Comment fonctionne l'assurance indemnité journalière maladie ?
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologie
L'assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance qui - comme son nom l'indique - permet de recevoir une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. En Suisse, il existe deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie : l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA.
Quel est le fonctionnement de l'assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse ? Quelles sont les différences entre l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA ? Comment souscrire cette assurance en Suisse ? Et comment demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie ?
Toutes les réponses à vos questions dans cet article !
Assurance indemnité journalière maladie : à retenir
- L'assurance indemnité journalière en cas de maladie entre en jeu en cas d'incapacité de travail.
- Le prix d'une assurance indemnité journalière pour maladie en Suisse est de 50 à 100 CHF / mois.
- Le montant moyen de l'indemnité journalière versée à l'assuré est de 80 % du salaire.
- L'assurance collective est généralement moins coûteuse mais tous les employeurs ne la proposent pas.
- L'assurance indemnités journalières est importante pour protéger son revenu en cas d'incapacité de travail.
Qu'est-ce qu'une assurance indemnité journalière en cas de maladie ?
Une assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance complémentaire qui vous permet de bénéficier d'une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. Cette indemnité est versée par l'assurance en complément des indemnités journalières versées par l'assurance invalidité.
L'incapacité de travail est définie comme l'impossibilité pour une personne d'exercer son activité professionnelle pendant une durée déterminée. Elle peut être due à une maladie, un accident ou une maternité.
L'indemnité journalière est un montant forfaitaire qui est versé chaque jour pendant la durée de l'incapacité de travail. Elle est calculée en fonction du salaire de la personne assurée.
En Suisse, il existe deux principaux types d'assurance indemnité journalière maladie : l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur et l'assurance indemnité journalière individuelle.
Le tableau ci-dessous compare les deux types d'assurance indemnité journalière maladie :
| Critère | Assurance indemnité journalière collective de l'employeur | Assurance indemnité journalière individuelle |
|---|---|---|
| Souscription | Par l'employeur | Par la personne assurée |
| Couverture | Accidents et maladies professionnels | Accidents et maladies professionnels et non professionnels |
| Cout | Généralement moins cher | Généralement plus cher |
| Liberté de choix | Limitée | Plus grande |
| Complétude | Peut être moins complète | Peut être plus complète |
| Adaptabilité | Limitée | Plus grande |
L'assurance indemnité journalière collective de l'employeur
L'assurance indemnité journalière collective de l'employeur est une assurance qui est souscrite par un employeur pour ses employés. Cette assurance couvre les incapacités de travail dues à un accident ou à une maladie survenus dans le cadre de l'activité professionnelle.
- Elle est généralement moins coûteuse que l'assurance indemnité journalière individuelle.
- Elle n'est pas soumise à la loi sur la prévoyance vieillesse, invalidité et survivants (LPP), ce qui permet à l'employeur d'adapter les prestations en fonction de ses besoins.
- L'employé est lié à l'employeur qui a souscrit l'assurance.
- L'assurance peut être moins complète que l'assurance indemnité journalière individuelle.
L'assurance indemnité journalière individuelle
L'assurance indemnité journalière individuelle est une assurance que souscrit une personne pour elle-même. Cette assurance couvre les incapacités de travail dues à un accident ou à une maladie survenus dans le cadre de l'activité professionnelle ou en dehors du cadre de l'activité professionnelle.
- Elle offre une plus grande liberté de choix que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
- Elle peut être plus complète que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
- Elle est généralement plus coûteuse que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
- Elle est soumise à la loi sur la prévoyance vieillesse, invalidité et survivants (LPP), ce qui limite les possibilités d'adaptation des prestations.
Pour vous couvrir efficacement à la fois pour vos indemnités journalières en cas de maladie et vos frais de santé, il est indispensable de bien choisir votre assurance maladie :
Obtenez la meilleure assurance maladie suisse en quelques clics
Quelles sont les meilleures assurances indemnité journalière en cas de Maladie en 2024 ?
| Assurance invalidité journalières maladie | Durée de prise en charge | Montant maximum des indemnités |
|---|---|---|
| Sanitas Salary | 720 jours sur une durée de 900 jours | 500 CHF / jour |
| EGK | 720 jours sur une durée de 900 jours | 108 000 CHF / an |
| Agrisano | 730 jours maximum | 80 % du salaire brut |
| Groupe Mutuel | 365, 730 ou 1095 jours | 600 CHF / jour |
| OKK | 730 jours maximum | 200 000 CHF / an |
| Concordia | 720 jours sur une durée de 900 jours | NC |
| CSS | 730 jours maximum | 200 CHF / jour |
| Visana | 730 jours maximum | 650 CHF / jour |
| Helsana Salaria | 365 ou 730 jours maximum | 18 000 CHF / mois |
| KPT-CPT assurance perte de gain | 720 jours sur une durée de 900 jours | 600 CHF / jour |
Quel est le prix d'une assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse ?
