Quelle assurance maladie pour un voyage à l'étranger ?

Lorsque vous partez en voyage, une bonne assurance maladie est indispensable pour faire face, si besoin, à des dépenses de santé parfois très importantes à l'étranger. La LAMal et la CEAM ne vous couvrant que dans certains pays, il est conseillé de souscrire une assurance voyage complémentaire pour bénéficier d'une prise en charge complète en cas de maladie ou accident.

Mais que couvre l'assurance maladie suisse lors d'un voyage à l'étranger et comment mieux se protéger avec une assurance voyage ? Combien coûte une bonne assurance maladie de voyage ?

Découvrez tous nos conseils ainsi qu'un comparatif de prix des meilleurs contrats d'assurance maladie de voyage pour l'étranger en Suisse.

Que couvre l'assurance maladie suisse pendant votre voyage à l'étranger ?

L'assurance maladie de base en Suisse, appelée LAMal (Loi sur l'assurance maladie), offre une couverture limitée lorsque vous voyagez à l'étranger. Bien que cette couverture soit indispensable pour les résidents suisses, elle n'est pas toujours suffisante pour faire face aux coûts élevés des soins médicaux dans certains pays. Voici les principales prestations couvertes par l'assurance maladie suisse durant un séjour à l'étranger :

1. Couverture en cas d'urgence médicale : l'assurance de base prend en charge les traitements médicaux d'urgence nécessaires à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu à l'étranger. Cette couverture est toutefois limitée aux prestations qui seraient remboursées en Suisse, et elle ne s'applique que si le retour en Suisse pour le traitement est impossible.
2. Couverture dans les pays de l'UE/AELE : si vous voyagez dans un pays de l'Union européenne (UE) ou de l'Association européenne de libre-échange (AELE), vous êtes couvert de la même manière que les résidents de ces pays grâce à la Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM). Cela signifie que vous bénéficiez des soins au même tarif que les assurés locaux, avec les mêmes règles de remboursement.
3. Limitations en dehors de l'UE/AELE : hors de l'UE/AELE, l'assurance de base ne couvre généralement que jusqu'à deux fois le montant qui serait remboursé en Suisse pour le même traitement. Cela peut s'avérer insuffisant dans des pays où les frais médicaux sont plus élevés, comme les États-Unis ou le Canada.
4. Transfert et rapatriement : la LAMal ne couvre généralement pas les frais de rapatriement sanitaire. En cas de besoin de rapatriement vers la Suisse suite à une urgence médicale, les coûts sont à la charge de l'assuré, sauf si une assurance complémentaire ou une assurance voyage spécifique a été souscrite.

En conclusion, bien que l'assurance maladie suisse offre une protection de base lors de voyages à l'étranger, elle reste limitée. Pour une couverture optimale, il est souvent recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire qui prend en charge des frais médicaux plus élevés et des services supplémentaires, tels que le rapatriement sanitaire.

Comparez les meilleures assurances voyage en Suisse

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Pourquoi souscrire une assurance voyage complémentaire ?

Lorsque vous voyagez à l’étranger, en particulier en dehors de l’Union européenne et de l’AELE, l’assurance maladie de base suisse (LAMal) peut s’avérer insuffisante pour couvrir tous les risques. Souscrire une assurance voyage complémentaire permet de combler ces lacunes et de voyager l'esprit tranquille. Voici pourquoi il est recommandé de compléter votre couverture avec une assurance voyage spécifique.

Bénéficier d'une prise en charge étendue des frais médicaux

L’assurance maladie suisse ne couvre que jusqu’à deux fois le montant des soins en Suisse, ce qui peut être insuffisant dans certains pays. Une assurance voyage complémentaire prend en charge les frais médicaux à hauteur des coûts locaux.

Bénéficier d'autres garanties complémentaires

Outre les soins médicaux, l’assurance voyage couvre des services que la LAMal n’inclut pas, comme le rapatriement sanitaire, l’assistance en cas de vol de bagages, la protection juridique voyage ou l’annulation de voyage.

Être protégé partout dans le monde

L'assurance voyage complémentaire offre une protection mondiale, même dans des pays où l’assurance de base est très limitée, comme en dehors de l’UE/AELE.

Quelle assurance maladie pour un voyage aux USA ?

Aux États-Unis, une simple consultation médicale peut coûter plusieurs centaines de dollars, et une hospitalisation peut atteindre plusieurs dizaines de milliers de dollars, voire plus. Une assurance voyage standard ou l'assurance maladie de base suisse (LAMal) est souvent insuffisante pour couvrir ces coûts. Il est donc indispensable de souscrire une assurance spécifique pour les États-Unis qui propose des plafonds de couverture très élevés.

