Beste Lebensversicherungen in der Schweiz: Vergleich 2024
- Vertragsdauer: 5 bis 60 Jahre
- ESG-Kriterien: 3/5
- Prämienzahlung: Unterbrechung möglich
Swiss Life bietet eine breite Palette an Lebensversicherungsverträgen an, darunter die folgenden Produkte: 3a Start, Dynamic Element Duo, FlexSave Duo, Premium Confort Duo, Premium Vitality Duo, Immo Element Duo, Protection und Calmo Prime unique.
Diese Verträge decken die Säulen 3a und 3b ab und bieten eine grosse Flexibilität, die mit der von Generali und AXA vergleichbar und höher ist als die von Allianz Suisse, die nur die Säule 3a abdeckt. Die Performance der Swiss Life Fonds ist solide, mit einer YTD-Rendite von + 3,28 % und einer 5-Jahres-Rendite von + 9,26 %, was eine vorsichtige und effiziente Verwaltung der Investitionen widerspiegelt.
In Bezug auf die Einzahlungen verlangt Swiss Life einen Mindestbetrag von 100 CHF, was für eine breite Kundenbasis zugänglich ist. Spezifische Informationen über die Gebührenraten werden nicht im Detail dargelegt, aber das Angebot scheint wettbewerbsfähig zu sein. Die Versicherungssummen können konstant oder degressiv sein, mit einem Mindestbetrag von 10'000 CHF für eine konstante Summe oder 20'000 CHF für eine degressive Summe, was eine gewisse Flexibilität in Abhängigkeit von den individuellen Bedürfnissen ermöglicht. Die Laufzeit der Verträge ist ebenfalls anpassbar, mit Optionen ab 5 Jahren bis zu maximalen Laufzeiten von 51 Jahren für Frauen, 52 Jahren für Männer (3a) und 60 Jahren (3b), wodurch eine langfristige Planung ermöglicht wird.
Die Gesamtbewertung der Swiss Life Verträge ist positiv, insbesondere für junge Berufstätige und Familien, die ihre finanzielle Zukunft mit flexiblen und leistungsstarken Planungsmöglichkeiten absichern möchten. Swiss Life bietet effiziente digitale Dienste mit einem Kundenportal und einer dedizierten Anwendung, die die Verwaltung der Verträge erleichtert.
Im Vergleich zu Generali und Helvetia bietet Swiss Life stabile Renditen und robuste digitale Dienste, obwohl die fehlende Transparenz bei den Gebühren ein Punkt ist, der verbessert werden könnte. Swiss Life bleibt eine attraktive Option für Anleger, die nach soliden Renditen und einer flexiblen und zugänglichen Verwaltung ihrer Lebensversicherungsanlagen suchen.
- Wettbewerbsfähige Renditen mit einem YTD von + 3,28 % und über 5 Jahren von + 9,26 %.
- Minimaler zugänglicher Betrag von CHF 100.
- Laufzeiten von 5 bis 51 Jahren für Frauen und 52 Jahren für Männer (3a), und bis zu 60 Jahren (3b).
- Kundenportal und SwissLife-App für eine vereinfachte Verwaltung.
- Mangelnde Transparenz über die detaillierten Gebühren.
- Der Mindestbetrag für die Versicherungssummen kann im Vergleich zu einigen Wettbewerbern höher sein, mit einem Minimum von CHF 10'000 für eine konstante Summe.
- Vertragsdauer: min. 5 Jahre
- ESG-Kriterien: 6 von 7 Fonds mit AA-Bewertung
- Zinssatz: alle 5 Jahre neu bewertet
- Prämienzahlung: Unterbrechung möglich
Allianz Suisse bietet drei Lebensversicherungsverträge an: Smart Invest, Flex Saving und Indexinvest. Diese Verträge decken ausschliesslich die Säule 3a ab und bieten verschiedene Anlagestrategien, die auf die unterschiedlichen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Die Anlagemodalitäten beinhalten leistungsstarke Fonds mit einer Wertentwicklung über 5 Jahre zwischen + 2,27 und + 8,94% und über 10 Jahre zwischen + 5,55 und + 9,13%. Sechs der sieben verfügbaren Fonds haben eine AA-Bewertung, was eine solide Verwaltung und die Berücksichtigung von ESG-Kriterien widerspiegelt. Die durchschnittlichen Gebührenraten liegen zwischen 1,16 und 2%, was im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt wettbewerbsfähig ist.
