Comment fonctionne l'assurance indemnité journalière maladie ?

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Adeline Harmant mis à jour le 16/11/2023

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L'assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance qui - comme son nom l'indique - permet de recevoir une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. En Suisse, il existe deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie : l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA.

Quel est le fonctionnement de l'assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse ? Quelles sont les différences entre l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA ? Comment souscrire cette assurance en Suisse ? Et comment demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie ?

Toutes les réponses à vos questions dans cet article !

Assurance indemnité journalière maladie : à retenir

  1. L'assurance indemnité journalière en cas de maladie entre en jeu en cas d'incapacité de travail.
  2. Le prix d'une assurance indemnité journalière pour maladie en Suisse est de 50 à 100 CHF / mois.
  3. Le montant moyen de l'indemnité journalière versée à l'assuré est de 80 % du salaire.
  4. L'assurance collective est généralement moins coûteuse mais tous les employeurs ne la proposent pas.
  5. L'assurance indemnités journalières est importante pour protéger son revenu en cas d'incapacité de travail.

Qu'est-ce qu'une assurance indemnité journalière en cas de maladie ?

Une assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance complémentaire qui vous permet de bénéficier d'une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. Cette indemnité est versée par l'assurance en complément des indemnités journalières versées par l'assurance invalidité.

L'incapacité de travail est définie comme l'impossibilité pour une personne d'exercer son activité professionnelle pendant une durée déterminée. Elle peut être due à une maladie, un accident ou une maternité.

L'indemnité journalière est un montant forfaitaire qui est versé chaque jour pendant la durée de l'incapacité de travail. Elle est calculée en fonction du salaire de la personne assurée.

En Suisse, il existe deux principaux types d'assurance indemnité journalière maladie : l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur et l'assurance indemnité journalière individuelle.

Le tableau ci-dessous compare les deux types d'assurance indemnité journalière maladie :

CritèreAssurance indemnité journalière collective de l'employeurAssurance indemnité journalière individuelle
Souscription
Par l'employeurPar la personne assurée
Couverture
Accidents et maladies professionnelsAccidents et maladies professionnels et non professionnels
Cout
Généralement moins cherGénéralement plus cher
Liberté de choix
LimitéePlus grande
Complétude
Peut être moins complètePeut être plus complète
Adaptabilité
LimitéePlus grande
Assurance indemnité journalière collective VS individuelle

L'assurance indemnité journalière collective de l'employeur

L'assurance indemnité journalière collective de l'employeur est une assurance qui est souscrite par un employeur pour ses employés. Cette assurance couvre les incapacités de travail dues à un accident ou à une maladie survenus dans le cadre de l'activité professionnelle.

  • Elle est généralement moins coûteuse que l'assurance indemnité journalière individuelle.
  • Elle n'est pas soumise à la loi sur la prévoyance vieillesse, invalidité et survivants (LPP), ce qui permet à l'employeur d'adapter les prestations en fonction de ses besoins.
  • L'employé est lié à l'employeur qui a souscrit l'assurance.
  • L'assurance peut être moins complète que l'assurance indemnité journalière individuelle.

L'assurance indemnité journalière individuelle

L'assurance indemnité journalière individuelle est une assurance que souscrit une personne pour elle-même. Cette assurance couvre les incapacités de travail dues à un accident ou à une maladie survenus dans le cadre de l'activité professionnelle ou en dehors du cadre de l'activité professionnelle.

  • Elle offre une plus grande liberté de choix que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
  • Elle peut être plus complète que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
  • Elle est généralement plus coûteuse que l'assurance indemnité journalière collective de l'employeur.
  • Elle est soumise à la loi sur la prévoyance vieillesse, invalidité et survivants (LPP), ce qui limite les possibilités d'adaptation des prestations.

Pour vous couvrir efficacement à la fois pour vos indemnités journalières en cas de maladie et vos frais de santé, il est indispensable de bien choisir votre assurance maladie :

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Quelles sont les meilleures assurances indemnité journalière en cas de Maladie en 2024 ?

Assurance invalidité journalières maladieDurée de prise en chargeMontant maximum des indemnités
Sanitas Salary
720 jours sur une durée de 900 jours500 CHF / jour
EGK
720 jours sur une durée de 900 jours108 000 CHF / an
Agrisano
730 jours maximum80 % du salaire brut
Groupe Mutuel
365, 730 ou 1095 jours600 CHF / jour
OKK
730 jours maximum200 000 CHF / an
Concordia
720 jours sur une durée de 900 joursNC
CSS
730 jours maximum200 CHF / jour
Visana
730 jours maximum650 CHF / jour
Helsana Salaria
365 ou 730 jours maximum18 000 CHF / mois
KPT-CPT assurance perte de gain
720 jours sur une durée de 900 jours600 CHF / jour
Meilleures assurances indemnités journalières maladie

Quel est le prix d'une assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse ?