Voici les critères à prendre en compte pour bien choisir votre assurance santé pour un séjour aux États-Unis :

• Plafonds de couverture élevés : choisissez une assurance avec des plafonds de couverture très élevés, idéalement sans limite pour les frais médicaux, surtout pour l'hospitalisation.
• Remboursement des frais avancés : il est préférable de choisir une assurance qui propose une avance de frais. Ainsi, vous ne devrez pas payer vous-même des sommes importantes avant d’être remboursé.
• Rapatriement inclus : l’assurance doit prendre en charge le rapatriement sanitaire en cas d'accident ou de maladie grave nécessitant un retour dans votre pays d'origine.
• Exclusions : lisez attentivement les exclusions du contrat. Certaines activités à risque ou les maladies préexistantes ne sont souvent pas couvertes, sauf souscription à une option spécifique.

Voici un rapide comparatif des meilleures assurances maladie pour un voyage aux USA :

Assurance	Plafond pour frais médicaux	Plafond pour rapatriement	Particularités
Assurance voyage Allianz Travel	Illimité	Frais réels	Assistance 24h/24, couverture des frais d'annulation
Assurance voyage AXA Assistance	Jusqu’à 1 500 000 CHF	Frais réels	Inclut la responsabilité civile et les frais dentaires
Assurance voyage La Mobilière Assurance Voyage	Jusqu’à 1 000 000 CHF	Frais réels	Prise en charge des bagages perdus ou volés
Swisscare Assurance Voyage	Jusqu’à 500 000 CHF	Frais réels	Assurance santé internationale pour les expatriés et voyageurs fréquents
Assurance voyage World Nomads	Jusqu’à 1 000 000 CHF	Frais réels	Couverture des sports d’aventure et activités à risque
ACS Assurance Voyage	Jusqu’à 500 000 CHF	Frais réels	Tarification flexible, couverture adaptée pour les séjours courts ou longs
Assurance voyage Yupwego	Jusqu’à 1 000 000 CHF	Frais réels	Assurance dédiée aux digital nomads, couverture internationale
Chapka Assurance Cap Assistance	Illimité	Frais réels	Couverture complète pour les frais médicaux et le rapatriement, idéal pour les voyages aux USA

Comparatif de prix : quelles sont les meilleures assurances maladie de voyage ?

Si vous cherchez une assurance maladie de voyage à la fois complète et pas chère, voici un comparatif des meilleurs prix actuels pour une couverture annuelle :

Compagnies	Prix de départ pour l'assurance voyage 1 personne	Prix de départ pour l'assurance voyage famille
Assurance voyage Europ Assistance	120 CHF	190 CHF
Assurance voyage Allianz	89 CHF	159 CHF
Assurance voyage AXA	144,60 CHF	224 CHF
Assurance voyage CSS	149,10 CHF	249,50 CHF
Assurance voyage Generali	119,40 CHF	189,10 CHF
Assurance voyage Mobilière	113,15 CHF	170,90 CHF

D'autres assurances voyage sont idéales pour les séjours uniques. Voici un comparatif de leurs prix :

Assurance voyage	Prix 1 semaine Europe	Prix une semaine monde hors USA/Canada	Prix une semaine monde + USA/Canada
Yupwego Ready to Go	13.70 CHF	13.70 CHF	13.70 CHF
ACS Globe Partner	15.00 CHF	15.00 CHF	15.00 CHF
Chapka Assistance 24/24	24.00 CHF	27.00 CHF	35.00 CHF

Que couvre une assurance voyage en cas de maladie à l'étranger ?

Une assurance voyage vous protège en cas de maladie ou d'accident à l’étranger, offrant une prise en charge étendue. Voici les principales garanties liées à ces événements ainsi que les plafonds généralement appliqués :

Garanties	Description	Plafond
Frais médicaux d’urgence	Prise en charge des consultations médicales, examens et traitements.	Jusqu’à 1 000 000 CHF
Hospitalisation	Couverture des frais d'hospitalisation en cas de maladie ou d’accident.	Jusqu’à 1 000 000 CHF
Soins chirurgicaux	Prise en charge des frais de chirurgie en cas d'urgence.	Jusqu’à 1 000 000 CHF
Soins dentaires d’urgence	Couverture des frais dentaires en cas de traitement d’urgence (infections, etc.)	En général, jusqu'à 1 000 CHF
Rapatriement sanitaire	Transport médical vers la Suisse ou un autre pays selon l’état de santé.	Frais réels (sans limite de plafond)
Assistance médicale	Assistance téléphonique 24h/24 pour conseiller et organiser les soins.	Inclus dans le contrat d’assurance
Frais de transport médical	Prise en charge des transports médicaux d’urgence (ambulance, hélicoptère).	Frais réels ou jusqu’à 50 000 CHF
Prolongation de séjour médical	Couverture des frais d'hébergement prolongé en cas de quarantaine ou de soins.	Jusqu’à 5 000 CHF
Indemnisation en cas de décès	Couverture des frais de rapatriement du corps en cas de décès à l'étranger.	Frais réels (sans limite de plafond)
Responsabilité civile à l’étranger	Prise en charge des frais de dommages corporels ou matériels causés à des tiers.	Jusqu’à 1 000 000 CHF

Comment choisir une assurance maladie en ligne pour l'étranger ?

