Comment faire du trading islamique en Suisse en 2024 ?

De plus en plus de personnes de confession musulmane souhaitent se lancer dans le trading en ligne. Cependant, pour respecter les principes de leur religion, l'utilisation d'un compte de trading islamique est obligatoire.

Ce type de compte est conçu pour se conformer à la charia, mais comment fonctionne-t-il exactement et quels sont les instruments financiers autorisés par le Coran ?

Notre guide complet sur la finance islamique et le trading islamique répondra à toutes vos interrogations. Vous y découvrirez les courtiers respectueux des règles religieuses ainsi que tous les détails pour investir dans le respect de votre foi.

Classement 2024 des meilleurs brokers trading islamique

Le trading islamique avec Pepperstone

Le broker Pepperstone propose une option supplémentaire aux traders musulmans : l'ouverture d'un compte islamique. Contrairement aux autres courtiers, ce compte ne facture pas de swap qui ne serait pas en accord avec les principes de l'islam. À la place, des frais fixes sont appliqués en fonction de la direction de la position ouverte.

Le principal avantage de Pepperstone est la possibilité d'ouvrir directement un compte islamique, sans avoir à convertir un compte existant. Le compte islamique, appelé compte Edge swap, propose des spreads à partir de 1 pip, sans commission, frais de gestion ou spreads plus larges, offrant ainsi un choix avantageux pour les traders musulmans.

Le compte islamique Vantage FX

Le broker Vantage FX propose aux traders musulmans un compte islamique respectant les principes de la charia. Ce type de compte comprend un compte sans swap et des frais fixes, conformes aux exigences des traders islamiques et à la loi islamique qui interdit les intérêts. Les frais appliqués sont basés uniquement sur le sens de la commande et ne sont pas considérés comme des intérêts.

Pour obtenir un compte islamique chez Vantage FX, il est nécessaire d'ouvrir un compte de trading classique STP standard ou ECN, puis de demander une conversion en compte islamique. Cette option permet aux traders musulmans de bénéficier d'un compte de trading respectant les principes de leur religion.

Le compte islamique eToro

eToro, une plateforme spécialisée dans le trading social, propose également un compte de trading islamique sans swap. Le statut "extended swap free" est automatiquement appliqué à tous les comptes de trading créés par des clients dans des pays non islamiques, permettant ainsi de respecter la loi de la charia.

eToro ne facture aucun intérêt sur le règlement pendant plus de 24 heures, avec des frais overnight nuls. De plus, aucun frais ni commission ne sont facturés pour la gestion des comptes islamiques.

Pour ouvrir un compte islamique chez eToro, il suffit de s'inscrire avec un compte réel et de réaliser un minimum d'investissement de 1 000 €. Cette procédure simple permet aux traders musulmans de bénéficier d'un compte de trading respectueux de leur religion.

Le compte islamique XTB

Le broker XTB offre la possibilité aux traders musulmans de bénéficier de comptes islamiques en conformité avec la charia, mais ceux-ci sont limités aux clients résidant dans certains pays, notamment les Émirats arabes unis, l'Arabie saoudite, le Koweït, Oman, la Jordanie, le Qatar, Bahreïn, le Liban, l'Égypte, le Maroc, la Tunisie et la Malaisie. Les résidents de l'Union européenne et du Royaume-Uni ne sont pas éligibles pour ces comptes islamiques chez XTB.

Si vous êtes éligible pour un compte islamique, vous pouvez l'ouvrir en sélectionnant l'option "swap gratuit" sur la page d'accueil du site. Cette option est en accord avec la charia et permet aux traders musulmans de trader sans contrevenir à leurs convictions religieuses.

Le compte islamique Admiral Markets

Admiral Markets offre aux traders musulmans la possibilité de bénéficier d'un compte Forex islamique, qui permet d'investir dans des conditions de trading classiques, tout en respectant les principes de la charia. Contrairement aux comptes de trading traditionnels, le compte islamique chez Admiral Markets ne facture aucun intérêt, ni frais de swap, que ce soit positif ou négatif.

Le compte islamique est également disponible sur le compte Trade MT 5, qui ne restreint pas le style de trading, les stratégies ou l'utilisation des experts advisors. Admiral Markets garantit également que le spread et les commissions ne seront pas augmentés pour les traders islamiques qui utilisent leur compte islamique.

Qu'est-ce que le trading islamique ?

Le trading islamique est une pratique financière en conformité avec les principes de la loi islamique, la charia. Contrairement au trading traditionnel, le trading islamique est interdit de pratiquer les intérêts et les frais de roulement, considérés comme haram (interdits) selon la charia.

