Le migliori assicurazioni sulla vita in Svizzera - Confronto 2024
- Durata del contratto: da 5 a 60 anni
- Criteri ESG: 3/5
- Pagamento dei premi: interruzione possibile
Swiss Life offre una gamma completa di contratti di assicurazione sulla vita, tra cui i seguenti prodotti: 3a Start, Dynamic Element Duo, FlexSave Duo, Premium Comfort Duo, Premium Vitality Duo, Immo Element Duo, Protection e Calmo Prime unico.
Questi contratti coprono i pilastri 3a e 3b, offrendo grande flessibilità simile a quella di Generali e AXA, e superiore a quella di Allianz Suisse che copre solo il pilastro 3a. Le performance dei fondi di Swiss Life sono solide, con un rendimento YTD di + 3,28% e su 5 anni di + 9,26%, a testimonianza di una gestione prudente ed efficiente degli investimenti.
In termini di versamenti, Swiss Life richiede un importo minimo di CHF 100, accessibile a un'ampia base di clienti. Le informazioni specifiche sui tassi di commissione non sono dettagliate, ma l'offerta sembra competitiva. Gli importi assicurati possono essere costanti o decrescenti, con un importo minimo di CHF 10'000 per un importo costante o CHF 20'000 per un importo decrescente, consentendo una certa flessibilità in base alle esigenze individuali. La durata dei contratti è anche adattabile, con opzioni a partire da 5 anni, fino a durate massime di 51 anni per le donne, 52 anni per gli uomini (3a) e 60 anni (3b), offrendo così una pianificazione a lungo termine.
La valutazione globale dei contratti Swiss Life è positiva, in particolare per i giovani professionisti e le famiglie che cercano di assicurarsi il proprio futuro finanziario con opzioni di pianificazione flessibili e performanti. Swiss Life offre servizi digitali efficienti con un portale clienti e un'applicazione dedicata che facilita la gestione dei contratti.
Rispetto a Generali e Helvetia, Swiss Life offre rendimenti stabili e servizi digitali solidi, sebbene la mancanza di trasparenza sulle commissioni possa essere un punto da migliorare. Swiss Life rimane un'opzione interessante per gli investitori che cercano rendimenti solidi e una gestione flessibile e accessibile dei propri investimenti in assicurazione sulla vita.
- Rendimenti competitivi con un YTD di + 3,28% e su 5 anni di + 9,26%.
- Importo minimo accessibile di CHF 100.
- Durata da 5 a 51 anni per le donne e 52 anni per gli uomini (3a), e fino a 60 anni (3b).
- Portale clienti e applicazione SwissLife per una gestione semplificata.
- Mancanza di trasparenza sui tassi di spesa dettagliati.
- Importo minimo per le somme assicurate potrebbe essere più elevato rispetto ad alcuni concorrenti, con un minimo di CHF 10'000 per una somma costante.
- Durata del contratto: minimo 5 anni.
- Criteri ESG: 6 fondi su 7 con valutazione AA.
- Tasso di interesse: rivalutazioni ogni 5 anni.
- Pagamento dei premi: interruzione possibile
Allianz Svizzera offre tre contratti di assicurazione vita: Smart Invest, Flex Saving e Indexinvest. Questi contratti coprono solo il pilastro 3a e offrono diverse strategie di investimento adattate alle esigenze dei clienti. Le modalità di investimento includono fondi performanti con un'evoluzione del valore su 5 anni che varia tra + 2,27 e + 8,94% e su 10 anni tra + 5,55 e + 9,13%. Tra i sette fondi disponibili, sei hanno una valutazione AA, che riflette una gestione solida e un'attenzione ai criteri ESG. I tassi di spese medi oscillano tra l'1,16% e il 2%, il che è competitivo rispetto ad altre offerte sul mercato.