Choisir une assurance maladie pour vos voyages à l’étranger est une étape cruciale pour être bien couvert en cas d’imprévus. Voici les principaux critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance en ligne :

1. Vérifiez la couverture des soins médicaux à l’étranger

Vous devez vous assurer que l’assurance couvre les frais médicaux d’urgence ainsi que les hospitalisations dans le pays de destination. Comparez les plafonds de remboursement, notamment pour les pays où les soins sont très coûteux (comme les États-Unis ou le Japon). L’idéal est de choisir une assurance avec un plafond élevé (souvent autour de 1 000 000 CHF) pour être à l'abri des surprises.

2. Évaluez les garanties complémentaires

Outre les soins médicaux, une bonne assurance doit inclure des garanties complémentaires telles que :

• Rapatriement sanitaire : indispensable en cas de besoin de retour en Suisse pour des soins.
• Assistance 24h/24 : une assistance en continu pour organiser des soins ou un rapatriement.
• Soins dentaires d’urgence : vérifiez si cette garantie est incluse, car elle est souvent négligée.
• Indemnisation en cas d’annulation : une assurance annulation de voyage utile si vous devez annuler votre voyage pour des raisons médicales.

3. Comparez les délais de carence et d’indemnisation

Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle vous n’êtes pas couvert après la souscription de l’assurance. Choisissez un contrat avec un délai de carence court ou sans délai pour bénéficier d'une protection immédiate. De plus, vérifiez les conditions de délai de remboursement des frais avancés : certaines assurances peuvent être plus lentes à rembourser les soins.

4. Comparez les avis et les prix

Utilisez des comparateurs en ligne pour évaluer plusieurs offres. Les prix varient en fonction de la durée de votre séjour, de votre âge et de la destination. Veillez à ne pas choisir l’assurance la moins chère sans vérifier les garanties et les exclusions.

Pour un voyageur occasionnel, une assurance voyage courte durée sera plus économique, tandis qu’un voyageur fréquent pourrait bénéficier d’un contrat annuel.

5. Lisez attentivement les exclusions de contrat

Chaque assurance comporte des exclusions, c'est-à-dire des situations non couvertes. Lisez attentivement ces conditions pour éviter les mauvaises surprises. Par exemple, les accidents liés à des activités à risque (sports extrêmes) ou les maladies préexistantes sont souvent exclus.

Maladie à l'étranger : que couvre l'assurance voyage de ma carte bancaire ?

L'assurance voyage incluse dans les cartes bancaires peut offrir une couverture en cas de maladie ou d'accident à l'étranger, mais les garanties varient selon le type de carte et la banque émettrice. Voici un tableau des principales garanties de l'assurance voyage Visa ou Mastercard selon le type de carte, avec les plafonds et les conditions à prendre en compte.

Garanties/Type de carte	Carte classique (Visa, Mastercard)	Carte Gold/Premier (Visa, Mastercard)	Carte Platinum (Visa, Mastercard)	American Express (Gold, Platinum)
Frais médicaux à l'étranger	Jusqu'à 11 000 - 30 000 CHF selon l'émetteur	Jusqu'à 150 000 CHF	Jusqu'à 300 000 CHF	Jusqu'à 500 000 CHF
Rapatriement sanitaire	Frais réels, souvent sous conditions	Frais réels pris en charge	Frais réels pris en charge	Frais réels pris en charge, y compris pour les accompagnants
Soins dentaires d'urgence	Non couvert ou jusqu'à 200 CHF	Jusqu'à 500 CHF	Jusqu'à 1 000 CHF	Jusqu'à 750 CHF
Frais de transport médical	Limité ou non couvert	Frais réels pris en charge	Frais réels pris en charge	Frais réels pris en charge
Limites et conditions	Nécessite un paiement avec la carte pour bénéficier des garanties	Valable pour des voyages jusqu'à 90 jours	Nécessite une souscription automatique lors du paiement du voyage avec la carte	Nécessite que la totalité du voyage soit réservée avec la carte

