés par les banques et institutions financières :
| Type de crédit | Description |
|---|---|
| Carte de crédit | Un crédit vous est accordé par une carte de crédit lorsque vous utilisez l'option de paiement par acomptes mise à disposition par celle-ci. |
| Leasing | Le leasing consiste à emprunter un bien matériel défini (par exemple une voiture). A la fin de la période de leasing, vous devez restituer l'objet du leasing au prêteur (en fonction du contrat, il est également possible d’acheter l’objet du leasing à la fin du contrat). |
| Crédit par découvert | Certaines banques suisses vous offrent la possibilité de demander une ligne de crédit pour votre compte privé. Vous pouvez avoir ainsi votre compte à découvert jusqu'à hauteur de la limite de crédit. |
| Prêt sur police | Dans le cadre d’une assurance vie à capitalisation, un prêt sur police est un crédit garanti par la valeur de rachat de votre assurance-vie du pilier 3b. Aucun prêt sur police n’est en revanche proposé pour les assurances vie du pilier 3a. |
| Crédit Lombard | Un crédit lombard est un crédit garanti par des titres tels que des actions, des obligations et des avoirs placés dans un dépôt de titres. |
| Prêt sur gage | Les prêts sur gage ou les crédits sur gage sont des prêts garantis par des objets de valeur tels que des bijoux, des montres, des diamants et autres pierres et matériaux précieux. |
| Hypothèque inversée | Une hypothèque inversée est un prêt garanti par un bien immobilier propre. Cela signifie que vous mettez en gage votre propre logement en tant que garantie pour obtenir le prêt. |
Les crédits s’ajoutent aux autres services bancaires que peuvent proposer les banques et établissements financiers :
- comptes bancaires en Suisse,
- cartes de crédit et de débit,
- transferts d’argent,
- virements internationaux, etc…
Le crédit privé : avec ou sans banque suisse ?
Les crédits privés «classiques» sont accordés par des banques et d'autres institutions financières. Il est possible de sortir du schéma classique par le prêt entre particuliers, autrement appelé prêts peer-to-peer.
La principale différence d’un prêt entre particuliers est qu’il n’existe pas d'intermédiaire classique comme une banque entre le prêteur et le bénéficiaire du crédit.
L’intérêt va également être celui de la souplesse, si vous êtes dans une situation personnelle ou financière où il vous sera plus difficile d’obtenir un crédit privé auprès d’une banque ou d’un établissement bancaire.
- Le crédit entre particuliers : un contrat de prêt est convenu entre un prêteur et un emprunteur. Ce contrat, outre la remise d’une somme d’argent, peut prévoir le versement d’intérêts à un taux conjointement défini.
Attention
un crédit entre particulier est valable même s’il n’a pas été formalisé par écrit, ce qui est néanmoins fortement recommandé.
- Les plateformes « peer-to-peer » : en Suisse, de nombreuses plateformes en ligne permettent la mise en relation de prêteurs et emprunteurs. Le montant du prêt et le taux d’intérêt sera le plus souvent fixé sur la base du taux d’intérêt maximal que l’emprunteur est prêt à payer. Ce système permet de demander des taux qui peuvent être plus bas que les taux moyens pratiqués par les banques et institutions financières.
Dans le cadre crédit pee-to-peer, les plateformes seront amenées à vérifier la solvabilité de l’emprunteur.
Bon à savoir
Bien que les plateformes de crédit « peer-to-peer » proposent souvent des taux d'intérêt plus avantageux que les prestataires de crédit de crédit « classiques », des frais annexes peuvent être facturés et notamment des frais de service.
