Que penser de l'offre 3ème pilier Helvetia en Suisse en 2024 ?

Le troisième pilier constitue un complément essentiel du système de prévoyance suisse et vise à mieux se préparer à la retraite et à garantir une sécurité financière accrue. Toutefois, face aux nombreuses offres, choisir la solution idéale pour sa prévoyance privée peut s'avérer complexe. Helvetia propose justement une large gamme de solutions pour répondre à vos besoins.

Alors, que vaut l'offre de 3^ème pilier proposée par Helvetia ? Que couvre la prévoyance privée Helvetia ? Quels en sont les taux d'intérêt ? Comment souscrire cette prévoyance et contacter la caisse de pension ? Nous répondons à toutes vos questions dans cet article détaillé.

Notre avis sur l'offre de 3^ème pilier proposée par Helvetia

L'offre de 3^ème pilier d'Helvetia comprend principalement deux contrats : Assurance vie - 3P et Fonds de placement, disponibles pour le pilier 3a (lié) et le pilier 3b (libre). Cette combinaison permet de répondre aux besoins variés des assurés, qu'il s'agisse de prévoyance individuelle ou de gestion patrimoniale. Les rendements observés sur les fonds sont variables : de -6,69 à +15,90% sur 5 à 6 ans, ce qui montre un potentiel élevé mais une volatilité importante, notable en comparaison avec des options plus stables comme SwissLife (YTD à +3,28%). Côté fiscalité, ces produits s'inscrivent dans le cadre traditionnel des avantages des piliers suisses, notamment la déductibilité des cotisations pour le pilier 3a.

Les frais administratifs sont raisonnables, plafonnés à 0,4% par an, avec un TER compris entre 0,49 et 1,04% selon le fonds sélectionné. Ces valeurs sont compétitives par rapport à des concurrents comme Allianz (1,16 à 2%) mais légèrement plus élevées que Generali (0,0625% par mois pour le 3a). Concernant les versements, Helvetia ne précise pas de montant minimum, ce qui offre une accessibilité flexible, bien que moins explicite que Zurich (minimum 50 CHF). Les sommes d'assurance peuvent être définies librement, avec un seuil minimal de 50 000 CHF, ce qui peut représenter une barrière d'entrée pour certains assurés.

La durée du contrat varie entre 3 et 45 ans, ce qui offre une bonne flexibilité pour s’adapter à des objectifs de prévoyance à moyen et long terme. Helvetia ne mentionne pas de participation aux excédents, contrairement à d’autres acteurs comme SwissLife ou Allianz.

Helvetia mise sur des outils numériques performants, avec une application mobile MyHelvetia et un portail client pour la gestion des contrats. Le support client comprend un chat en ligne, bien adapté aux besoins modernes des assurés. Cependant, l’absence d’options de contact via des canaux plus informels (WhatsApp, réseaux sociaux) peut limiter son attrait auprès des jeunes générations.

L'offre Helvetia vous intéresse ? Dans ce cas, n'hésitez pas à demander un devis en ligne et gratuit via notre lien partenaire ci-après :

Devis 3^ème pilier Helvetia

Que couvre l'assurance Helvetia 3^ème pilier ?

Voici les couvertures 3^ème pilier a et b proposées par Helvetia :

Formules 3ème pilier Helvetia	Détails de la couverture
Compte de fonds de placement	Il est possible de souscrire à ces comptes de placement via un 3ème pilier lié ou libre. Ces solutions proposent des offres de prévoyance 100 % en fonds de placement. Elles sont idéales pour les personnes cherchant à maximiser leurs rendements potentiels, mais ne comportent aucune garantie de capital pour le souscripteur. Helvetia propose à sa clientèle la possibilité de souscrire à 4 comptes de fonds de placement : Allegra One : stratégie prudente ; Allegra 30 : stratégie défensive ; Allegra 50 : stratégie équilibrée ; Allegra 85 : stratégie axée sur la croissance.
Assurance vie Plan de performance	C'est un produit plus sécurisé que le compte de fonds de placement grâce à une épargne avec un rendement garanti puisqu'une partie des primes est investie dans des placements sûrs. Cela offre une stabilité et une protection du capital. Helvetia vous garantit ainsi : les meilleurs fonds de placement ; une couverture financière à destination de vos proches à la suite de votre décès ; de bénéficier d'avantages fiscaux. Les plans de performance proposés par la compagnie d'assurance peuvent être souscrits sous le régime du pilier a ou b.
Assurance vie Plan de prévoyance	Ce produit est une assurance-vie traditionnelle constitutive de capital, mettant l'accent sur la protection et la stabilité financière. Cette assurance-vie est à la fois proposée dans le pilier 3a et le pilier 3b. Le souscripteur bénéficiera une fois le contrat terminé : de prestations garanties ; de couvertures supplémentaires en cas d'invalidité ou de décès ;
Assurance vie Plan de garantie	Il s'agit d'une solution de prévoyance combinant sécurité financière et possibilités de rendement. Cette offre vous offrira de bénéficier à la fois d'une garantie sur votre épargne et d'opportunités d'investissement pour faire fructifier vos économies. Cette assurance propose une couverture facultative en cas d'invalidité ainsi qu'un capital décès que vous pouvez choisir.
Compte de libre passage	Ce compte permet à son souscripteur de conserver son capital de prévoyance dans diverses situations de changement de situation professionnelle.

