Rückkaufswert der Lebensversicherung: Erklärung, Auszahlung und Beispiel 2024

Lebensversicherungen sind ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Vorsorge und Absicherung. Sie bieten nicht nur Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall, sondern können auch als Sparinstrument dienen. Doch was passiert, wenn man vorzeitig aus dem Vertrag aussteigen möchte? Hier kommt der Rückkaufswert der Lebensversicherung ins Spiel. Der Rückkaufswert ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft an den Versicherungsnehmer auszahlt, wenn dieser seine Lebensversicherung vorzeitig kündigt.

In diesem Artikel erklären wir, was der Rückkaufswert (insbesondere der Säule 3a) genau ist, wie die Auszahlung erfolgt und geben Ihnen ein konkretes Beispiel zur Veranschaulichung. So erhalten Sie einen umfassenden Überblick über dieses wichtige Thema und können fundierte Entscheidungen treffen.

Was ist der Rückkaufswert der Lebensversicherung (Säule 3a)?

Der Rückkaufswert einer Lebensversicherung ist der Betrag, den ein Versicherungsnehmer erhält, wenn er seine Police vorzeitig kündigt. Dieser Wert setzt sich aus den eingezahlten Prämien abzüglich bestimmter Kosten und Gebühren zusammen.

Im Detail sehen die Komponenten des Rückkaufswert folgendermassen aus:

1. Eingezahlte Prämien: Dies sind die Summe aller Beiträge, die der Versicherungsnehmer seit Beginn des Vertrags gezahlt hat.
2. Kosten und Gebühren: Hierzu gehören Abschlusskosten, Verwaltungskosten und eventuell Stornogebühren, die vom eingezahlten Kapital abgezogen werden.
3. Zinsen oder Erträge: Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen werden Zinsen auf das angesparte Kapital gutgeschrieben. Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen hängt der Wert von der Performance der gewählten Fonds ab.
4. Rückstellungen: Einige Verträge enthalten Rückstellungen für zukünftige Leistungen wie Überschussbeteiligungen oder garantierte Auszahlungen im Todesfall.

Der Rückkaufswert der Säule 3a kann je nach Art der Versicherung (z.B. kapitalbildende oder fondsgebundene Lebensversicherung) und Vertragsbedingungen variieren. Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen und die Lebensversicherung einen Rückkaufswert hat, erhalten Sie diesen ausbezahlt.

Möchten Sie eine Lebensversicherung in der Schweiz abschliessen? Wir empfehlen Ihnen, vorab die verschiedenen Angebote gut zu vergleichen, um den für Sie günstigsten Vertrag zu wählen:

Lebensversicherung & Rückkaufswert: Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Die Dauer bis zur Auszahlung des Rückkaufswerts einer Lebensversicherung kann je nach Versicherungsgesellschaft und den spezifischen Vertragsbedingungen variieren.

Allgemein liegt die Dauer von der Antragstellung bis zur endgültigen Auszahlung des Rückkaufswerts zwischen vier Wochen und drei Monaten. Es ist ratsam, sich bei der jeweiligen Versicherungsgesellschaft über deren spezifische Bearbeitungszeiten zu informieren, um genauere Angaben zu erhalten.

Um den Prozess bis zur Auszahlung zu beschleunigen, ist es wichtig, folgende Hinweise zu beachten:

• Vollständigkeit der Unterlagen: Eine schnelle Bearbeitung setzt voraus, dass alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt eingereicht werden.
• Kommunikation mit dem Versicherer: Regelmäßige Nachfragen beim Versicherer können helfen, den Status des Antrags zu verfolgen und eventuelle Verzögerungen frühzeitig zu erkennen.
• Vertragliche Besonderheiten: Manche Verträge enthalten spezielle Klauseln oder Bedingungen, die den Auszahlungsprozess beeinflussen können; es lohnt sich daher, diese im Vorfeld genau zu prüfen.

Wie hoch ist der Rückkaufswert der Säule 3a diverser Versicherer in der Schweiz?

Axa Lebensversicherung: Rückkaufswert bei Kündigung

Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der AXA Lebensversicherung AG betrug zu Beginn des Jahres 2023 ca. 15.000 CHF. Wie hoch Ihr individueller Rückkaufswert bei einer Kündigung ist, lässt sich pauschal nicht sagen, da es u.a. darauf ankommt, wie lange Ihr Vertrag schon läuft und wie viel Geld Sie bereits eingezahlt haben.

