Auszahlung von Lebensversicherungen: Bedeutung, Besteuerung und Angebotsvergleich 2024

Lebensversicherungen sind in der Schweiz eine beliebte Form der Vorsorge, um finanzielle Sicherheit für die Zukunft zu gewährleisten. Die Auszahlung einer Lebensversicherung kann in verschiedenen Situationen erfolgen, wie z.B. im Todesfall des Versicherten oder bei Ablauf der Vertragslaufzeit.

In diesem Artikel werden wir die Bedeutung der Auszahlung einer Lebensversicherung, die steuerlichen Aspekte sowie einen Vergleich der Anbieter in der Schweiz genauer betrachten. Es ist entscheidend, die verschiedenen Optionen zu verstehen und sorgfältig zu prüfen, um die bestmögliche Entscheidung für die eigene finanzielle Situation zu treffen.

Was bedeutet Auszahlung der Lebensversicherung?

Die Auszahlung einer Lebensversicherung bezieht sich auf den Zeitpunkt, an dem die Versicherungsgesellschaft die vereinbarte Summe an den Versicherten oder an die benannten Begünstigten auszahlt. Diese Auszahlung kann in verschiedenen Situationen erfolgen, wie z.B. bei Ablauf der Vertragslaufzeit, im Todesfall des Versicherten oder bei Invalidität.

Die Auszahlung einer Lebensversicherung dient dazu, den Begünstigten finanziell abzusichern und eine zusätzliche Einkommensquelle zu bieten. Je nach Art der Police und den individuellen Umständen des Versicherten kann die Auszahlung dazu dienen, finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen, Schulden abzuzahlen oder als finanzielle Reserve für die Zukunft zu dienen.

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Was sind die Auszahlungsmodalitäten einer Lebensversicherung?

Die Auszahlungsmodalitäten einer Lebensversicherung können je nach Art des Vertrags und den individuellen Vereinbarungen zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft variieren. Hier sind einige gängige Auszahlungsmodalitäten, die bei Lebensversicherungen in der Schweiz üblich sind:

1. Einmalige Kapitalauszahlung: Bei dieser Option wird die gesamte Versicherungssumme auf einmal ausgezahlt, entweder bei Ablauf der Vertragslaufzeit oder im Todesfall des Versicherten.
2. Rentenzahlung: Anstelle einer einmaligen Kapitalauszahlung kann die Versicherungssumme auch als monatliche Rente ausgezahlt werden. Diese Rentenzahlungen können über einen festgelegten Zeitraum oder lebenslang erfolgen.
3. Teilauszahlungen: Es ist auch möglich, dass der Versicherte Teilauszahlungen aus der Lebensversicherung erhält, entweder als festgelegte Beträge zu bestimmten Zeitpunkten oder bei Bedarf.
4. Dynamische Auszahlung: Bei dieser Option kann die Auszahlung der Lebensversicherung an die Inflation angepasst werden, um sicherzustellen, dass die Kaufkraft des Geldes erhalten bleibt.

Wie hoch sind die Steuern bei Auszahlung einer Lebensversicherung?

In der Schweiz unterliegen Lebensversicherungen bestimmten steuerlichen Regelungen, die je nach Art der Police und den individuellen Umständen des Versicherten variieren können. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten bezüglich der Besteuerung bei Auszahlung einer Lebensversicherung in der Schweiz:

Hier ist eine Tabelle, die die Steueraspekte bei Auszahlung einer Lebensversicherung in der Schweiz zusammenfasst:

Aspekt	Beschreibung
Kapitalauszahlung	Ein Teil der einmaligen Kapitalauszahlung kann steuerpflichtig sein, abhängig von verschiedenen Faktoren.
Rentenzahlungen	Rentenzahlungen aus einer Lebensversicherung unterliegen der Einkommenssteuer in der Schweiz.
Freibeträge	Es gibt Freibeträge für Lebensversicherungen, die von den Steuern befreit sind (kantonale Unterschiede).
Vererbung	Leistungen aus einer Lebensversicherung im Todesfall unterliegen der Erbschaftssteuer.