In termini di versamenti, l'importo minimo è di 150 CHF, il che è ragionevole per i risparmiatori. Il capitale assicurato inizia a 10'000 CHF, senza limite massimo predefinito, consentendo così una grande flessibilità per i clienti. I contratti possono avere una durata minima di 5 anni, con la possibilità di scegliere tra importi assicurativi costanti e decrescenti, adattandosi così alle esigenze finanziarie in evoluzione degli assicurati. Una partecipazione agli utili è fissata all'1% degli averi, il che può essere vantaggioso a lungo termine.
In confronto con AXA, che offre contratti per i pilastri 3a e 3b con performance a tre anni tra il 2,22% e il 5,30%, Allianz si distingue per le sue performance a più lungo termine e la sua stabilità. Tuttavia, AXA offre più canali di contatto online, il che può essere un vantaggio per i clienti che cercano la massima accessibilità.
La valutazione dei contratti Allianz Svizzera è favorevole, con un'alta considerazione dei profili degli investitori che cercano soluzioni stabili e performanti. I contratti sono molto adatti agli individui nella fascia di età 30-50 anni, che desiderano mettere in sicurezza il proprio futuro finanziario beneficiando al contempo di servizi digitali moderni. Allianz Svizzera offre un portale dedicato e un'app mobile, Mon Allianz, che consente una gestione facile e veloce dei contratti. Anche consigli individuali tramite chat sono disponibili.
- Rendimenti competitivi a 5 e 10 anni.
- Nessun limite di importo massimo assicurato.
- Portale online e app mobile ben sviluppati.
- Partecipazione agli eccessi fissata all'1%.
- Solo pilastro 3a, nessuna soluzione per il pilastro 3b.
- Spese medie elevate tra l'1,16 e il 2%.
- Durata minima dei contratti fissata a 5 anni.
- Durata del contratto: da 1 a 45 anni
- Criteri ESG: 4/5
- Capitale garantita: tendenza al rialzo
Generali offre diverse soluzioni di assicurazione sulla vita: Performa e l'opzione aggiuntiva assicurazione sulla vita. Questi contratti coprono entrambi i pilastri 3a e 3b, offrendo una flessibilità paragonabile a quella di Bâloise e AXA, e superiore a quella di Allianz Suisse.
Le prestazioni dei fondi di Generali sono solide, con rendimenti a 5 anni che variano tra - 0,24 e + 7,36%, e prestazioni YTD (da inizio anno) comprese tra + 4,42 e + 6,35%. Un punto di forza notevole è l'integrazione di criteri ESG con un punteggio globale di 4/5 e l'esistenza di un fondo "Tomorrow Invest" che investe principalmente in aziende svizzere impegnate per un mondo migliore, il che piacerà agli investitori attenti all'etica.
In termini di versamenti, Generali non ha fissato un importo minimo per i premi, offrendo una grande flessibilità per i clienti. Le spese sono competitive con un tasso dello 0,0625% del valore del portafoglio al mese per i piani 3a, e una media dello 0,0175% per i fondi di investimento. Le somme assicurate possono essere costanti o decrescenti, con un importo minimo di CHF 5'000 e nessun importo massimo, consentendo una grande adattabilità in base alle esigenze dei clienti. La durata dei contratti è anche flessibile, da un anno fino a 45 anni, il che è ideale per coloro che desiderano una pianificazione finanziaria a lungo termine.
Generali ottiene un punteggio complessivo favorevole grazie alle sue solide prestazioni e al suo impegno ESG. I contratti sono particolarmente adatti ai giovani adulti e alle famiglie che cercano di assicurarsi il proprio futuro finanziario investendo in modo responsabile. Generali offre servizi digitali moderni con l'applicazione MyGenerali e un portale dedicato su Generali.ch, facilitando la gestione dei contratti e offrendo una maggiore accessibilità.
- Rendimenti stabili a 5 anni e buone performance YTD.
- Valutazione complessiva di 4/5 e fondo "Tomorrow Invest" orientato alla sostenibilità.
- Nessun importo minimo fisso per i versamenti.
- Opzioni che vanno da un anno fino a 45 anni.
- App MyGenerali e portale online dedicato.
- Alcune performance a 5 anni sono negative (-0,24%).