In Bezug auf die Einzahlungen beträgt der Mindestbetrag CHF 150, was für Sparer angemessen ist. Das versicherte Kapital beginnt bei CHF 10'000, ohne eine vorgegebene Obergrenze, was den Kunden grosse Flexibilität ermöglicht. Die Verträge können eine Mindestlaufzeit von 5 Jahren haben, wobei die Möglichkeit besteht, zwischen konstanten und degressiven Versicherungssummen zu wählen, die sich so an die sich entwickelnden Finanzbedürfnisse der Versicherten anpassen. Eine Überschussbeteiligung ist mit 1% des Vermögens festgelegt, was langfristig von Vorteil sein kann.
Im Vergleich zu AXA, das Verträge für die Säulen 3a und 3b mit einer dreijährigen Performance zwischen 2,22 und 5,30% anbietet, zeichnet sich Allianz durch seine langfristigere Performance und Stabilität aus. AXA bietet jedoch mehr Online-Kontaktkanäle, was für Kunden ein Vorteil sein kann, die nach maximaler Zugänglichkeit suchen.
Die Bewertung der Verträge von Allianz Suisse ist positiv, mit einer hohen Wertschätzung für Anlegerprofile, die nach stabilen und leistungsstarken Lösungen suchen. Die Verträge eignen sich hervorragend für Personen im Alter von 30 bis 50 Jahren, die ihre finanzielle Zukunft sichern und gleichzeitig von modernen digitalen Dienstleistungen profitieren möchten. Allianz Suisse bietet ein eigenes Portal sowie eine mobile App, My Allianz, die eine einfache und schnelle Verwaltung von Verträgen ermöglicht. Individuelle Beratung per Chat ist ebenfalls verfügbar.
- Konkurrenzfähige Renditen nach 5 und 10 Jahren.
- Keine Obergrenze für den versicherten Betrag.
- Gut entwickeltes Online-Portal und mobile App.
- Gewinnbeteiligung festgelegt auf 1%.
- Nur Säule 3a, keine Lösungen für Säule 3b.
- Hohe durchschnittliche Gebühren zwischen 1,16 und 2%.
- Mindestdauer der Verträge auf 5 Jahre festgelegt.
- Vertragslaufzeit: 1 bis 45 Jahre
- ESG-Kriterien: 4/5
- Kapitalgarantie: Tendenz steigend
Generali bietet mehrere Lebensversicherungsangebote: Performa und die ergänzende Lebensversicherung. Diese Verträge decken sowohl die Säulen 3a als auch 3b ab und bieten somit eine Flexibilität, die vergleichbar mit Baloise und AXA ist und diejenige von Allianz Suisse übertrifft.
Die Performance der Generali-Fonds ist solide, mit Renditen über 5 Jahre zwischen - 0,24 und + 7,36 % und YTD-Performances (seit Jahresbeginn) zwischen + 4,42 und + 6,35 %. Ein bemerkenswerter Pluspunkt ist die Integration von ESG-Kriterien mit einer Gesamtnote von 4/5 und der Existenz eines "Tomorrow Invest"-Fonds, der hauptsächlich in Schweizer Unternehmen investiert, die sich für eine bessere Welt einsetzen, was für ethisch bewusste Anleger attraktiv ist.
In Bezug auf Zahlungen hat Generali keinen Mindestbetrag für Prämien festgelegt, was den Kunden grosse Flexibilität bietet. Die Gebühren sind wettbewerbsfähig mit einem Satz von 0,0625 % des Portfoliowerts pro Monat für 3a-Pläne und einem Durchschnitt von 0,0175 % für Investmentfonds. Die Versicherungssummen können konstant oder degressiv sein, mit einem Mindestbetrag von CHF 5'000 und keinem Höchstbetrag, was eine grosse Anpassungsfähigkeit an die Bedürfnisse der Kunden ermöglicht. Die Vertragsdauer ist ebenfalls flexibel und reicht von einem Jahr bis zu 45 Jahren, was ideal für diejenigen ist, die eine langfristige Finanzplanung wünschen.