Le prix d'une assurance indemnité journalière en cas de maladie en Suisse varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :

  • L'âge : le prix de l'assurance est plus élevé pour les personnes âgées.
  • L'état de santé : le prix de l'assurance peut être plus élevé pour les personnes qui ont des problèmes de santé.
  • Le montant de l'indemnité journalière : le prix de l'assurance est plus élevé pour les assurances qui proposent une indemnité journalière plus élevée.
  • La durée de l'indemnisation : le prix de l'assurance est plus élevé pour les assurances qui proposent une durée d'indemnisation plus longue.
ÂgeÉtat de santéIndemnité journalièreDurée d'indemnisationPrix mensuel
30 ans
Bonne santé80 % du salaire720 jours50 francs
30 ans
Problèmes de santé80 % du salaire720 jours70 francs
30 ans
Bonne santé100 % du salaire720 jours75 francs
30 ans
Problèmes de santé100 % du salaire720 jours90 francs
50 ans
Bonne santé80 % du salaire720 jours75 francs
50 ans
Problèmes de santé80 % du salaire720 jours95 francs
50 ans
Bonne santé100 % du salaire720 jours100 francs
50 ans
Problèmes de santé100 % du salaire720 jours120 francs
Prix moyen assurance indemnité journalière maladie

Assurance indemnité journalière en cas de maladie LaMal et LCA : quelles différences ?

L'assurance indemnité journalière en cas de maladie est une assurance qui permet de bénéficier d'une indemnité journalière en cas d'incapacité de travail due à une maladie. En Suisse, il existe deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie : l'assurance indemnité journalière soumise à la LAMal et l'assurance indemnité journalière selon la LCA.

Le tableau ci-dessous compare les deux types d'assurance indemnité journalière en cas de maladie :

CaractéristiqueAssurance indemnité journalière soumise à la LAMalAssurance indemnité journalière selon la LCA
Obligation
ObligatoireFacultative
Accès
AutomatiqueSur demande
Couverture
Accidents et maladies professionnelsAccidents et maladies professionnels et non professionnels
Montant de l'indemnité journalière
80 % du salaire assuré80 % à 100 % du salaire assuré
Durée de l'indemnisation
720 jours au maximum900 jours au maximum
Gestion
Caisse maladieEntreprise d'assurance
Coût
Généralement moins cherGénéralement plus cher
Assurance indemnité journalière maladie LAMal ou LCA

Comment souscrire une assurance indemnité journalière individuelle pour maladie ?

Pour souscrire une assurance indemnité journalière individuelle pour maladie en Suisse, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Comparer les offres : la première étape consiste à comparer les offres des différentes compagnies d'assurance. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne ou vous renseigner auprès de plusieurs compagnies d'assurance.
  1. Choisir une offre : une fois que vous avez comparé les offres, vous pouvez choisir celle qui vous convient le mieux. Lors de votre choix, vous devez prendre en compte les critères suivants :
  • Le montant de l'indemnité journalière
  • La durée de l'indemnisation
  • Les exclusions de garantie
  • Le coût de la prime
  1. Soumettre une demande de souscription : une fois que vous avez choisi une offre, vous devez soumettre une demande de souscription à la compagnie d'assurance. Vous devrez fournir à la compagnie d'assurance les informations suivantes :
  • Vos coordonnées personnelles
  • Votre situation professionnelle
  • Votre état de santé
  1. Signer le contrat : si votre demande de souscription est acceptée, vous recevrez un contrat à signer. Le contrat doit être signé par vous et par la compagnie d'assurance.
  1. Payer la prime : une fois que vous avez signé le contrat, vous devez payer la prime. Le montant de la prime est calculé en fonction de votre âge, de votre état de santé et de la couverture de l'assurance.

Avant de soumettre une assurance indemnité journalière individuelle, comparez les meilleures assurances maladie et les autres complémentaires proposées :

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Comment demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie ?

Pour demander le versement de l'indemnité journalière à son assurance en cas de maladie, vous devez suivre les étapes suivantes :

  1. Informer votre assureur : vous devez informer votre assureur de votre incapacité de travail dès que possible. Vous pouvez le faire par téléphone, par courrier ou par e-mail.
  2. Fournir les documents requis : vous devez fournir à votre assureur les documents suivants : un certificat médical attestant votre incapacité de travail, une copie de votre certificat de salaire.
  3. Remplir le formulaire de demande d'indemnité journalière : votre assureur vous fournira un formulaire de demande d'indemnité journalière. Vous devez le remplir et le renvoyer à votre assureur.
  4. Suivre les instructions de votre assureur : votre assureur vous informera des prochaines étapes à suivre. Vous devrez généralement envoyer un rapport d'incapacité de travail à votre assureur chaque mois.
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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.

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