Le trading islamique implique des transactions basées sur des actifs réels plutôt que sur des produits financiers dérivés. Les investisseurs peuvent investir dans des actions de sociétés conformes à la charia, telles que celles engagées dans des industries telles que l'alimentation, la santé, l'énergie renouvelable ou les infrastructures.

Les contrats à terme, les options et les swaps ne sont pas autorisés dans le trading islamique. Les investisseurs ne peuvent pas non plus investir dans des sociétés impliquées dans des activités considérées comme haram, telles que la production ou la vente d'alcool, de tabac, de jeux de hasard ou d'armes.

Principes de la finance islamique

La finance islamique repose sur les valeurs de l'islam qui encouragent l'éthique, la transparence et la responsabilité sociale dans les transactions financières. Elle se fonde sur plusieurs principes clés, notamment : l'interdiction de l'intérêt (Riba), le partage des profits et des pertes (Mudaraba), l'investissement dans des projets halal, la transparence et la responsabilité sociale, l'interdiction des activités spéculatives (Maysir) et l'investissement dans l'économie réelle.

La finance islamique promeut l'investissement dans des entreprises éthiques et responsables, tout en s'opposant aux transactions financières injustes ou illégitimes, ainsi qu'aux activités spéculatives et aux jeux de hasard. Les investissements doivent être effectués dans des projets respectant les principes éthiques de l'islam et ayant un impact social et environnemental positif. En encourageant les investissements dans l'économie réelle et en mettant l'accent sur le partage des risques et des bénéfices, la finance islamique cherche à promouvoir une économie juste et durable.

Définition d'un compte de trading islamique

Les comptes de trading islamiques sont conformes aux principes de la finance islamique, qui bannissent les intérêts et l'incertitude. Contrairement aux comptes de trading conventionnels, les comptes islamiques ne facturent pas d'intérêts sur les positions de nuit et n'autorisent pas les produits dérivés tels que les options et les contrats à terme.

Au lieu de cela, les comptes de trading islamiques opèrent sur la base du partage des bénéfices et des pertes. Les traders paient un spread fixe ou une commission sur les transactions, et les profits réalisés sont partagés entre le trader et le courtier selon un ratio convenu à l'avance. Les pertes sont également partagées selon le même ratio.

Enfin, les comptes de trading islamiques doivent être gérés en respectant les principes de la charia, qui interdisent également les activités de trading à effet de levier excessif et la spéculation.

Comment fonctionne un compte de trading islamique ?

Frais du compte de trading islamique

Comme mentionné précédemment, un compte de trading islamique se distingue principalement par l'absence de swaps, de commissions et d'intérêts, qui sont considérés non conformes aux principes de la finance islamique.

Toutefois, les courtiers appliquent toujours des frais administratifs fixes pour ce type de compte, qui s'alignent sur le modèle de fonctionnement des banques conformes à la charia.

Pour le trading en ligne, les courtiers appliquent un spread fixe sur chaque transaction, qui est considéré comme un coût facturé en échange du service rendu et non comme un intérêt. Ce modèle de frais est en conformité avec les principes de la finance islamique et est donc considéré comme halal.

L’effet de levier est-il halal ou haram ?

Pour respecter les principes de la finance islamique, il est important d'utiliser l'effet de levier de manière responsable et conforme à la charia. Contrairement à sa pratique traditionnelle, l'effet de levier peut être considéré comme halal si le courtier respecte certaines règles.

Le courtier ne doit pas facturer d'intérêts sur l'utilisation de l'effet de levier et ne doit pas facturer de swaps sur les positions maintenues plus d'une journée. De plus, l'effet de levier ne doit pas être utilisé de manière spéculative, excessive ou pour négocier des actifs Haram tels que les CFD, les options, les obligations ou les actions d'entreprises impliquées dans des activités Haram.

En respectant ces principes, l'utilisation de l'effet de levier peut être considérée comme halal dans le cadre du trading islamique.

Quelle législation sur la finance islamique en Suisse ?

En Suisse, la finance islamique est encore un secteur émergent et en cours de développement. Bien qu'il n'y ait pas de législation spécifique sur la finance islamique, les institutions financières suisses peuvent proposer des produits et services conformes aux principes de la finance islamique.

En 2016, la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) a publié des lignes directrices sur la finance islamique, offrant des orientations aux banques suisses pour offrir des produits et services conformes à la charia. Ces directives concernent principalement les opérations de financement immobilier, les opérations de financement de projets et les opérations de financement commercial.

À noter que les produits financiers conformes à la charia ne sont pas réglementés différemment des autres produits financiers en Suisse. Les institutions financières doivent se conformer aux mêmes exigences réglementaires et de surveillance que pour les produits financiers conventionnels.