Generali erhält eine positive Gesamtbewertung aufgrund seiner soliden Performance und seines Engagements für ESG. Die Verträge eignen sich insbesondere für junge Erwachsene und Familien, die ihre finanzielle Zukunft sichern und gleichzeitig verantwortungsvoll investieren möchten. Generali bietet moderne digitale Dienste mit der MyGenerali-App und einem speziellen Portal auf Generali.ch, das die Verwaltung von Verträgen erleichtert und die Zugänglichkeit verbessert.
- Stabile Renditen über 5 Jahre und gute YTD-Performance.
- Gesamtnote von 4/5 und "Tomorrow Invest" Fonds mit Fokus auf Nachhaltigkeit.
- Kein festgelegter Mindestbetrag für Einzahlungen.
- Optionen von einem Jahr bis zu 45 Jahren.
- MyGenerali App und dediziertes Online-Portal.
- Einige 5-Jahres-Performances sind negativ (-0,24%).
- Fehlen spezifischer Details zu den Anfangseinzahlungen.
- Vertragsdauer: 3 bis 45 Jahre
- ESG-Kriterien: 4 von 5 Sternen
- Option: Erwerbsunfähigkeit
- Option: Kapitalabzug
- Mindestkapital: Sehr hoch
Helvetia bietet zwei Lebensversicherungsverträge an: Lebensversicherung 3P und Anlagefonds, die sowohl die Säule 3a als auch die Säule 3b abdecken. Die Performance der Helvetia-Fonds ist gut, mit einer Wertentwicklung über Zeiträume von 5 bis 6 Jahren, die zwischen - 6,69 % und + 15,90 % liegt. Die globale ESG-Bewertung beträgt 4/5, was ein ernsthaftes Engagement für Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien beweist und so ethisch bewusste Investoren anzieht.
In Bezug auf die Gebühren bietet Helvetia maximale Verwaltungskosten von 0,4 % pro Jahr und eine Pauschalgebühr sowie Vermögensverwaltungsmandate bis zu 1,2 % pro Jahr. Die Total Expense Ratio (TER) liegt zwischen 0,49 und 1,04 %, was im Vergleich zu anderen Angeboten auf dem Markt wettbewerbsfähig ist. Die Höhe der Versicherungssumme ist frei wählbar, mit einem Minimum von 50'000 CHF, was den Kunden eine grosse Flexibilität ermöglicht. Die Vertragslaufzeiten reichen von 3 bis 45 Jahren und bieten Optionen, die sowohl für kurzfristige Pläne als auch für langfristige Planungen geeignet sind.
Helvetia erhält eine gute Gesamtnote dank seiner hohen Performance und seines ESG-Engagements. Die Verträge sind besonders gut geeignet für junge Berufstätige und Familien, die ihre finanzielle Zukunft absichern und gleichzeitig verantwortungsvoll investieren möchten. Helvetia bietet moderne digitale Dienste, insbesondere über die MyHelvetia-App und ein Kundenportal, was die Verwaltung von Verträgen vereinfacht. Ein Online-Chat-Service steht ebenfalls für personalisierte Beratung zur Verfügung.
- Wettbewerbsfähige Renditen mit hohem Gewinnpotenzial.
- ESG-Kriterien mit 4 von 5 Sternen.
- Flexible Vertragsdauer von 3 bis 45 Jahren.
- MyHelvetia-App, Kundenportal und Online-Chat.
- In bestimmten Perioden wurden negative Renditen (- 6,69 %) erzielt.
- Der Mindestbetrag von 50'000 CHF kann für einige Sparer hoch sein.
- Vertragsdauer: von 1 bis 50 Jahren
- ESG-Kriterien: Index zwischen 6,8 und 9 /10
- Allokation: Frei in Aktien und zu festem Satz
- Zahlung der Prämien: Unterbrechung/Reduktion möglich
AXA bietet drei Hauptlebensversicherungsverträge an: SmartFlex, EasyInvest Sparplan und EasyInvest Vermögensverwaltung. Diese Verträge decken sowohl die Säulen 3a als auch 3b ab, was im Vergleich zu Wettbewerbern wie Allianz, die sich auf die Säule 3a beschränken, mehr Flexibilität bietet. Die Anlagebedingungen sind vielfältig, mit Renditen der letzten drei Jahre von 2,22 bis 5,30 % und Renditen von 32,90 bis 42,46 % seit dem 16. Mai 2019. Dies unterstreicht die Solidität der Anlagestrategien von AXA. Auch die Performance-Indizes sind vielversprechend und liegen zwischen 6,8 und 9.
