Calculateur de crédit privé | Simulateur gratuit
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Comparez les meilleurs crédits privés en quelques clics
Le calculateur de crédit privé est un outil gratuit qui vous permet de simuler un crédit privé en Suisse. Il vous permet de calculer le montant des mensualités, le total des intérêts et le coût total du crédit.
Quel est le montant du crédit dont vous avez besoin ? Quelle est la durée du crédit que vous souhaitez ? Quel est votre taux d'endettement actuel ? Quel est votre budget mensuel ?
Dans cette page, nous allons vous expliquer comment utiliser le calculateur de crédit privé pour trouver le meilleur prêt adapté à votre capacité de remboursement et à vos besoins.
Attention
En Suisse, le crédit privé n'est que rarement accordé aux profils suivants :
- les étudiants ;
- les chômeurs ;
- les personnes âgées de plus de 66 ans ;
- les personnes faisant l'objet de poursuites ou saisies, ou ayant des actes de défaut de bien ;
- les personnes touchant des prestations complémentaires ;
- les permis B de moins d'1 an ;
- les indépendants de moins de 2 ans.
Qu'est-ce qu'un calculateur de crédit privé ?
Un calculateur de crédit privé est un outil en ligne qui permet de calculer le montant des mensualités et des intérêts d'un crédit privé. Il permet également de comparer les offres de différentes banques et de trouver le meilleur taux d'intérêt.
Pour utiliser un calculateur de crédit privé, il suffit de renseigner quelques informations, telles que :
- Le type de crédit : crédit à la consommation, crédit renouvelable, crédit auto etc.
- Le montant du crédit : la somme que vous souhaitez emprunter.
- Le taux TAEG : le taux annuelle effectif global qui inclus le taux d'intérêt et les frais annexes.
- La durée du crédit : le nombre de mois pendant lequel vous souhaitez rembourser le crédit privé.
Le calculateur effectue ensuite les calculs nécessaires et affiche les résultats, tels que le montant des mensualités de crédit, le total des intérêts composés et le coût total du crédit. Vous pouvez bien entendu modifier ces données à tout moment pour effectuer d'autres simulations.
À retenir
Les calculateurs de crédit privé sont utiles pour les personnes qui envisagent de souscrire un crédit privé. Ils permettent de se faire une idée du coût d'un crédit et de comparer les différentes offres disponibles.
Pour obtenir le meilleur crédit privé, vous pouvez aussi mettre les offres en concurrence via un comparateur en ligne :
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Quels types de crédits peut-on simuler via un calculateur ?
Les calculateurs en ligne disponibles en Suisse permettent de simuler la plupart des types de crédits privés :
- Les crédits à la consommation : ce sont les crédits privés les plus courants. Ils sont destinés à financer des projets personnels, tels que l'achat d'une voiture, la rénovation d'une maison ou le financement de vacances.
- Les crédits renouvelables : ces crédits permettent de disposer d'une réserve d'argent disponible à tout moment. Ils sont souvent utilisés pour financer des dépenses imprévues.
Il est également possible de simuler des crédits privés spécifiques, tels que :
- Les crédits auto : destinés à financer l'achat d'une voiture. Ils sont souvent proposés avec des taux d'intérêt attractifs.
- Les crédits travaux : destinés à financer des travaux de rénovation ou d'aménagement. Ils peuvent être accordés avec des taux d'intérêt plus élevés que les crédits à la consommation classiques.
- Les crédits vacances : destinés à financer des vacances. Ils peuvent être accordés avec des taux d'intérêt plus élevés que les crédits à la consommation classiques.
Quels sont les organismes de crédit privés comparés dans notre calculateur ?
Nous avons inclus dans notre calculateur les meilleurs organismes de crédit accessibles en Suisse, dont :
| Organismes de crédit privé | Offre de crédit privé | Taux d'intérêt indicatif | Demander un crédit |
|---|---|---|---|
| Crédit privé Banque Migros | L'établissement propose son propre calculateur de crédit privé Migros, sur son site internet. Migros Banque offre des :
| À partir de 4,4 % | |
| Crédit privé PostFinance | La banque postale suisse, qui propose :
| ||
| Crédit privé CornerCard | Une société de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation à taux attractifs | ||
| Crédit privée CredXperts | Un courtier en crédit qui compare les offres de différentes banques et permet de trouver le meilleur taux d'intérêt | ||
| Crédit privé Bank Now | Une banque en ligne qui propose :
| À partir de 4,5 % | |
| Crédit privé CréditGate24 | Une société de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation, qui propose des taux d'intérêt compétitifs | ||
| Crédit privé Cembra Money Bank | Une banque suisse qui propose une large gamme de produits de crédit, notamment :
| ||
| Crédit privé CashGate | Une société de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation, qui propose des solutions rapides et faciles à obtenir | ||
| Crédit privé BCVS | La Banque Cantonale du Valais, qui propose :
| À partir de 5,4 % | |
| Crédit privé Bob Finance | Une société de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation, qui propose des solutions personnalisées pour ses clients | Variable selon les offres | |
| Crédit privé SWK | La Société de Banque Suisse, qui propose une large gamme de crédit, dont :
| ||
| Crédit privé Eny Crédit | Une société de crédit spécialisée dans les crédits à la consommation, qui propose des solutions rapides et faciles à obtenir | ||
| Cembra Money Bank | Spécialisé dans les crédits privés à long terme - Raiffeisen propose notamment des crédits par l'intermédiaire de Cembra | À partir de 4,5 % |
Attention
Les taux sont donnés à titre indicatif et peuvent varier. Il est recommandé de consulter directement ces créditeurs pour des informations plus récentes et adaptées à votre profil et projet.
