Que penser du 3ème pilier Groupe Mutuel en Suisse en 2024 ?

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Groupe Mutuel propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Le Groupe Mutuel, acteur majeur de l'assurance en Suisse, propose une large gamme de solutions de prévoyance privée adaptées à vos besoins. Alors, que vaut l'offre de 3ème pilier proposée par le Groupe Mutuel ? Que couvre exactement cette prévoyance privée ? Quels sont les taux d'intérêt appliqués ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par Groupe Mutuel

Le Groupe Mutuel offre un taux d'intérêt attractif pour le 3^ème pilier. Pour le premier trimestre 2024, le taux d'intérêt se situe à 1%, ce qui est compétitif par rapport aux autres acteurs du marché comme La Baloise, proposant un taux de 0,7% et Crédit Agricole à 1%. Ce taux offre aux souscripteurs d'obtenir une bonne rémunération sur leurs cotisations tout en bénéficiant des avantages fiscaux associés au 3^ème pilier.

En termes de frais administratifs, le Groupe Mutuel se distingue par une politique de frais transparents et modérés. Les frais sur titre sont de 0,5% par an, tandis que les frais de gestion de compte s'élèvent à 3 CHF par mois. Comparativement, UBS impose des frais de gestion de compte similaires à 3 CHF par mois, mais avec un frais sur titre légèrement plus élevé à 0,75% par an. Ces frais compétitifs font du Groupe Mutuel une option intéressante pour les épargnants soucieux de minimiser les coûts associés à leur épargne retraite.

Le Groupe Mutuel exige des pénalités en cas de retrait anticipé du 3^ème pilier. Les détails précis ne sont cependant pas explicités dans les données disponibles. Il est courant pour les institutions suisses de prélever des pénalités pour dissuader les retraits avant l'âge légal de la retraite ou avant des situations spécifiques comme l'achat d'une résidence principale. À titre de comparaison, d'autres assureurs comme Allianz appliquent également des frais de résiliation élevés, rendant les retraits anticipés coûteux.

Avant de choisir une offre de prévoyance privée, assurez-vous de comparer plusieurs contrats afin de souscrire la meilleure offre :

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Quelles sont les offres de 3^ème pilier Groupe Mutuel ?

Groupe Mutuel propose diverses options de prévoyance du 3^ème pilier :

Formules 3ème pilier Groupe Mutuel	Détails des couvertures
Global vie start	Combine épargne et assurance Capital garanti pour enfants, petits-enfants et filleuls Capital versé au terme du contrat (qu'il y ait accident ou non pendant la durée du contrat)
VariaInvest	Solution de prévoyance pilier 3a ou pilier 3b Invetissements dans des fonds de placement. Avantages fiscaux avec la version pilier 3a Versements additionnels autorisés Épargne exonérée d'impôt sur le revenu à la fin du contrat avec le pilier 3b Choix du niveau de risque des invetissements : Prudent : épargne 100% garantie Modéré : 75% de l'épargne est garantie et 25% est investi en fonds de placement Prévoyant : 50% de l'épargne est garantie et 50% est investi en fonds de placement Dynamique : 20% de l'épargne est garantie et 80% est investi en fonds de placement Performant : épargne non garantie, car l'investissement est effectué 100% en fonds de placement
First Invest	Solution d’épargne en fonds de placement destinée aux enfants Possibilité de constituer en capital tout en générant des rendements Couverture en cas de décès Prise en charge des primes en cas d’incapacité de gain​ 3 possibilités de plan d'investissement (défensef, équilibré, dynamique)

Quels sont les taux d'intérêt appliqués au 3^ème pilier Groupe Mutuel ?