Die Prämien für AXA-Verträge sind in den verfügbaren Informationen nicht spezifiziert, aber es wird erwähnt, dass der Mindestversicherungsbetrag 10'000 CHF beträgt, mit einer maximalen Grenze von 5 Millionen CHF, die auf Anfrage erhöht werden kann. Diese Spanne deckt eine breite Palette von Finanzbedürfnissen ab. Die Vertragslaufzeit ist ebenfalls anpassbar, mit Optionen von einem bis zu 50 Jahren, was im Vergleich zur minimalen Laufzeit von fünf Jahren, die von Allianz Schweiz angeboten wird, außergewöhnlich lang ist.
Die Gesamtbewertung der AXA-Verträge ist gut, insbesondere für Anlegerprofile, die sowohl Sicherheit als auch Rendite suchen. Die von AXA angebotenen digitalen Dienstleistungen sind gut ausgebaut. Kunden können bis zu sechs Online-Kontaktkanäle nutzen, darunter WhatsApp, Apple iMessage, Facebook Messenger, Twitter, ein Kontaktformular und ein dediziertes Online-Portal. Darüber hinaus ermöglicht die MyAXA-App eine einfache und intuitive Verwaltung der Verträge, was das Benutzererlebnis verbessert.
- Abdeckung der Säulen 3a und 3b.
- Hohe Renditen seit 2019, wettbewerbsfähige Performance-Indizes.
- Sehr flexible Vertragslaufzeit von 1 bis 50 Jahren.
- 6 Online-Kontaktkanäle und eine dedizierte App.
- Mangelnde Informationen über die Mindesteinzahlungen.
- Die Vielzahl an Optionen und Kommunikationskanälen kann verwirrend sein.
- Informationen über die Gebührenraten sind nicht detailliert.
Die Lebensversicherung ist ein Spar-, Vorsorge- und Anlagevertrag, der von Privatpersonen in der Schweiz sehr geschätzt wird. Die Lebensversicherung bietet Schutz im Todesfall oder bei Verdienstausfall, kann aber auch eine individuelle Vorsorge zur Vorbereitung auf den Ruhestand oder ein Mittel zum Aufbau von Kapital sein.
Was sind die verschiedenen Arten von Lebensversicherungen? Welchen Lebensversicherungsvertrag sollte man wählen? Wie berechnet man die Zinsen, die Besteuerung, die Rendite oder den Rückkaufswert seiner Lebensversicherung?
Auf dieser Seite erfahren Sie alles, was Sie über diese Vorsorge, ihr Prinzip, ihre Ziele oder auch ihre Besteuerung wissen müssen.
Lebensversicherung in der Schweiz: Was Sie beachten sollen
- Die Lebensversicherung kann ein Spar-, Vorsorge- und Anlageprodukt sein.
- Risikolebensversicherung = Todesfallversicherung
- Gemischte Lebensversicherung = private Vorsorge (Säulen 3a/3b)
- Steuervorteile für eine Lebensversicherung Säule 3a
- Im Todesfall wird das Kapital an die benannten begünstigten Personen ausgezahlt.
Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung in der Schweiz ist ein Versicherungsvertrag, der die Risiken Tod oder Invalidität der Versicherten abdeckt oder als private Altersvorsorge dient. Je nach Bedarf kann eine Lebensversicherung 3 Vorteile bieten:
- seine Familie gegen das Risiko von Tod, Invalidität oder Erwerbsausfall schützen
- Eine individuelle Vorsorge aufbauen (Säulen 3a und 3b)
- Steuervorteile durch Senkung des zu versteuernden Einkommens nutzen
Die Lebensversicherung ist daher auch ein beliebtes Anlageprodukt für Privatanleger, die langfristig Gewinne erwirtschaften und gleichzeitig von einer günstigen Besteuerung profitieren möchten.
Gut zu wissen
Das Sparkonto der 3. Säule beinhaltet nicht unbedingt eine Lebensversicherung (dies ist insbesondere der Fall, wenn Sie bei einer Bank unterschreiben). Wenn Sie hingegen bei einer Versicherungsgesellschaft abschliessen, erhalten Sie wahrscheinlich die Lebensversicherung im Rahmen eines 3. Das angesparte Geld kann dann im Todesfall an die Erben weitergegeben werden.