Le prix d'une assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- L'âge : le prix de l'assurance est plus élevé pour les personnes âgées.
- L'état de santé : le prix de l'assurance peut être plus élevé pour les personnes qui ont des problèmes de santé.
- Le montant de l'indemnité journalière : le prix de l'assurance est plus élevé pour les assurances qui proposent une indemnité journalière plus élevée.
- La durée de l'indemnisation : le prix de l'assurance est plus élevé pour les assurances qui proposent une durée d'indemnisation plus longue.
| Âge | État de santé | Indemnité journalière | Durée d'indemnisation | Prix mensuel |
|---|---|---|---|---|
| 30 ans | Bonne santé | 80 % du salaire | 720 jours | 50 francs |
| 30 ans | Problèmes de santé | 80 % du salaire | 720 jours | 70 francs |
| 30 ans | Bonne santé | 100 % du salaire | 720 jours | 75 francs |
| 30 ans | Problèmes de santé | 100 % du salaire | 720 jours | 90 francs |
| 50 ans | Bonne santé | 80 % du salaire | 720 jours | 75 francs |
| 50 ans | Problèmes de santé | 80 % du salaire | 720 jours | 95 francs |
| 50 ans | Bonne santé | 100 % du salaire | 720 jours | 100 francs |
| 50 ans | Problèmes de santé | 100 % du salaire | 720 jours | 120 francs |
Assurance indemnité journalière en cas de maladie LaMal et LCA : quelles différences ?
L'assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance qui permet de bénéficier d'une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. En Suisse, il existe deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie : l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA.
Le tableau ci-dessous compare les deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie :
| Caractéristique | Assurance indemnité journalière soumise à la LAMal | Assurance indemnité journalière selon la LCA |
|---|---|---|
| Obligation | Obligatoire | Facultative |
| Accès | Automatique | Sur demande |
| Couverture | Accidents et maladies professionnels | Accidents et maladies professionnels et non professionnels |
| Montant de l'indemnité journalière | 80 % du salaire assuré | 80 % à 100 % du salaire assuré |
| Durée de l'indemnisation | 720 jours au maximum | 900 jours au maximum |
| Gestion | Caisse maladie | Entreprise d'assurance |
| Coût | Généralement moins cher | Généralement plus cher |
Comment souscrire une assurance indemnité journalière individuelle pour maladie ?
Pour souscrire une assurance indemnité journalière individuelle pour maladie en Suisse, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Comparer les offres : la première étape consiste à comparer les offres des différentes compagnies d'assurance. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne ou vous renseigner auprès de plusieurs compagnies d'assurance.
- Choisir une offre : une fois que vous avez comparé les offres, vous pouvez choisir celle qui vous convient le mieux. Lors de votre choix, vous devez prendre en compte les critères suivants :
- Le montant de l'indemnité journalière
- La durée de l'indemnisation
- Les exclusions de garantie
- Le coût de la prime
- Soumettre une demande de souscription : une fois que vous avez choisi une offre, vous devez soumettre une demande de souscription à la compagnie d'assurance. Vous devrez fournir à la compagnie d'assurance les informations suivantes :
- Vos coordonnées personnelles
- Votre situation professionnelle
- Votre état de santé
- Signer le contrat : si votre demande de souscription est acceptée, vous recevrez un contrat à signer. Le contrat doit être signé par vous et par la compagnie d'assurance.
- Payer la prime : une fois que vous avez signé le contrat, vous devez payer la prime. Le montant de la prime est calculé en fonction de votre âge, de votre état de santé et de la couverture de l'assurance.
Avant de soumettre une assurance indemnité journalière individuelle, comparez les meilleures assurances maladie et les autres complémentaires proposées :
Obtenez la meilleure assurance maladie suisse en quelques clics
Comment demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie ?
Pour demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Informer votre assureur : vous devez informer votre assureur de votre incapacité de travail dès que possible. Vous pouvez le faire par téléphone, par courrier ou par e-mail.
- Fournir les documents requis : vous devez fournir à votre assureur les documents suivants : un certificat médical attestant votre incapacité de travail, une copie de votre certificat de salaire.
- Remplir le formulaire de demande d'indemnité journalière : votre assureur vous fournira un formulaire de demande d'indemnité journalière. Vous devez le remplir et le renvoyer à votre assureur.
- Suivre les instructions de votre assureur : votre assureur vous informera des prochaines étapes à suivre. Vous devrez généralement envoyer un rapport d'incapacité de travail à votre assureur chaque mois.