- Mancanza di dettagli specifici sui versamenti iniziali.
- Durata del contratto: da 3 a 45 anni
- Criteri ESG: 4/5
- Opzione: incapacità di guadagno
- Opzione : prelievo di capitale
- Capitale minimo : molto alto
Helvetia propone 2 contratti di assicurazione sulla vita: Assicurazione vita 3P e Fondi di investimento, che coprono sia il pilastro 3a che 3b. Le prestazioni dei fondi di Helvetia sono buone, con un'evoluzione del valore su periodi che vanno da 5 a 6 anni, variando tra - 6,69% e + 15,90%. Il punteggio ESG globale è di 4/5, il che attesta un serio impegno verso i criteri ambientali, sociali e di governance, attirando così gli investitori attenti all'etica.
In termini di costi, Helvetia propone costi amministrativi massimi dello 0,4% all'anno e un pacchetto all-inclusive, nonché mandati di gestione patrimoniale fino all'1,2% all'anno. Il rapporto dei costi totali (TER) varia tra 0,49 e 1,04%, il che è competitivo rispetto ad altre offerte sul mercato. L'importo della somma assicurata è liberamente scelto, con un minimo di CHF 50'000, consentendo una grande flessibilità per i clienti. Le durate dei contratti variano da 3 a 45 anni, offrendo opzioni adatte sia per piani a breve termine che per pianificazioni a lungo termine.
Helvetia ottiene un buon voto complessivo grazie alle sue elevate prestazioni e al suo impegno ESG. I contratti sono particolarmente adatti ai giovani professionisti e alle famiglie che cercano di assicurarsi il loro futuro finanziario investendo in modo responsabile. Helvetia offre moderni servizi digitali, tra cui l'applicazione MyHelvetia e un portale clienti, facilitando così la gestione dei contratti. È disponibile anche un servizio di chat online per consigli personalizzati.
- Rendimenti competitivi con potenziali elevati guadagni.
- Criteri ESG a 4/5.
- Durata del contratto flessibile da 3 a 45 anni.
- Applicazione MyHelvetia, portale clienti e chat online.
- Alcuni periodi mostrano performance negative (- 6,69 %).
- L'importo minimo di CHF 50'000 può essere elevato per alcuni risparmiatori.
- Durata del contratto: da 1 a 50 anni
- Criteri ESG: indice tra 6,8 e 9/10
- Ripartizione: libera in azioni e a tasso fisso
- Pagamento dei premi: possibilità di interruzione/riduzione
AXA propone 3 contratti di assicurazione vita principali: SmartFlex, EasyInvest Piano di versamento e EasyInvest Gestione Patrimoniale. Questi contratti coprono sia il pilastro 3a che il 3b, offrendo quindi una maggiore flessibilità rispetto a concorrenti come Allianz, che si limitano al pilastro 3a. Le modalità di investimento sono varie, con performance registrate negli ultimi 3 anni che vanno dal 2,22% al 5,30%, e dal 16 maggio 2019, rendimenti compresi tra il 32,90% e il 42,46%, sottolineando la solidità delle strategie di investimento di AXA. Anche gli indici di performance sono promettenti, situati tra 6,8 e 9.
I versamenti per i contratti AXA non sono specificati nelle informazioni disponibili, ma è menzionato che l'importo minimo assicurato è di CHF 10'000, con un limite massimo di CHF 5 milioni, che può essere esteso su richiesta. Questo margine permette di soddisfare una vasta gamma di esigenze finanziarie. La durata dei contratti è anch'essa adattabile, con opzioni che vanno da un anno fino a 50 anni, il che è eccezionalmente lungo rispetto alla durata minima di 5 anni proposta da Allianz Svizzera.
La valutazione complessiva dei contratti AXA è buona, in particolare per i profili di investitori che cercano sia sicurezza che rendimento. I servizi digitali offerti da AXA sono sviluppati. I clienti possono utilizzare fino a 6 canali di contatto online, inclusi WhatsApp, Apple iMessage, Facebook Messenger, Twitter, un modulo di contatto e un portale online dedicato. Inoltre, l'app MyAXA consente una gestione facile e intuitiva dei contratti, migliorando l'esperienza utente.