Welche verschiedenen Lebensversicherungen gibt es in der Schweiz?
Derzeit gibt es drei Hauptarten von Lebensversicherungen auf dem Markt in der Schweiz :.
- Risikolebensversicherung : wenn Sie eine Absicherung für den Todesfall und die Arbeitsunfähigkeit haben möchten, aber keine private Vorsorge zur Ergänzung der ersten beiden Säulen wünschen.
- Gemischte Lebensversicherung (auch Lebensversicherung der 3. Säule, kapitalbildende Lebensversicherung, Vorsorge-Lebensversicherung oder Spar-Lebensversicherung genannt) : Wenn Sie möchten, dass Ihre Lebensversicherung Ihnen nach der Pensionierung einen gleichwertigen Lebensstandard garantiert, sollten Sie sich für eine private Vorsorge entscheiden.
- Fondsgebundene Lebensversicherung: Wenn Sie möchten, dass Ihre Lebensversicherung Finanzinvestitionen ermöglicht.
| Arte der Lebensversicherung | Merkmale | Profil der versicherten Person |
|---|---|---|
| Risikolebensversicherung |
| Versicherte Person, die ihre Angehörigen oder sich selbst für den Fall des Todes oder der Erwerbsunfähigkeit schützen möchte |
| Gemischte Lebensversicherung |
| Investor, vorsichtiger Sparer, der sowohl sich und seine Angehörigen schützen als auch Kapital aufbauen möchte |
| Fondsgebundene Lebensversicherung |
| Dynamischer Anleger, der seine Ersparnisse vermehren möchte |
Suchen Sie eine Lebensversicherung, die Ihren Bedürfnissen entspricht? Nutzen Sie unser kostenloses Tool oben auf der Seite, um Angebote zu vergleichen und den für Sie am besten geeigneten Vorsorgevertrag auszuwählen.
Risikolebensversicherung: Wie funktioniert das?
Risikolebensversicherung ist eine Versicherung, die Versicherungsschutz im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit bietet. Der Versicherte zahlt also eine regelmässige Prämie ein, ohne Kapital anzusammeln. Es ist der Vertrag, der bestimmt, welche Summe ausgezahlt wird, wenn das versicherte Risiko eintritt. Da die Prämien keine Kapitalansammlung darstellen, sind die Prämien für eine Lebensversicherung besonders günstig.
Gut zu wissen
Die Todesfallversicherung zahlt im Todesfall die garantierte Summe an die Hinterbliebenen aus. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung hingegen sichert dem Versicherungsnehmer im Falle einer Arbeitsunfähigkeit ein Einkommen. Diese Rente kann sowohl bei verminderter Erwerbsfähigkeit als auch bei voller Erwerbsunfähigkeit bezogen werden.
Wenn Sie in eine Lebensversicherung investieren möchten, um Ihre Ersparnisse anzulegen, können Sie sich für eine gemischte Lebensversicherung entscheiden, die auch als Kapitallebensversicherung bezeichnet wird und entweder der Säule 3a oder der Säule 3b angehören kann :
Lebensversicherung 3a : Wie funktioniert sie ?
Als Säule 3a bezeichnet man eine gebundene Vorsorge, die Teil der dritten Säule des Vorsorgesystems in der Schweiz ist. Diese Säule zielt speziell auf die Altersvorsorge ab, die dem Versicherungsnehmer im Rentenalter ausgezahlt wird, wobei unter bestimmten Bedingungen eine vorzeitige Auszahlung möglich ist.
Steuerlich können die Beiträge für die gebundene Vorsorge 3a vom jährlichen steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Im Gegenzug ist die Höhe der Einzahlungen, die man tätigen kann, gesetzlich begrenzt. Für das Steuerjahr 2024 sieht die Einzahlungsgrenze wie folgt aus:
- Erwerbstätige mit Pensionskasse können bis zu 7 056 CHF maximal einzahlen.
- Erwerbstätige ohne Pensionskasse können 20% des Nettoeinkommens aus einer Erwerbstätigkeit, jedoch höchstens maximal 35 280 CHF, einzahlen.
Schliesslich bezüglich der Bezüge aus der Säule 3a ist es möglich, die Gelder aus dieser Vorsorge zwischen 5 Jahren vor oder nach der klassischen Pensionierung zu beziehen. Dies ermöglicht es also, die Gelder aus dieser Säule im Falle einer Frühverrentung zu beziehen.