Le site internet du Groupe Mutuel ne donne que très peu d'information concernant les frais et les taux des produits qu'ils proposent à leurs assureurs. Voici les taux d'intérêts appliqués par Groupe Mutuel sur ses différentes formules 3ème pilier :

Formules 3ème pilier Groupe Mutuel	Taux d'intérêt / frais de fonctionnement
Global vie start	Taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1%/an Frais de tenue de compte : 0,5%/an Frais d'entrée : gratuit Frais d'arbitrage : en cas de réallocation des fonds d'investissement uniquement Capital minimum : 5'000 CHF
VariaInvest	Taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1%/an Frais de tenue de compte : 0,5%/an Taux de rendement : selon le produit choisi et le plan d'investissement Frais d'entrée : gratuit Frais d'arbitrage : calculés sur le pourcentage du montant transféré
First Invest	Taux d'intérêt pour le plan d'épargne : 1%/an Frais de tenue de compte : 0,5%/an Frais d'entrée : gratuit Taux de rendement : selon le plan d'investissement

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Comment effectuer un retrait partiel ou total sur son 3^ème pilier Groupe Mutuel ?

Voici les étapes à suivre pour effectuer un retrait de son 3^ème pilier en Suisse, et plus particulièrement avec Groupe Mutuel :

1. Vérifiez les conditions de retrait. Vous pouvez effectuer un retrait pilier 3a dans des cas spécifiques :
   • Retrait total : possible dans les situations suivantes :
     • Départ à la retraite (anticipé ou à l'âge légal).
     • Acquisition de votre résidence principale (immobilier).
     • Départ définitif de la Suisse.
     • Passage à une activité indépendante.
     • Invalidité totale ou décès.
   • Retrait partiel : autorisé uniquement dans certains cas, comme pour financer l'achat ou la rénovation d'une résidence principale ou pour amortir une hypothèque.

2. Rassemblez les documents. selon votre demande, Groupe Mutuel pourra vous demander plusieurs justificatifs :
   • Retraite ou invalidité : une attestation de votre caisse de pension ou de l'AI.
   • Acquisition d’un bien immobilier : contrat de vente, preuve d'achat ou plan de financement.
   • Départ à l'étranger : confirmation de votre nouvelle résidence officielle hors de Suisse.
   • Changement de statut professionnel : justificatif d’inscription en tant qu'indépendant.

3. Contactez Groupe Mutuel : en personne, au 08 48 803 999, ou sur votre portail client, pour obtenir les formulaires de demande de retrait requis.

4. Remplissez le formulaire de demande : avec vos informations personnelles, votre numéro de compte 3^ème pilier, le montant que vous souhaitez retirer, ainsi que le motif du retrait.

5. Soumettez la demande : envoyez le formulaire et les documents à Groupe Mutuel par courrier ou via l’espace client en ligne. Conservez une copie de votre dossier. Après validation, Groupe Mutuel procédera au paiement. Les délais peuvent varier selon la complexité de la demande et le motif. Prévoyez quelques semaines pour le traitement.

Comment obtenir un devis 3^ème pilier Groupe Mutuel ?

Actuellement, il n'est pas possible d'obtenir un devis directement sur le site web de l'assureur. Pour avoir une estimation, deux solutions s'offrent donc à vous :

1. Appeler un des conseillers clients de la compagnie d'assurance au 0848 803 999.
2. Remplir le formulaire de demande de contact en ligne (sur groupemutuel.ch) : vous pourrez alors être rappelé par un collaborateur ou de recevoir ce dernier à votre domicile pour des explications plus complètes.

Autrement, vous pouvez mettre en concurrence plusieurs offres de prévoyance privée suisse via nos comparateurs en ligne gratuits :

Contact : comment joindre Groupe Mutuel ?

Une question au sujet du 3^ème pilier Groupe Mutuel ? Vous pouvez contacter le groupe aux coordonnées suivantes :

	Coordonnées de contact Groupe Mutuel
Site internet Groupe Mutuel	groupemutuel.ch (via le portail client ou le formulaire de contact)
Adresse Groupe Mutuel	Groupe Mutuel Assurances Rue de Cèdres 5 1919 Martigny
Téléphone Groupe Mutuel	08 48 803 999 (du lundi au jeudi de 8h à 12h et de 13h30 à 17h30 et les vendredis et jours fériés de 8h à 12h et de 13h30 à 17h)
Agence Groupe Mutuel	Sur groupemutuel.ch, Groupe Mutuel propose une carte interactive pour localiser ses agences. En sélectionnant une ville ou une commune sur cette carte, vous accédez aux informations à l'adresse et aux coordonnées de l'agence de votre choix.