- Copertura dei pilastri 3a e 3b.
- Rendimenti elevati dal 2019, indici di performance competitivi.
- Durata dei contratti molto flessibile, da 1 a 50 anni.
- 6 canali di contatto online e un'app dedicata.
- Mancanza di informazioni sui versamenti minimi.
- La varietà delle opzioni e dei canali di comunicazione può essere confusa.
- Informazioni sulle aliquote delle spese non dettagliate.
L'assicurazione sulla vita è un contratto di risparmio, previdenza e investimento molto popolare tra i privati in Svizzera. L'assicurazione sulla vita fornisce una copertura in caso di morte o di perdita di guadagno, ma può anche essere utilizzata per costruire un piano pensionistico individuale in vista del pensionamento o come mezzo per accumulare capitale.
Quali sono i diversi tipi di assicurazione sulla vita? Quale polizza vita scegliere? Come si calcolano gli interessi, le imposte, il rendimento e il valore di riscatto di una polizza vita?
In questa pagina troverete tutto quello che c'è da sapere sull'assicurazione sulla vita, i suoi principi, i suoi obiettivi e la sua tassazione.
Assicurazione sulla vita in Svizzera: fatti salienti
- L'assicurazione sulla vita può essere un prodotto di risparmio, di previdenza o di investimento.
- Assicurazione sulla vita di puro rischio = copertura in caso di decesso
- Assicurazione vita combinata = previdenza privata (pilastri 3a/3b)
- Vantaggi fiscali per le assicurazioni sulla vita del pilastro 3a
- In caso di decesso, il capitale viene versato ai beneficiari designati.
Che cos’è l’assicurazione sulla vita?
L'assicurazione sulla vita in Svizzera è un contratto assicurativo che copre il rischio di morte o di invalidità dell'assicurato o serve come previdenza privata. A seconda delle esigenze, l'assicurazione sulla vita può offrire 3 vantaggi:
- Proteggere la propria famiglia contro il rischio di morte, invalidità o perdita di reddito
- Costruire un piano pensionistico individuale (pilastri 3a e 3b)
- Beneficiare di vantaggi fiscali riducendo il vostro reddito imponibile
Pertanto, l'assicurazione sulla vita è anche un prodotto d'investimento popolare per gli investitori individuali che desiderano generare guadagni a lungo termine beneficiando di un trattamento fiscale favorevole.
Buono a sapersi
Il conto di risparmio del 3° pilastro non include necessariamente l'assicurazione sulla vita (in particolare se si stipula una polizza presso una banca). Se invece stipulate una polizza presso una compagnia assicurativa, probabilmente otterrete un'assicurazione sulla vita nell'ambito di una polizza del 3° pilastro. I risparmi accumulati possono essere trasferiti agli eredi in caso di decesso.
Quali sono le diverse assicurazioni sulla vita in Svizzera?
Attualmente in Svizzera esistono tre tipi principali di assicurazione sulla vita:
- Assicurazione sulla vita di puro rischio: se desiderate una copertura in caso di decesso o incapacità lavorativa, ma non volete che la previdenza privata integri i primi due pilastri.
- Assicurazione sulla vita combinata (nota anche come assicurazione sulla vita del 3° pilastro, assicurazione sulla vita ad accumulazione di capitale, assicurazione sulla vita previdenziale o assicurazione sulla vita di risparmio): se volete che la vostra assicurazione sulla vita vi garantisca un tenore di vita equivalente dopo il pensionamento, dovrete optare per la previdenza privata.