Lebensversicherung 3b : Wie funktioniert sie ?
Die Lebensversicherung Säule 3b ist eine freie Vorsorge der privaten Altersvorsorge. Sie wird als "freie Vorsorge" oder "ungebundene freie Vorsorge" bezeichnet, da sie nicht an die Rente gekoppelt ist. Das bedeutet, dass sowohl die Dauer als auch der Zeitpunkt der Auszahlung individuell gewählt werden können. Es handelt sich also um einen flexiblen Vertrag, der sich dem Rhythmus Ihres Einkommens und Ihren mittel- und langfristigen Sparzielen anpassen kann.
Es gibt keine jährliche Obergrenze für die Einzahlung in die Säule 3b und Sie können nach Belieben eine einmalige hohe Einzahlung oder eine monatliche Einzahlung leisten. Auch das Risikoniveau der Anlagen ist der freien Wahl des Versicherungsnehmers überlassen. So gibt es Anlagen mit geringem Risiko und geringeren Renditechancen oder risikoreichere, aber potenziell rentablere Anlagen.
Ebenso ist es hier möglich, von einem Versicherungsschutz zu profitieren oder nicht. Dieser ermöglicht es, Ihnen und Ihrer Familie oder Ihrem Partner einen Schutz im Falle von Tod oder Arbeitsunfähigkeit zu gewähren. Bezüge aus der Säule 3b können zu einem im Voraus geplanten und frei gewählten Zeitpunkt oder vorzeitig erfolgen.
Aus steuerlicher Sicht gilt jedoch: Die Einzahlungen in die Säule 3b können nicht von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden. Das in dieser Säule gehaltene Guthaben ist also steuerpflichtig. Dagegen ist die Kapitalauszahlung unter bestimmten Bedingungen steuerfrei, darunter:
- Das Erreichen des 60. Lebensjahres des Unterzeichners
- Der Abschluss des Vertrags vor dem Alter von 66 Jahren
- Eine Vertragsdauer von mindestens fünf Jahren
- Die Versicherungsnehmerin/der Versicherungsnehmer und die versicherte Person sind dieselbe Person.
Balance Invest Lebensversicherung: Was ist das?
Eine Balance-Invest-Lebensversicherung ist eine spezielle Art von Lebensversicherungsvertrag, der sowohl traditionelle Lebensversicherungs- als auch Investitionskomponenten vereint. Diese Art von Produkt bietet in der Regel sowohl eine traditionelle Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten finanziellen Schutz bietet, als auch eine Investitionskomponente, bei der ein Teil der eingezahlten Prämien in ausgewählte Fonds oder Finanzprodukte investiert wird.
Fondsgebundene Lebensversicherung: Wie funktioniert sie?
Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Art von Lebensversicherung, deren Hauptziel es ist, das gesparte Geld in Investmentfonds zu investieren, die ausgewählt wurden oder einem bestimmten Aktienindex folgen. Es ist möglich, mit einer Einmalzahlung oder mit regelmässigen Zahlungen zu investieren.
Die Rendite dieser Lebensversicherung hängt auch von der Wertentwicklung der Fonds oder des Index ab, dem sie folgt. So sind die möglichen Gewinnniveaus hoch, wenn sich der Markt günstig entwickelt, aber die Risiken sind aufgrund der Marktschwankungen auch gross.
Gut zu wissen
So garantiert ein fondsgebundener Lebensversicherungsvertrag keine Mindestrendite und schützt Ihr Kapital nicht. Einige Verträge beinhalten jedoch garantierte Mindestleistungen bei Fälligkeit. Diese Verträge sichern Sie auch gegen finanzielle Risiken ab.
Welche Berechnung muss man durchführen, um eine Lebensversicherung zu bewerten?
Um die richtige Lebensversicherung für Sie auszuwählen, können mehrere interessante Berechnungen angestellt werden, um die Schlüsselaspekte der Police zu bestimmen und ihre Eignung für Ihre Bedürfnisse zu beurteilen:
- Prämienberechnung,
- Berechnung des Rückkaufswerts Ihrer Lebensversicherung,
- Berechnung der Rente Ihrer Lebensversicherung,
- Berechnung der Rentabilität,
- Berechnung der Renditen/Zinsen Ihrer Lebensversicherung
In unserem Artikel zur Berechnung von Lebensversicherungen erfahren Sie, welche Berechnungen Sie im Einzelnen durchführen müssen, um die verschiedenen Szenarien zu vergleichen.
