Groupe Mutuel 3ème pilier : offres, taux et avis en 2024
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Découvrir la méthodologieLe troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Groupe Mutuel propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.
Le Groupe Mutuel, acteur majeur de l'assurance en Suisse, propose une large gamme de solutions de prévoyance privée adaptées à vos besoins. Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par le Groupe Mutuel ? Que couvre exactement cette prévoyance privée ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.
Groupe Mutuel 3ème pilier : à retenir
- Le Groupe Mutuel propose 3 produits 3ème pilier (3a et 3b) :
- Global vie start
- VariaInvest
- First Invest
- Le 3ème pilier Groupe Mutuel propose un taux d'intérêt de 1 %.
- Global Vie Start et First Invest sont des solutions servant à préparer l'avenir des enfants.
- Pour joindre un conseiller Groupe Mutuel, appelez le 0848 803 999.
Notre avis sur l'offre de 3ème pilier proposée par Groupe Mutuel
Le Groupe Mutuel offre un taux d'intérêt attractif pour le 3ème pilier. Pour le premier trimestre 2024, le taux d'intérêt se situe à 1 %, ce qui est compétitif par rapport aux autres acteurs du marché comme La Baloise, proposant un taux de 0,7 % et Crédit Agricole à 1 %. Ce taux offre aux souscripteurs d'obtenir une bonne rémunération sur leurs cotisations tout en bénéficiant des avantages fiscaux associés au 3ème pilier.
En termes de frais administratifs, le Groupe Mutuel se distingue par une politique de frais transparents et modérés. Les frais sur titre sont de 0,5 % par an, tandis que les frais de gestion de compte s'élèvent à 3 CHF par mois. Comparativement, UBS impose des frais de gestion de compte similaires à 3 CHF par mois, mais avec un frais sur titre légèrement plus élevé à 0,75 % par an. Ces frais compétitifs font du Groupe Mutuel une option intéressante pour les épargnants soucieux de minimiser les coûts associés à leur épargne retraite.
Le Groupe Mutuel exige des pénalités en cas de retrait anticipé du 3ème pilier. Les détails précis ne sont pas explicités dans les données disponibles. Il est cependant courant pour les institutions suisses de prélever des pénalités pour dissuader les retraits avant l'âge légal de la retraite ou avant des situations spécifiques comme l'achat d'une résidence principale. À titre de comparaison, d'autres assureurs comme Allianz appliquent également des frais de résiliation élevés, rendant les retraits anticipés coûteux.
Avis d’expert
Le 3ème pilier chez Groupe Mutuel est particulièrement adapté aux résidents suisses qui cherchent à optimiser leur planification fiscale tout en sécurisant leur avenir financier. Les jeunes professionnels, les travailleurs indépendants et ceux proches de la retraite peuvent bénéficier grandement de cette prévoyance. Les taux d'intérêt attractifs et les frais administratifs modérés en font un choix judicieux pour ceux qui veulent maximiser leur épargne tout en bénéficiant des déductions fiscales offertes par le 3ème pilier.
Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :
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Que couvre l'assurance Groupe Mutuel 3ème pilier ?
Groupe Mutuel propose diverses options de prévoyance du 3ème pilier :
| Formules 3ème pilier Groupe Mutuel | Détails des couvertures |
|---|---|
| Global vie start | Il s'agit d'un plan d'épargne traditionnel ajouté à une assurance risque. Cette couverture conçue pour offrir un capital garanti aux enfants, petits-enfants ou filleuls. Ce produit combine une épargne et une couverture d’assurance, permettant de constituer un capital pour les futurs besoins financiers de l’enfant, comme les études ou l’achat d’un premier véhicule. Le capital est versé au terme du contrat, qu'il y ait eu un incident ou non pendant la durée du contrat. |
| VariaInvest | Cette solution de prévoyance 3a donne la possibilité d’investir dans des fonds de placement avec des avantages fiscaux. Elle offre une grande flexibilité, permettant de choisir entre une épargne garantie et des investissements plus performants. Des versements additionnels sont permis et offre des options de sécurisation des investissements. Le souscripteur a la possibilité de choisir entre 5 types de rendement :
Cette prévoyance peut également être souscrite en 3b. L'épargne est alors exonérée de l'impôt sur les revenus à la fin du contrat. |
| First Invest | Ce produit est une assurance-vie et une solution d’épargne en fonds de placement destinée aux enfants. Elle confère de constituer un capital tout en bénéficiant des rendements potentiels des marchés financiers. Ce capital peut être utilisé pour financer divers projets futurs de l’enfant. Ce produit inclut aussi :
Il existe 3 possibilités de plan d'investissement pour le souscripteur :
|
Quels sont les taux d'intérêt 3ème pilier Groupe Mutuel ?