- Assicurazione sulla vita collegata a un fondo di investimento: se volete che la vostra assicurazione sulla vita vi consenta di effettuare investimenti finanziari.
| Tipologia di assicurazione vita | Caratteristiche | Profilo dell'assicurato |
|---|---|---|
| Assicurazione vita di puro rischio |
| L'assicurato che desidera proteggere i propri cari o se stesso in caso di decesso o invalidità |
| Assicurazione sulla vita combinata |
| Investitori, risparmiatori prudenti che vogliono proteggere se stessi e i propri cari e allo stesso tempo accrescere il proprio capitale |
| Assicurazione vita unit-linked |
| Un investitore dinamico che vuole far crescere i propri risparmi |
Assicurazione sulla vita di puro rischio: come funziona?
L'assicurazione vita di puro rischio offre una copertura in caso di decesso o di incapacità lavorativa. L'assicurato paga un premio regolare senza accumulare capitale. Il contratto determina l'importo che sarà versato se si verifica il rischio assicurato. Poiché i premi non rappresentano un accumulo di capitale, le assicurazioni sulla vita sono particolarmente vantaggiose.
Buono a sapersi
In caso di decesso, l'assicurazione per il caso di morte versa la somma garantita ai superstiti. L'assicurazione per l'invalidità fornisce all'assicurato una rendita in caso di incapacità lavorativa. Questa rendita è disponibile in caso di capacità di guadagno ridotta o di incapacità di guadagno totale.
Se volete investire i vostri risparmi in un'assicurazione sulla vita, potete optare per un'assicurazione sulla vita di tipo endowment, nota anche come assicurazione sulla vita di capitale, che può essere del pilastro 3A o del pilastro 3B:
3A Assicurazione sulla vita: come funziona?
Il termine “pilastro 3A” si riferisce a un piano pensionistico vincolato che fa parte del terzo pilastro del sistema pensionistico svizzero. In particolare, questo pilastro comprende la previdenza per la vecchiaia, che viene versata all'assicurato all'età del pensionamento, con possibilità di pagamento anticipato a determinate condizioni.
Ai fini fiscali, i contributi al piano pensionistico vincolato 3A sono deducibili dal reddito imponibile annuale. D'altra parte, l'importo che può essere versato è limitato dalla legge. Per l'anno fiscale 2024, il contributo massimo è il seguente:
- I lavoratori con cassa pensione possono contribuire fino a un massimo di 7.056 franchi.
- Le persone occupate senza cassa pensione possono contribuire con il 20% del loro reddito netto da attività lucrativa, fino a un massimo di 35.280 franchi.
Infine, per quanto riguarda i prelievi dal pilastro 3A, è possibile prelevare fondi da questo pilastro tra 5 anni prima e dopo il pensionamento tradizionale. Ciò consente di prelevare fondi da questo pilastro in caso di pensionamento anticipato.
Assicurazione sulla vita 3B: come funziona?
L'assicurazione sulla vita del pilastro 3B è una forma di previdenza privata gratuita. È nota come “previdenza libera” o “previdenza libera illimitata” perché non è legata al pensionamento. Ciò significa che la durata e la data di pagamento possono essere scelte individualmente. Si tratta quindi di un contratto flessibile, in grado di adattarsi al ritmo del vostro reddito e ai vostri obiettivi di risparmio a medio e lungo termine.
Per il pilastro 3B non è previsto un versamento annuo massimo e potete effettuare un versamento unico di importo elevato o un versamento mensile a seconda delle vostre esigenze. Siete inoltre liberi di scegliere il livello di rischio associato ai vostri investimenti. Esistono investimenti a basso rischio con rendimenti potenziali inferiori e investimenti a rischio più elevato ma potenzialmente più redditizi.
Allo stesso modo, potete scegliere se sottoscrivere o meno una copertura assicurativa. Questa offre protezione a voi, alla vostra famiglia o al vostro partner in caso di decesso o incapacità lavorativa. I prelievi dal pilastro 3B possono essere effettuati in anticipo o in una data liberamente scelta.
