Meilleurs microcrédits en Suisse | Comparatif en ligne
Attention
En Suisse, le crédit privé n'est que rarement accordé aux profils suivants :
- les étudiants,
- les chômeurs,
- les personnes âgées de plus de 66 ans,
- les personnes faisant l'objet de poursuites ou saisies, ou ayant des actes de défaut de bien,
- les personnes touchant des prestations complémentaires,
- les permis B de moins d'1 an,
- les indépendants de moins de 2 ans.
Derrière la notion de microcrédit se cache deux dimensions et deux usages en Suisse : ce que l’on peut appeler le mini-crédit ou crédit rapide destiné à la consommation, et le microcrédit solidaire dont la portée est plus sociale.
Qu’est ce que le microcrédit en Suisse ? Pour quelles raisons demander un tel crédit et auprès de qui ? Quels en sont les taux en 2024 ? Quelle est la différence entre un petit crédit rapide et un microcrédit solidaire ?
Cet article vous aide à comprendre le fonctionnement et les enjeux du microcrédit.
Microcrédit : à retenir
- Le microcrédit est caractérisé par un prêt d'un faible montant.
- Il est remboursé chaque mois, voire à des échéances plus courtes.
- Solidaire, il s'adresse aux personnes n'ayant pas accès au crédit classique.
- info 4
- info 5
Qu’est ce que le microcrédit en Suisse ?
Qu'il s'agisse de racheter des crédits existants, de surmonter des difficultés financières ou de réaliser des investissements nécessaires, un microcrédit offre des solutions pour réaliser vos projets personnels.
D’une manière générale, le microcrédit se caractérise par :
- un prêt d'un faible montant,
- destiné aux personnes qui n’ont pas accès aux crédits traditionnels,
- accordé pour une durée limitée et sans les garanties habituellement exigées,
- remboursable par mensualités ou selon d'autres échéances plus rapprochées,
- destiné à financer une dépense de consommation ou bien la création ou le maintien d'une très petite entreprise, artisanale ou commerciale.
Mini-crédits, crédits en espèces, microcrédits ou crédits à la consommation, la notion de microcrédit est variée, mais au final, l'ensemble de ces termes fait référence à des crédits de faible montant qui relèvent des crédits privés et de la Loi sur le crédit à la consommation (LCC).
Le montant du crédit, les conditions et les durées varient selon les fournisseurs. En Suisse, les microcrédits peuvent ainsi comprendre des montants allant de quelques centaines à quelques milliers de francs, avec des durées généralement courtes.
Bon à savoir
Un délai de rétractation de 14 jours s'applique aux crédits compris entre 500 et 80 000 CHF, et long de plus de 3 mois (Loi sur le crédit à la consommation).
Pourquoi souscrire un microcrédit ?
Les avantages du microcrédit sont multiples :
- Il vous permet d'obtenir un prêt même quand votre situation ne vous permet pas d'accéder au crédit privé classique.
- Flexibilité dans le choix du montant et de la durée du crédit.
- Possibilité de rembourser le crédit à tout moment sans frais supplémentaires.
- Utilisation non affectée : vous pouvez utiliser les fonds prêtés comme bon vous semble.
- En revanche, il est important de souligner que le microcrédit impose des taux d'intérêts plus élevés que ceux d'un crédit classique. En effet, les établissements prêteurs contrebalancent la courte vie de ce crédit et son petit montant par des taux d'intérêts à la hausse.
Comment obtenir un microcrédit en Suisse ?
Grâce à la digitalisation des services financiers, il est désormias possible d’obtenir un microcrédit ou mini-crédit en ligne de manière rapide et efficace. L’ensemble des banques traditionnelles proposent des services en ligne.
Ces banques en ligne ont plusieurs avantages :
- Des démarches 100 % en ligne et facilitées : gain de temps et gestion simplifiée depuis l’endroit où vous vous trouvez et au moment où vous le souhaitez.
- Des frais bancaires plus intéressants : capacité à proposer de nombreux services gratuitement.
- Une prise de contact simplifiée avec le service client : horaires étendues, mode de communication variées (téléphone, chat, mail...).