Quels sont les marchés de trading halal ou haram ?

Le trading forex est-il halal ?

Le trading Forex islamique doit respecter les principes de la finance islamique pour être considéré comme halal. Cela implique de ne pas utiliser d'intérêts (riba) et d'éviter toute incertitude excessive (gharar). La transparence et l'éthique sont également importantes, tout comme l'investissement dans des projets halal conformes aux principes de l'islam.

Les courtiers proposent des comptes de trading islamiques, conformes à la charia, pour le trading Forex. Ces comptes fonctionnent sur la base du partage des profits et des pertes, sans intérêts facturés sur les positions maintenues la nuit. Les courtiers appliquent généralement des frais fixes, tels que des commissions, pour les transactions effectuées par le trader.

Le trading sur les actions est-il halal ?

Les investissements en actions boursières sont également possibles dans le cadre de la finance islamique. Cependant, il est important de bien sélectionner les valeurs dans lesquelles vous investissez, en veillant à leur conformité avec les principes de l'islam.

Il est ainsi recommandé d'éviter les actions de sociétés cotées en bourse qui opèrent dans des secteurs tels que le tabac, l'alcool ou les jeux de hasard, qui ne sont pas conformes aux principes éthiques de la finance islamique.

Le crypto trading est-il halal ?

De nombreux investisseurs musulmans s'interrogent sur la compatibilité du trading de crypto-monnaies avec les principes de la finance islamique. En raison du caractère spéculatif de ce marché, la plupart des transactions de crypto-monnaies sont considérées comme Haram par la finance islamique. Cependant, si vous investissez dans les crypto-monnaies de manière responsable, en évitant les paris et en adoptant une stratégie d'investissement à long terme, elles peuvent être considérées comme halal. Dans ce cas, il est important de mettre en place un plan d'investissement solide.

Pour être conformes aux principes de la finance islamique, les transactions de crypto-monnaies doivent être transparentes et la blockchain utilisée pour ces transactions doit être réglementée. De plus, les crypto-monnaies doivent être utilisées dans des transactions économiquement réelles et ne pas être associées à des industries Haram.

Les matières premières sont-elles halal ou haram ?

La finance islamique interdit le trading de matières premières, notamment les contrats à terme, en raison de l'incertitude et de la spéculation qu'ils impliquent. Par conséquent, les investisseurs musulmans doivent éviter l'utilisation de produits financiers tels que les CFD pour négocier ces actifs.

Cependant, il est possible d'investir de manière indirecte dans les matières premières en achetant des actions de sociétés opérant dans ce secteur. Il est crucial de sélectionner des entreprises qui respectent les principes de la charia et d'éviter celles qui exercent des activités interdites telles que la production d'alcool, de tabac ou les jeux de hasard.

Le trading de CFD est-il halal ou haram ?

Pour bénéficier d'un compte de trading islamique offert par un courtier, il est important de respecter certaines règles. En effet, l'utilisation de produits dérivés tels que les CFD doit être évitée car ils sont considérés comme haram dans la finance islamique en raison de l'absence de possession réelle d'un actif sous-jacent.

Les investissements doivent donc se faire sur des instruments financiers conformes aux principes de la charia, tels que les actions sans commission ou le marché des devises (forex). En choisissant un courtier proposant des comptes de trading islamiques, vous pourrez effectuer des transactions de manière transparente et éthique tout en respectant les règles de la finance islamique.

Le trading islamique est-il possible sur les obligations ?

Le trading d'obligations n'est pas permis selon les principes de la finance islamique, car il implique des intérêts qui sont considérés comme non conformes à la charia.

Comment choisir son broker pour faire du trading islamique ?

Pour les traders souhaitant se conformer aux principes du trading islamique, le choix du broker est crucial. Le broker doit offrir un compte islamique ou halal pour permettre aux traders de respecter les règles de l'islam. Outre ce critère, d'autres éléments doivent être pris en compte pour choisir le broker trading islamique idéal :

• Le broker ne doit pas facturer d'intérêts pour ou contre le trader, conformément aux règles du trading islamique. Cependant, les spreads sont considérés comme halal car ils rémunèrent le service d'intermédiation fourni par le broker.
• Le broker ne doit pas facturer d'intérêts sur l'effet de levier proposé.
• Le broker ne doit pas facturer de frais de swap pour les positions ouvertes plus de 24 heures pour respecter l'absence d'intérêts. Les comptes islamiques sont souvent appelés comptes sans swap.
• Les transactions doivent être exécutées instantanément, même si le trading en ligne permet de déroger à la règle exigeant les échanges en face à face et de main à main.

In fine, le meilleur moyen d'identifier un bon broker de trading islamique est de comparer les offres en ligne :

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