Dal punto di vista fiscale, tuttavia, i versamenti effettuati nel pilastro 3B non sono deducibili dal reddito imponibile. Il patrimonio detenuto in questo pilastro è quindi soggetto a imposta. Per contro, i versamenti in conto capitale sono esenti da imposte a determinate condizioni:
- Il contraente ha raggiunto l'età di 60 anni
- La polizza è stata stipulata prima del compimento del 66° anno di età
- la polizza è in vigore da almeno 5 anni
- Il contraente e l'assicurato sono la stessa persona.
Assicurazione sulla vita Balance Invest: cos'è?
Una polizza di assicurazione sulla vita “balance invest” è un tipo specifico di contratto di assicurazione sulla vita che combina sia l'assicurazione sulla vita tradizionale che le componenti di investimento. Questo tipo di prodotto offre generalmente una componente di assicurazione sulla vita tradizionale, che fornisce protezione finanziaria in caso di decesso dell'assicurato, e una componente di investimento in cui parte dei premi versati viene investita in fondi o prodotti finanziari selezionati.
Assicurazione vita unit-linked: come funziona?
L'assicurazione vita unit-linked è un tipo di assicurazione vita il cui scopo principale è quello di investire il denaro risparmiato in fondi di investimento selezionati o seguendo uno specifico indice di borsa. È possibile investire con un unico versamento o con versamenti regolari.
Il rendimento di questa assicurazione sulla vita dipende anche dalle variazioni di valore dei fondi o dell'indice seguito. I potenziali guadagni sono elevati quando il mercato ha un buon andamento, ma anche i rischi sono elevati a causa delle fluttuazioni del mercato.
Buono a sapersi
Una polizza vita unit-linked non garantisce un rendimento minimo né protegge il vostro capitale. Tuttavia, alcuni contratti prevedono prestazioni minime garantite alla scadenza. Questi contratti vi coprono anche dai rischi finanziari.
Come si calcola il valore di una polizza di assicurazione sulla vita?
Per scegliere l'assicurazione sulla vita più adatta a voi, è possibile effettuare una serie di calcoli interessanti per determinare gli aspetti chiave della polizza e valutarne l'adeguatezza alle vostre esigenze:
- calcolo del premio,
- calcolo del valore di riscatto,
- calcolo della rendita,
- calcolo della redditività,
- calcolo del rendimento/interesse della polizza di assicurazione sulla vita
Calcolo del valore di riscatto dell'assicurazione sulla vita
Il valore di riscatto di una polizza di assicurazione sulla vita in Svizzera corrisponde all'importo che l'assicuratore vi rimborserà se decidete di annullare la vostra polizza di assicurazione sulla vita prima della scadenza, ovvero se decidete di venderla al contraente. Questo importo viene calcolato in base ai premi versati, alla durata del contratto, ai potenziali rendimenti e alle spese dell'assicuratore.
Formula per il calcolo del valore di riscatto delle assicurazioni sulla vita
Valore di riscatto parziale = (Valore di riscatto totale x Importo di riscatto parziale) / Valore di riscatto totale
- Il valore di riscatto totale è l'importo totale accumulato nella polizza di assicurazione sulla vita fino alla data in cui si desidera effettuare un riscatto parziale.
- L'importo di riscatto parziale rappresenta la percentuale o l'importo specifico che si desidera prelevare dal valore di riscatto totale.
Calcolo del premio dell'assicurazione sulla vita
Il calcolo dei premi delle assicurazioni sulla vita in Svizzera può variare a seconda delle caratteristiche specifiche della polizza e delle pratiche della compagnia assicurativa. I premi delle assicurazioni sulla vita si basano generalmente su diversi fattori, come l'età, il sesso, lo stato di salute, l'importo della copertura desiderata e la durata della polizza.
Formula per il calcolo del premio assicurativo sulla vita
Premio dell'assicurazione vita = (importo della copertura x tasso di premio) + costi aggiuntivi
- L'importo della copertura è la somma di denaro che l'assicurazione sulla vita deve coprire in caso di decesso.
- Il tasso di premio è il costo per unità di copertura assicurativa, solitamente espresso in percentuale o come importo fisso per unità di copertura. Il tasso di premio viene determinato dalla compagnia di assicurazione sulla base di vari fattori quali l'età, il sesso, lo stato di salute e la durata della polizza.