Hier sind einige dieser Berechnungen:
Berechnung des Rückkaufswerts von Lebensversicherungen
Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung in der Schweiz ist der Betrag , den der Versicherer Ihnen zurückzahlen wird, wenn Sie sich entscheiden, Ihren Lebensversicherungsvertrag vor Ablauf zu kündigen, d.h. wenn Sie sich entscheiden, Ihren Lebensversicherungsvertrag an den Versicherungsnehmer zu verkaufen. Dieser Betrag wird auf der Grundlage der von Ihnen gezahlten Prämien, der Laufzeit des Vertrags, der möglichen Renditen und der Kosten des Versicherers berechnet.
Formel zur Berechnung des Rückkaufswerts von Lebensversicherungen
Teilrückkaufswert = (Gesamtrückkaufswert x Teilrückkaufsbetrag) / Gesamtrückkaufswert.
In dieser Formel :
- Gesamtrückkaufswert entspricht dem Gesamtbetrag, der sich in Ihrem Lebensversicherungsvertrag bis zu dem Datum angesammelt hat, an dem Sie einen Teilrückkauf tätigen möchten.
- Teilrückkaufbetrag steht für den Prozentsatz oder den spezifischen Betrag, den Sie vom gesamten Rückkaufswert abziehen möchten.
Berechnung der Prämie für eine Lebensversicherung
Die Berechnung der Prämie für eine Lebensversicherung in der Schweiz kann je nach den spezifischen Merkmalen Ihres Vertrags und der Praxis Ihrer Versicherungsgesellschaft unterschiedlich ausfallen. Die Prämien für Lebensversicherungen basieren in der Regel auf verschiedenen Faktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand, der Höhe der gewünschten Deckung und der Laufzeit der Police.
Formel zur Berechnung der Prämie für eine Lebensversicherung
Lebensversicherungsprämie = (Deckungssumme x Prämiensatz) + Zusatzkosten.
In dieser Formel :
- Deckungssumme stellt den Geldbetrag dar, den Ihre Lebensversicherung im Todesfall abdecken soll.
- Prämiensatz sind die Kosten pro Einheit des Versicherungsschutzes, die in der Regel als Prozentsatz oder als fester Betrag pro Deckungsabschnitt ausgedrückt werden. Dieser Prämiensatz wird von der Versicherungsgesellschaft anhand verschiedener Faktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand und Laufzeit der Police festgelegt.
- Zusätzliche Gebühren können Verwaltungsgebühren, Managementgebühren oder andere für das Versicherungsprodukt spezifische Gebühren umfassen.
Besteuerung von Lebensversicherungen in der Schweiz: Was sind die Vorteile?
Die Besteuerung von Lebensversicherungen und ihre Vorteile hängen davon ab, ob Sie ein Produkt der Säule 3a oder 3b wählen:
| Art der Lebensversicherung | Säule 3a Steuern | Säule 3b Steuern |
|---|---|---|
| Gemischte Lebensversicherung |
|
|
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Rente, die zu 100 % auf die Einkommensteuer angerechnet wird. | Rente, die zu 100 % auf die Einkommensteuer angerechnet wird. |
| Todesfallversicherung | Einkommensteuer, die auf Kapital getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem ermässigten Satz erhoben wird. | Einkommensteuer, die auf Kapital getrennt vom übrigen Einkommen und zu einem ermässigten Satz erhoben wird. |
| Todesfallversicherung in Form einer Rente | Rente, die zu 100 % auf die Einkommensteuer angerechnet wird. | Rente, die zu 100 % auf die Einkommensteuer versteuert werden muss |
Wie viel kostet eine Lebensversicherung?
Bei der Entscheidung, eine Lebensversicherung abzuschliessen, sind verschiedene Kosten zu berücksichtigen, darunter:.
- Jährliche Verwaltungsgebühren: Hierbei handelt es sich um einen variablen Prozentsatz, der auf das Kapital angewandt wird.
- Kosten auf den Wertzuwachs: Dies ist ebenfalls ein variabler Prozentsatz.