Pour bénéficier d'une prise en charge de ces frais par l'assurance de votre carte bancaire, vous devez connaître certaines conditions et limites dont :

• Paiement du voyage avec la carte : pour que les garanties soient valables, il est indispensable d'avoir réglé tout ou partie du voyage avec la carte bancaire.
• Durée du séjour : les assurances voyage des cartes bancaires couvrent généralement des séjours de 90 jours maximum. Pour les voyages plus longs, une assurance complémentaire est nécessaire.
• Exclusions : certaines activités à risque, comme les sports extrêmes, sont exclues des garanties standard, à moins de souscrire une option spécifique.
• Maladies préexistantes : les maladies déjà existantes ne sont généralement pas couvertes par les assurances des cartes bancaires.

En définitive, il est vivement recommandé de souscrire une assurance voyage complémentaire pour bénéficier d'une couverture plus complète en cas de maladie pendant un voyage à l'étranger. Comparez les meilleurs contrats en Suisse.

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Quelle assurance maladie pour clients étrangers ?

Les étrangers vivant en Suisse, qu'ils soient expatriés, travailleurs transfrontaliers ou étudiants, sont soumis à la législation suisse en matière d’assurance maladie. La couverture santé obligatoire est régie par la LAMal (Loi sur l'assurance maladie), qui impose aux résidents étrangers de souscrire une assurance maladie de base dans un délai de trois mois après leur arrivée en Suisse. Voici les différentes options disponibles pour les clients étrangers souhaitant souscrire une assurance maladie en Suisse.

1. Assurance maladie de base (LAMal) pour étrangers

Tous les résidents étrangers en Suisse, y compris les travailleurs transfrontaliers, doivent souscrire à l’assurance de base (LAMal), qui offre une couverture minimale pour les soins médicaux essentiels. Cette couverture est obligatoire et propose les mêmes garanties pour tous les assurés, quelle que soit leur nationalité.

• Ce qui est couvert : soins de base en cas de maladie, accident (si non couvert par l'employeur), consultations chez le médecin, hospitalisation en division générale dans le canton de résidence, médicaments prescrits, soins de maternité.
• Plafonds : l’assurance de base couvre les frais de santé essentiels, sans plafond pour les soins obligatoires.
• Choix de l’assureur : les étrangers peuvent choisir parmi une vingtaine de caisses maladie agréées par l'État.

2. Assurance maladie complémentaire

En plus de l’assurance de base, les étrangers peuvent souscrire une assurance complémentaire pour obtenir une couverture plus étendue. L’assurance complémentaire permet d'améliorer l’accès à des soins supplémentaires non couverts par la LAMal, comme les traitements dentaires, l’hospitalisation en division semi-privée ou privée, ou encore les médecines alternatives.

• Exemples de garanties supplémentaires : Hospitalisation en chambre privée, remboursement des frais dentaires, prise en charge des médecines alternatives (acupuncture, ostéopathie), couverture pour les soins à l'étranger.
• Conditions : Les assurances complémentaires ne sont pas obligatoires et les primes varient en fonction de l'âge, de la couverture choisie et de l'état de santé de l'assuré. Les assureurs peuvent refuser un candidat ou imposer des conditions spéciales pour certaines pathologies préexistantes.

3. Assurance pour travailleurs transfrontaliers

Les travailleurs transfrontaliers qui résident dans un pays voisin (France, Allemagne, Italie, etc.) et travaillent en Suisse peuvent choisir entre souscrire une assurance maladie en Suisse ou dans leur pays de résidence. Cependant, s’ils choisissent la LAMal, ils bénéficient des mêmes droits que les résidents suisses.

En fonction de leur pays de résidence, ils peuvent également bénéficier des accords bilatéraux qui leur permettent de recevoir des soins dans leur pays d'origine tout en étant assurés en Suisse.

4. Assurance pour étudiants étrangers

Les étudiants étrangers en Suisse peuvent être exemptés de l’obligation de souscrire à l’assurance maladie suisse s’ils prouvent qu’ils disposent déjà d’une couverture d’assurance équivalente dans leur pays d'origine. Sinon, ils doivent souscrire à une assurance maladie LAMal ou opter pour une assurance santé étudiante, qui propose souvent des primes plus abordables.

5. Assurance voyage pour expatriés

Les expatriés vivant temporairement en Suisse peuvent souscrire à une assurance voyage internationale, qui offre des garanties de soins dans plusieurs pays, y compris la Suisse. Ce type d’assurance est souvent plus flexible et permet de bénéficier de soins de qualité tant en Suisse qu’à l’étranger.

Les expatriés peuvent conserver leur assurance santé internationale lorsqu’ils voyagent ou retournent dans leur pays d'origine.

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