Quels sont les résultats donnés par le calculateur de crédit privé ?
Les résultats donnés par le calculateur de crédit privé sont les suivants :
- La mensualité de crédit : montant que l'emprunteur devra payer chaque mois pour rembourser le crédit. Elle est calculée en fonction du montant du crédit, du taux d'intérêt et de la durée du crédit.
- Le montant des intérêts du crédit : montant que l'emprunteur devra payer en intérêts sur le crédit. Il est calculé lui aussi en fonction du montant du crédit, du taux d'intérêt et de la durée du crédit.
- Le coût total du crédit : soit le montant total que l'emprunteur devra payer, y compris le montant du crédit et les intérêts. Il est calculé en fonction du montant du crédit, du taux d'intérêt, de la durée du crédit et des éventuels frais de dossier.
Voici un exemple de résultats donnés par le calculateur de crédit privé :
Exemple
Type de crédit : Crédit à la consommation
Montant du prêt : CHF 10'000
Taux TAEG : 5,00 %
Durée : 5 ans
Résultats du calcul :
- Montant des mensualités : CHF 238,65
- Total des intérêts : CHF 2'845,25
- Coût total du crédit : CHF 12'845,25
Dans cet exemple, l'emprunteur devra payer une mensualité de CHF 238,65 pendant 5 ans. Au total, il devra payer CHF 12'845,25, dont CHF 2'845,25 en intérêts.
Pourquoi utiliser un calculateur de crédit privé ?
Il existe plusieurs raisons d'utiliser un calculateur de crédit privé :
- Le premier avantage d'un calculateur de crédit privé est qu'il permet de se faire une idée du coût d'un crédit. En renseignant quelques informations, telles que le montant du crédit souhaité, la durée du crédit et le taux d'intérêt, le calculateur effectue les calculs nécessaires et affiche les résultats, tels que les versements minimums sur votre marge de crédit, le montant des mensualités, le total des intérêts et le coût total du crédit.
- Le deuxième avantage d'un calculateur de crédit privé est qu'il permet de comparer les offres de différentes banques. En simulant le même crédit auprès de plusieurs banques, il est possible de comparer les taux d'intérêt, les frais de dossier et les conditions générales du crédit. Cela permet de trouver le meilleur taux d'intérêt et les conditions les plus avantageuses.
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- Enfin, l'utilisation d'un calculateur de crédit privé permet de prendre une décision éclairée avant de souscrire un crédit. En se faisant une idée du coût du crédit et en comparant les offres de différentes banques, l'emprunteur peut être sûr de faire le meilleur choix.
Quels critères comparer pour trouver le meilleur crédit privé ?
Il existe plusieurs critères à comparer pour trouver le meilleur crédit privé. Les principaux critères sont les suivants :
- Le taux d'intérêt : soit le coût du crédit, exprimé en pourcentage. Plus le taux d'intérêt est bas, moins le crédit est cher.
- Le TAEG : soit le taux annuel effectif global, qui comprend le taux d'intérêt ainsi que les frais annexes du crédit. Ce taux vous permet de comparer le coût total du crédit.
- La durée du crédit : période pendant laquelle vous souhaitez rembourser le crédit. Plus la durée du crédit est longue, plus les mensualités sont faibles, mais plus les intérêts sont élevés.
- Les frais de dossier : frais que vous devrez payer à la banque pour obtenir le crédit, ils varient d'un établissement à l'autre et pèsent sur le coût total de votre emprunt.
- Les conditions de remboursement : soit les modalités de remboursement du crédit, elles peuvent varier d'un établissement à l'autre.
Comment calculer sa capacité d'emprunt pour un crédit privé ?
La capacité d'emprunt est la somme d'argent qu'une personne peut emprunter sans mettre en péril sa situation financière. Elle est calculée en fonction de plusieurs facteurs, notamment les revenus, les charges et les éventuels autres crédits en cours.
En Suisse, la capacité d'emprunt est généralement calculée selon la règle des 33 %. Cette règle stipule que les mensualités de tous les crédits ne doivent pas dépasser 33 % des revenus mensuels nets.
Pour calculer sa capacité d'emprunt selon la règle des 33 %, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Calculer votre revenu net mensuel : déduisez de votre salaire brut vos cotisations sociales, vos impôts et vos autres charges.
- Calculer vos charges mensuelles : additionnez vos dépenses fixes, telles que le loyer, les factures, l'alimentation, etc.
- Soustraire vos charges mensuelles de votre revenu net mensuel : les résultat est votre reste à vivre mensuel.
- Diviser votre reste à vivre mensuel par 3 : le résultat est votre capacité d'emprunt mensuelle.
- Multiplier votre capacité d'emprunt mensuelle par la durée du crédit : le résultat est votre capacité d'emprunt totale.
Exemple
Si vous avez un revenu net mensuel de 5 000 CHF, des charges mensuelles de 2 000 CHF et que vous souhaitez contracter un crédit sur une durée de 5 ans, votre capacité d'emprunt totale est de 75 000 CHF (5 000 - 2 000) / 3 x 60).