- Anfangsgebühren: Sie werden auf jede Einzahlung erhoben und liegen im Durchschnitt zwischen 3 und 5 %.
- Ausgabegebühren: Ausgabegebühren fallen nicht systematisch an, können aber auch bei einer vorzeitigen Abhebung anfallen.
- Arbitrage- und Zusatzkosten: Hierbei handelt es sich um die Kosten für Börsengeschäfte.
Gut zu wissen
Hier wird auch auf den Begriff der Gebührenvorauszahlungen eingegangen, was bedeutet, dass die Gebühren nicht über die gesamte Laufzeit des Vertrags verteilt, sondern von Anfang an erhoben werden.
Wer muss eine Lebensversicherung abschliessen?
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist für verschiedene Arten von Sparern und Anlegern ideal, u. a.:
- Familien: Eine Lebensversicherung ist vor allem für Familien mit Kindern empfehlenswert, die eine Absicherung für den Todes- oder Krankheitsfall suchen. Mit einer Lebensversicherung kann man sicherstellen, dass die Fixkosten wie Hypothekenzinsen, Mieten oder auch die Kosten für den Lebensunterhalt der Familie auch im Falle unvorhergesehener Ereignisse gedeckt sind.
- Alleinerziehende: Alleinerziehende haben oft ein knappes Budget, das ein Sparen zur Vorbereitung auf meinen Ruhestand kompliziert macht. Mit einem Lebensversicherungsvorsorgeplan ist es möglich, sich auf eine entspanntere Zukunft vorzubereiten.
- Hausbesitzer: Die Lebensversicherung wird es den Nachfolgern der Hausbesitzer ermöglichen, weiterhin die Kosten für das Haus zu tragen, das sie erben werden.
- Paare : Auch Personen, die in einer nicht verheirateten Partnerschaft leben, können von einer Lebensversicherung profitieren, um sich im Falle des Todes eines Partners wirksam abzusichern. Die finanzielle Absicherung durch die Säule 3b ist auch ohne Ehevertrag möglich.
- Selbstständige: Da Selbstständige meist keine zweite Säule haben, können sie mit einer Lebensversicherung eine fehlende Pensionskassenleistung bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall überbrücken.
- Anleger : Schliesslich ist die Lebensversicherung auch ein einfaches, aber wirksames Mittel, um Investitionen und Anlagen zu tätigen und dabei von Steuervorteilen zu profitieren.
Um einen solchen Vertrag abzuschliessen, stehen Ihnen mehrere Optionen zur Verfügung:
- Gehen Sie selbst auf die Anbieter von Lebensversicherungen zu.
- Einen Lebensversicherungsmakler beauftragen.
- Online-Angebote über einen digitalen und kostenlosen Lebensversicherungsvergleich gegeneinander antreten lassen.
Alle unsere Leitfäden zu Lebensversicherungen in der Schweiz
- Auszahlung von Lebensversicherungen: Bedeutung, Besteuerung und Angebotsvergleich 2024
- Lebensversicherung & Steuern: Der vollständige Leitfaden 2024
- Fondsgebundene Lebensversicherung: Erklärung, Rückkaufswert und Vorteile 2024
- Rückkaufswert der Lebensversicherung: Erklärung, Auszahlung und Beispiel 2024
- Was deckt die Todesfallversicherung in der Schweiz im Jahr 2024 ab?
- Lebensversicherung in der Schweiz kündigen: Modalitäten und Vorlage 2024
- Mobiliar Lebensversicherung: Erfahrungen, Kontakt und Leistungen 2024
- Zürich Lebensversicherung: Erfahrungen, Kontakt und Zinssätze in 2024
- Swiss Life Lebensversicherung: Erfahrungen, Kontakt und Kosten 2024
- Allianz Lebensversicherung: Bewertung, Kontakt und Rendite 2024
- Axa Lebensversicherung: Bewertung, Kontakt und Auszahlung 2024
- Kapitalbildende Lebensversicherung: Der umfassende Leitfaden in 2024
- Wie berechnet man seine Lebensversicherung in der Schweiz in 2024?
- Helvetia Lebensversicherung: Lösungen, Erfahrung und Kontakt 2024
- [Sparen] Schweizer wenden durchschnittlich 371,80 Franken pro Monat für ihre Lebensversicherungsprämie auf