Le site internet du Groupe Mutuel ne donne que très peu d'information concernant les frais et les taux des produits qu'ils proposent à leurs assureurs. Voici les taux d'intérêts appliqués par Groupe Mutuel sur ses différentes formules 3ème pilier :
| Formules 3ème pilier Groupe Mutuel | Taux d'intérêt et/ou frais de fonctionnement |
|---|---|
| Global vie start |
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| VariaInvest |
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| First Invest |
|
3ème pilier Groupe Mutuel : quels retraits sont possibles ?
Le retrait du 3ème pilier chez Groupe Mutuel peut s'effectuer dans certaines circonstances :
| Formules 3ème pilier Groupe Mutuel | Circonstances possibles de retrait 3ème pilier |
|---|---|
| Global vie start | Les retraits sont uniquement possibles :
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| VariaInvest | Si l'investisseur a souscrit à ce produit sous le régime du 3ème pilier lié, il est soumis à des réglementations spécifiques concernant les retraits de l'épargne accumulée. Voici les principales possibilités :
Dans le cas où le souscripteur a opté pour ce produit comme prévoyance 3ème pilier libre, vous avez la possibilité de procéder à un rachat partiel de votre assurance-vie, selon vos besoins. |
| First Invest | Tout comme la solution Global vie start, le produit First Invest, spécialement conçu pour les enfants, comporte des options de retrait protégées :
|
Comment obtenir un devis 3ème pilier Groupe Mutuel ?
Actuellement, il n'est pas réalisable d'obtenir un devis détaillé directement sur le site web de l'assureur Groupe Mutuel. Pour avoir une estimation, deux solutions s'offre à vous :
- appeler un des conseillers clients de la compagnie d'assurance au 0848 803 999 ;
- remplir le formulaire de demande de contact. Vous pourrez alors 'être rappelé par un collaborateur ou de recevoir ce dernier à votre domicile pour des explications plus complètes.
Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via notre comparateur en ligne :
Pilier 3a : comparez les offres en quelques clics !
Je comparePilier 3b : comparez les offres en quelques clics !
Je compareComment résilier votre produit Groupe Mutuel 3ème pilier ?
Le troisième pilier est une épargne volontaire composée du 3ème pilier lié (3a) et du 3ème pilier libre (3b). Bien qu'il s'agisse d'une épargne facultative, cela ne signifie pas que le souscripteur peut disposer de son capital à sa guise.
- Pour les prévoyances sous le 3ème pilier a, les retraits anticipés avant l'âge légal de la retraite ne sont autorisés que dans certains cas prévus par la loi, tels que l'achat d'une résidence principale, le départ définitif de la Suisse, ou en cas d'invalidité. Pour procéder à un retrait ou à un rachat, il est nécessaire de contacter votre conseiller Groupe Mutuel et de lui faire parvenir une demande écrite accompagnée des pièces justificatives appropriées.
- Pour les produits du 3ème pilier b, les règles de résiliation ou de rachat anticipé sont plus souples. Le pilier libre autorise les rachats anticipés de manière plus flexible. Toutefois, le Groupe Mutuel peut appliquer des pénalités en cas de retrait avant la fin du contrat. Le montant de ces pénalités varie selon les termes du contrat souscrit. Il est donc essentiel de consulter votre assureur pour comprendre ces pénalités et les conséquences possibles sur votre prévoyance 3ème pilier.
Contact : comment joindre Groupe Mutuel ?
Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance Groupe Mutuel :
| Coordonnées de contact du Groupe Mutuel | |
|---|---|
| En ligne |
|
| En agence | Le site internet du Groupe Mutuel propose une carte interactive permettant à ses clients de localiser facilement les agences. En sélectionnant une ville ou une commune sur cette carte, les utilisateurs peuvent accéder aux informations détaillées, telles que l'adresse complète et les coordonnées de l'agence de leur choix. |
| Par voie postale | Groupe Mutuel Assurances Rue de Cèdres 5 1919 Martigny |
| Par téléphone | 08 48 803 999 du lundi au jeudi : de 8 h 00 à 12 h 00 et de 13 h 30 à 17 h 30 le vendredi et les jours fériés : de 8 h 00 à 12 h 00 et de 13 h 30 à 17 h 00 |