- I costi aggiuntivi possono includere spese amministrative, spese di gestione o altre spese specifiche del prodotto assicurativo.
Tassazione delle assicurazioni sulla vita in Svizzera: quali sono i vantaggi?
I vantaggi fiscali delle assicurazioni sulla vita dipendono dalla scelta di un prodotto del pilastro 3A o 3B:
| Tipologie di assicurazione sulla vita | Fiscalità del pilastro 3A | Fiscalità del pilastro 3B |
|---|---|---|
| Assicurazione sulla vita combinata o di tipo Endowment |
|
|
| Assicurazione di invalidità | La rendita è tassabile al 100% sull'imposta sul reddito. | Rendita 100% imponibile ai fini dell'imposta sul reddito |
| Assicurazione in caso di decesso | Imposta sul reddito prelevata sul capitale, separatamente dagli altri redditi e con un'aliquota ridotta. | Imposta sul reddito prelevata sul capitale, separatamente dal resto del reddito e a un'aliquota ridotta. |
| Assicurazione in caso di decesso sotto forma di rendita vitalizia | La rendita è tassabile al 100% sull'imposta sul reddito. | Imposta sul reddito prelevata sul capitale, separatamente dagli altri redditi e con un'aliquota ridotta. |
Quanto costa l’assicurazione sulla vita nel 2024?
Quando si sceglie di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita, occorre considerare una serie di costi, tra cui:
- Commissione di gestione annuale: è una percentuale variabile applicata al capitale.
- Spese per le plusvalenze: anch'esse sono una percentuale variabile.
- Spese iniziali: si applicano a ogni versamento e variano in media dal 3% al 5%.
- Spese di uscita: le spese di uscita non sono sistematiche, ma possono essere applicate anche in caso di ritiro anticipato.
- Spese di arbitrato e spese aggiuntive: si tratta di spese per le operazioni di borsa.
Buono a sapersi
In questa sede esamineremo anche il concetto di pagamento anticipato delle spese, il che significa che le spese non vengono distribuite nel corso della durata del contratto, ma vengono detratte fin dall'inizio.
Chi dovrebbe stipulare un’assicurazione sulla vita?
La sottoscrizione di un'assicurazione sulla vita è ideale per diversi tipi di risparmiatori e investitori, tra cui:
- Famiglie: l'assicurazione sulla vita è particolarmente indicata per le famiglie con figli che cercano una copertura in caso di morte o malattia. Con un'assicurazione sulla vita è possibile assicurarsi che i costi fissi come gli interessi del mutuo, l'affitto e le spese di mantenimento della famiglia siano coperti in caso di circostanze impreviste.
- Genitori single: i genitori single hanno spesso un budget limitato, che rende difficile risparmiare per la pensione. Con un'assicurazione sulla vita è possibile prepararsi a un futuro più sereno.
- Proprietari di casa: l'assicurazione sulla vita consente ai successori dei proprietari di casa di continuare a sostenere i costi della casa ereditata.
- Coppie: anche le coppie non sposate possono beneficiare di un'assicurazione sulla vita per ottenere una protezione efficace in caso di morte di uno dei due partner. La copertura finanziaria offerta dal pilastro 3B è accessibile anche senza contratto di matrimonio.
- Lavoratori autonomi: poiché la maggior parte dei lavoratori autonomi non dispone di un secondo pilastro, l'assicurazione sulla vita consente loro di compensare la mancanza di prestazioni della cassa pensione in caso di invalidità o decesso.
- Investitori: infine, l'assicurazione sulla vita è anche un modo semplice ma efficace per effettuare investimenti fiscalmente efficienti.
Esistono diverse opzioni per stipulare un contratto di questo tipo:
- Rivolgetevi personalmente ai fornitori di assicurazioni sulla vita.
- Utilizzare un broker di assicurazioni sulla vita.
- Confrontate le offerte online utilizzando un comparatore digitale gratuito di assicurazioni sulla vita.