Um also also die Höhe und den genauen Ablauf für den Rückkauf Ihrer Lebensversicherung zu erfahren, loggen Sie sich ins Kundenportal myAxa ein oder setzen Sie sich mit dem Kundenservice von AXA in Verbindung. Dies kann telefonisch oder per E-Mail erfolgen.

• AXA Kundenservice Schweiz:
  • Telefon: 0800 800 018
  • E-Mail: [email protected]
  • Website: www.axa.ch

Generali Lebensversicherung Rückkaufswert

Den Rückkaufswert Ihrer Generali Lebensversicherung erfahren Sie auf der Website des Versicherers über das Online-Formular "Vertragswert & Fondsguthaben bestellen". Anschliessend werden Ihnen die Dokumente zugesandt.

Für weitere Fragen und Informationen setzen Sie sich mit dem Kundenservice von Generali in Verbindung Dies kann telefonisch, per E-Mail oder über das Kundenportal erfolgen.

• Generali Kundenservice Schweiz:
  • Telefon: 0800 881 882
  • E-Mail: [email protected]
  • Website: www.generali.ch

Rückkaufswert der Säule 3a bei Helvetia

Der durchschnittliche Rückkaufswert bei einem Vertrag der Helvetia schweizerischen Lebensversicherungs-AG betrug zu Beginn des Jahres 2023 ca. 19.000 CHF. Wie hoch Ihr individueller Rückkaufswert bei einer Kündigung der Lebensversicherung ist, lässt sich pauschal nicht sagen, da es u.a. darauf ankommt, wie lange Ihr Vertrag schon läuft und wie viel Geld Sie bereits eingezahlt haben.

Um also also die Höhe und den genauen Ablauf für den Rückkauf Ihrer Lebensversicherung zu erfahren, setzen Sie sich mit dem Kundenservice von Helvetia in Verbindung. Dies kann telefonisch oder per E-Mail erfolgen.

• Helvetia Kundenservice Schweiz:
  • Telefon: +41 (0)58 280 1000
  • E-Mail: [email protected]
  • Website: www.helvetia.ch

Wie wird der Rückkaufswert einer Lebensversicherung berechnet?

Die Berechnung des Rückkaufswerts einer Lebensversicherung ist ein komplexer Prozess, der von mehreren Faktoren abhängt. Vereinfacht lässt sich folgende Formel anwenden:

Rückkaufwert = Deckungskapital – nicht amortisierte Kosten

Rückkaufswert der Lebensversicherung: Ein Beispiel

Nehmen wir an, Herr Müller hat vor fünf Jahren eine kapitalbildende Lebensversicherung abgeschlossen. Er zahlt monatlich 200 CHF in seine Police ein.

• Eingezahlte Prämien: 200 CHF x 12 Monate x 5 Jahre = 12000 CHF
• Abschluss- und Verwaltungskosten: 1500 CHF
• Zinsen/Erträge: Angenommen, die Versicherung hat jährlich 2% Zinsen erwirtschaftet.

Berechnung:

1. Eingezahlte Prämien: 12000 CHF
2. Abzüglich Kosten: -1500 CHF
3. Hinzugefügte Zinsen (vereinfachte Berechnung):
   • Jahr 1: 200 CHF x 12 Monate = 2400 CHF x 0,02 = 48 CHF
   • Jahr 2: (2400 + 48) x 0,02 = ca. 49 CHF
   • Fortlaufend bis Jahr 5 ergibt dies insgesamt ca. 250 CHF an Zinsen.

Gesamtrückkaufswert: 12000 CHF - 1500 CHF + ca. 250 CHF = ca. 10750 CHF

Herr Müller würde also bei einer vorzeitigen Kündigung seiner Lebensversicherung etwa 10750 CHF als Rückkaufswert erhalten.

Wichtige Hinweise zum Rückkauf der Lebensversicherung

• Verlust durch vorzeitige Kündigung: In den ersten Jahren nach Vertragsabschluss kann der Rückkaufswert deutlich niedriger sein als die eingezahlten Prämien aufgrund hoher Anfangskosten.
• Steuerliche Aspekte: Die Auszahlung des Rückkaufswerts kann steuerpflichtig sein; es empfiehlt sich daher eine Beratung durch einen Steuerexperten.
• Alternative Optionen zur Kündigung: Bevor man eine Lebensversicherung kündigt, sollte man auch andere Optionen wie Beitragsfreistellung oder Policendarlehen in Betracht ziehen.

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Wie hoch ist die Besteuerung des Rückkaufswerts einer Lebensversicherung?