Vergleich der Auszahlungen unterschiedlicher Lebensversicherungen im Jahr 2024

Anbieter der Lebensversicherung	Auszahlungsmodalitäten	Kontaktdaten
Generali Lebensversicherung Auszahlung	Auszahlung der garantierten Leistung bei Fälligkeit, einschliesslich evtl. Überschüsse aus Zusatzversicherungen Bei Pfändung ist die schriftliche Zustimmung des Pfandgläubigers zwingend erforderlich	Generali Versicherungen Telefon: 0800 82 84 86 Website: https://www.generali.ch/
Helvetia Lebensversicherung Auszahlung	Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen wird bei Vertragsende die vereinbarte Summe ausbezahlt. Stirbt die versicherte Person vor Ablauf des Vertrags, kommt das vereinbarte Todesfallkapital zur Auszahlung. Bei reinen Sparversicherungen wird das Kapital bei Vertragsende ausbezahlt. Stirbt die versicherte Person vorher, kommt das bis dahin vorhandene Kapital zur Auszahlung. Bei reinen Risikolebensversicherungen wird nur dann eine Leistung ausbezahlt, wenn die versicherte Person während der Vertragsdauer invalid wird oder stirbt.	Helvetia Versicherungen Telefon: 058 280 1000 Website: https://www.helvetia.com/ch/web/de.html
Pax Lebensversicherung Auszahlung	Auszahlung per Auszahlungsplan möglich (Auszahlung in individuell definierten Zahlungsrhythmen)	Pax Versicherungen Telefon: 0800 80 40 40 Website: https://www.pax.ch/
Lebensversicherung Allianz Auszahlung	Reine Risikolebensversicherung wird nur im Leistungsfall ausbezahlt – also bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Lebensversicherung mit garantierter Auszahlungssumme wird mindestens der vereinbarte Betrag ausbezahlt. Zusätzlich können nicht garantierte Überschüsse ausbezahlt werden. Bei einer Lebensversicherung ohne garantierte Auszahlungssumme wird im Vertrag geregelt, wovon die Höhe der Auszahlung abhängt. Mögliche Faktoren sind die Entwicklung von Fonds und die Entwicklung des Zinsniveaus	Allianz Suisse Telefon: 0800 809 809 Website: https://www.allianz.ch/
Basler Lebensversicherung Auszahlung	Eine Auszahlung muss je nach Vertrag nicht erst im Todesfall oder bei Erwerbsunfähigkeit erfolgen, sondern kann auch als Finanzspritze für die Altersvorsorge dienen. Die Sofortzahlung wird mit der Auszahlung der Versicherungsleistung nach Vorlage der erforderlichen Unterlagen und Nachweise verrechnet.	Basler Versicherungen Telefon: 058 285 85 85 Website: https://www.baloise.ch/
Zürich Lebensversicherung Auszahlung	Sparversicherung mit Risiko-Deckung: Am Ende der Vertragslaufzeit erhalten Sie Ihr angespartes Kapital zuzüglich Erträgen. Risiko-Lebensversicherung: Am Ende der Vertragslaufzeit erhalten Sie keine Auszahlung.	Zürich Versicherungen Telefon: 0800 80 80 80 Website: https://www.zurich.ch/
AXA Lebensversicherung Auszahlung	Sofortige Auszahlung: Im Todesfall zahlt die AXA die Leistungen an die Begünstigten sofort aus, unabhängig von einem Erbschaftsverfahren	AXA Versicherungen Telefon: 0800 809 809 Website: https://www.axa.ch/

Was passiert mit der Auszahlung beim Kündigen der Lebensversicherung?

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung kündigen, erhalten Sie in der Regel eine Auszahlung des Rückkaufswerts Ihres Vertrags. Der Rückkaufswert ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft Ihnen auszahlt, wenn du deinen Vertrag vorzeitig beendest. Dieser Betrag kann niedriger sein als die Summe der eingezahlten Prämien, da die Versicherungsgesellschaft Gebühren und Kosten abzieht.

Es ist wichtig zu beachten, dass beim Kündigen einer Lebensversicherung auch steuerliche Aspekte berücksichtigt werden müssen. In einigen Fällen können Steuern auf den Rückkaufswert anfallen, insbesondere wenn die Lebensversicherung eine gewisse Laufzeit überschritten hat.