Que vous demandiez le crédit en ligne ou en agence, certaines pièces justificatives vous seront toujours demandées :
- Preuve d'identité
- Justificatifs de revenus
À réception de vos documents, vous obtiendrez une réponse en principe sous 48h.
Attention
Si le microcrédit est plus accessible d'un crédit classique, de part son montant moins important et sa durée plus courte, vous devez pour autant toujours justifier de votre solvabilité. Autrement, le microcrédit vous sera refusé.
Quels sont les différents types de microcrédits en Suisse ?
Le microcrédit se décline sous deux formes, en fonction de l'usage souhaité des fonds alloués :
- Crédit rapide : dépenses liées à la consommation (dépenses de santé, réparations, projets personnels...).
- Crédit solidaire : frais d'investissement, pour financer un micro-entreprise par exemple.
Le microcrédit solidaire vise les personnes qui font face au défi de l'indépendance économique par la création d'une petite entreprise ayant son siège en Suisse, mais qui n'ont pas accès au crédit bancaire traditionnel faute de fournir les garanties habituelles (situation personnelle, solvabilité, ...). Parmi les cibles qui ont souvent des difficultés à accéder au crédit classique, on compte :
- les femmes,
- les personnes de nationalité étrangère,
- les personnes sans emploi.
Le microcrédit solidaire va servir à financer la création ou le développement de très petites entreprises en Suisse. En effet, au démarrage, toute structure, même très légère, doit faire face à toutes les problématiques de l’entreprise (commercial, administratif, comptabilité, etc.). La démarche d’accompagnement a pour but d’aider les micro-entrepreneurs à mieux maîtriser leur environnement et leur faciliter une prise d’autonomie progressive.
En moyenne, les prêts accordés au titre de microcrédits solidaires sont compris entre 18,000 et 19,000 CHF. Les taux d’intérêts appliqués aux microcrédits sont des taux préférentiels accompagnés le plus souvent de prestations gratuites de conseils, d'analyse de projet et de suivis, dans le cadre du démarrage d'une petite entreprise.
Bon à savoir
Même si les banques et institutions financières peuvent être parties prenantes dans le développement des microcrédits solidaires, ce sont essentiellement des associations ou fondations spécialisées qui vont porter la dimension sociale du microcrédit solidaire.
Quels sont les taux appliqués au microcrédit en Suisse ?
Il faut ici différencier s’il s’agit d’un crédit rapide (dépenses de consommation pour un projet personnel) ou d'un crédit solidaire (aide à la création, au développement ou financement de très petites entreprises). Voici, pour ces deux microcrédits à usages différents, les tranches de taux d'intérêts appliquées :
| Taux d'intérêt appliqués au microcrédit | |
|---|---|
| Crédit rapide | Entre 4,4 et 11,95 % |
| Crédit solidaire | 4 % pour des montants de crédit allant de 5,000 à 30,000 CHF |
Avis d’expert
Pour obtenir un prêt au meilleur taux, comparez les offres de crédit en ligne via notre comparateur en haut de cette page.
Quelles banques proposent le microcrédit en Suisse ?
Les établissements bancaires proposant des crédits rapides ou microcrédits sont nombreux en Suisse. En voici plusieurs exemples pour un crédit privé de 1,000 à 5,000 CHF :
| Banque | Montant du crédit | Taux d'intérêt | En savoir plus |
|---|---|---|---|
| MIGROSBANK | 1000 CHF | à partir de 4,9 % | Banque créé en 1958, bénéficiant d’une excellente réputation en Suisse |
| CASHARE | 1000 CHF | à partir de 4,4 % | Plateforme de crowdlending suisse (P2P) qui réunit les emprunteurs avec des investisseurs privés et institutionnels |
| BOBCREDIT | 3000 CHF | à partir de 5,9 % | Prestataire suisse de services financiers en ligne issu du groupe Valora |
| BCGE | 2500 CHF | à partir de 7,4 % | Banque universelle depuis 1816, la BCGE est la banque cantonale de Genève et est présente dans 21 agences à Genève |
| CEMBRA | 1000 CHF | à partir de 7,95 % | Cembra Money Bank est présente dans 21 agences en Suisse et est le seul organisme permettant un versement en espèces au guichet |