In der Schweiz hängt die Besteuerung des Rückkaufswerts von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Art der Lebensversicherung und die Vertragsbedingungen.

1. Kapitalbildende Lebensversicherungen:
   • Steuerfreiheit bei bestimmten Bedingungen: Wenn die Police eine Mindestlaufzeit von 5 Jahren hat und der Versicherungsnehmer das 60. Lebensjahr vollendet hat, ist der Rückkaufswert steuerfrei.
   • Besteuerung bei vorzeitiger Kündigung: Wird die Police vor Ablauf der Mindestlaufzeit oder vor Erreichen des 60. Lebensjahres gekündigt, können die Erträge (Zinsen) steuerpflichtig sein.
2. Fondsgebundene Lebensversicherungen:
   • Die Besteuerung erfolgt ähnlich wie bei kapitalbildenden Lebensversicherungen. Auch hier gelten Steuerbefreiungen unter bestimmten Bedingungen.
3. Risikolebensversicherungen:
   • Da diese Versicherungen keinen Sparanteil haben, fällt in der Regel keine Steuer auf den Rückkaufswert an.

Wie stelle ich einen Antrag auf Rückkauf einer Lebensversicherung?

Der Rückkauf einer Lebensversicherung ist ein formeller Prozess, der sorgfältig durchgeführt werden muss, um sicherzustellen, dass alle erforderlichen Schritte korrekt befolgt werden. Hier ist eine detaillierte Anleitung, wie Sie einen Antrag auf Rückkauf Ihrer Lebensversicherung stellen können:

1. Vertragsunterlagen prüfen: Bevor Sie den Rückkauf Ihrer Lebensversicherung beantragen, sollten Sie Ihre Vertragsunterlagen sorgfältig prüfen. Achten Sie dabei auf folgende Punkte:
   • Kündigungsfristen: Gibt es bestimmte Fristen, die eingehalten werden müssen?
   • Rückkaufswert: Wie hoch ist der aktuelle Rückkaufswert? Diese Information finden Sie oft in den jährlichen Standmitteilungen oder können sie bei Ihrem Versicherer erfragen.
   • Stornogebühren: Welche Kosten fallen bei einer vorzeitigen Kündigung an?
2. Kontaktaufnahme mit dem Versicherer: Setzen Sie sich mit Ihrem Versicherungsunternehmen in Verbindung, um den genauen Ablauf und die erforderlichen Unterlagen für den Rückkauf zu erfahren. Dies kann telefonisch, per E-Mail oder über das Kundenportal des Versicherers erfolgen.
3. Erforderliche Unterlagen zusammenstellen:
   • Kündigungsschreiben: Ein formelles Schreiben, in dem Sie die Kündigung und den Rückkauf der Police beantragen.
   • Versicherungsschein: Das Originaldokument Ihrer Versicherungspolice.
   • Identitätsnachweis: Eine Kopie Ihres Personalausweises oder Reisepasses.
   • Bankverbindung: Angaben zu Ihrem Bankkonto, auf das der Rückkaufswert überwiesen werden soll.
4. Kündigungsschreiben verfassen: Das Kündigungsschreiben sollte alle relevanten Informationen enthalten und klar formuliert sein.
5. Unterlagen einreichen: Senden Sie das Kündigungsschreiben zusammen mit allen erforderlichen Unterlagen an die angegebene Adresse Ihres Versicherers. Es empfiehlt sich, dies per Einschreiben zu tun, um einen Nachweis über den Versand und Empfang zu haben.
6. Bestätigung abwarten: Nach Eingang Ihrer Unterlagen wird die Versicherungsgesellschaft Ihren Antrag prüfen und Ihnen eine Bestätigung zusenden
7. Auszahlung des Rückkaufswerts: Nach erfolgreicher Prüfung und Bearbeitung wird der berechnete Rückkaufswert auf das von Ihnen angegebene Bankkonto überwiesen. Die Dauer bis zur Auszahlung kann je nach Versicherungsgesellschaft variieren (siehe vorherige Antwort).

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Jessica Writer

Jessica arbeitet seit fast 15 Jahren als freie Texterin in Nürnberg (Deutschland) – hauptsächlich für Kunden aus den Bereichen Versicherungen, Finanzen, Immobilien oder Industrie. Als SEO-Expertin konnte sie bereits zahlreichen Unternehmen zu mehr digitaler Sichtbarkeit und einem besseren Google-Ranking verhelfen. Privat ist sie als Mama von zwei kleinen Mädchen aber eher Spezialistin für Feen, Elfen und Einhörner.