Devis 3^ème pilier Helvetia

Quels sont les taux d'intérêt 3^ème pilier Helvetia ?

La compagnie d'assurance Helvetia fournit peu d'informations détaillées sur les taux d'intérêt ou les frais sur son site internet :

Formules Helvetia	Taux 3ème pilier
Compte des fonds de placement	Leurs rendements dépendent des performances des fonds dans lesquels le capital est investi. La solution Helvetia Allegra One propose un investissement total des fonds du client en action. Ce dernier est avisé que selon les fluctuations du marché, il peut subir jusqu'à plus de 35 % de perte de cours.
Assurance vie Plan de performance	Les rendements sont directement liés aux performances des fonds de placement sélectionnés. Frais gestion part de fonds : 0,075%/ trimestre
Assurance vie Plan de prévoyance	Ce produit assure un niveau de rendement minimum, quelle que soit l'évolution du marché.
Assurance vie Plan de garantie	Le taux d'intérêts du plan de prévoyance Helvetia dépend du produit souscrit. Cependant, le client percevra : une rémunération minimale garantie ; des revenus supplémentaires selon la fluctuation des marchés.
Compte de libre passage	0.25 % pour 2024

Pour souscrire un 3^ème pilier au meilleur taux, nous vous conseillons de comparer plusieurs offres en ligne :

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3^ème pilier Helvetia : quels retraits sont possibles ?

Le retrait de votre 3^ème pilier chez Helvetia peut se faire dans plusieurs circonstances :

Formules 3ème pilier Helvetia	Conditions de retrait 3ème pilier
Compte de fonds de placement	Vous pouvez racheter le pilier 3a à l'âge de la retraite ou, au plus tôt, 5 ans avant. Il existe par ailleurs 5 cas de rachat anticipé possibles : Achat d'une résidence principale Départ définitif de Suisse Création d'une activité indépendante Incapacité de travail Décès Sous le pilier 3b, le rachat partiel ou total est possible à tout moment.
Assurance vie Plan de performance	Même règlement que pour le Compte de fonds de placement
Assurance vie Plan de prévoyance	Même règlement que pour le Compte de fonds de placement
Assurance vie Plan de garantie	Mêmes contraintes de retrait que les produits plan de performance et plan de prévoyance
Compte de libre passage	La demande de retrait doit répondre à une situation spécifique : début d'une activité indépendante départ définitif de Suisse le montant sur votre compte de libre passage est inférieur au montant annuel des cotisations de l'employé achat immobilier invalidité / décès

Comment obtenir un devis pour son 3^ème pilier chez Helvetia ?

Il n'est actuellement pas possible de générer un devis précis directement sur le site internet de l'assureur Helvetia. Pour obtenir une estimation, vous devez :

• Cliquer sur l'onglet "demander conseil". En utilisant cette option, après avoir renseigné votre localisation, vous pourrez obtenir un entretien par téléphone, en agence, ou à votre domicile, les informations souhaitées.
• Sélectionner la commande "prendre contact ". Cette option vous dirigera alors vers un formulaire de contact donnant la possibilité à un conseiller client de vous recontacter par courriel ou téléphone.

Autrement, vous pouvez obtenir un devis en cliquant sur notre lien partenaire ci-après :

Devis 3^ème pilier Helvetia

Comment résilier votre produits Helvetia 3^ème pilier ?

Pour résilier votre contrat 3^ème pilier auprès de Helvetia, suivez les étapes suivantes :

1. Vérifiez les conditions de résiliation : consultez votre contrat pour connaître les délais et les éventuelles pénalités de résiliation.
2. Préparez les documents : à savoir votre contrat, une pièce d’identité et toute correspondance antérieure avec Helvetia.
3. Contactez Helvetia : pour lui exprimer votre souhait de résilier. Vous pouvez demander une simulation de votre valeur de rachat et les éventuelles implications financières d'une résiliation.
4. Soumettez une lettre de résiliation : envoyez une lettre recommandée avec accusé de réception en respectant le délai de préavis indiqué dans le contrat (souvent 2 mois). Mentionnez vos coordonnées, le numéro de contrat et demandez une confirmation écrite. Voici un exemple de lettre :

[Vos nom, prénom, adresse]
[Nom d’agence Helvetia / Adresse]
[Date]

Objet : Résiliation de mon contrat 3^ème pilier n° [numéro de contrat]

Madame, Monsieur,

Par la présente, je vous informe de ma décision de résilier mon contrat de 3^ème pilier [type du contrat] souscrit auprès de votre compagnie, portant le numéro [numéro de contrat].

Je vous prie de bien vouloir m'indiquer la marche à suivre pour finaliser cette résiliation, ainsi que le montant de la valeur de rachat.

Je reste à votre disposition pour tout complément d'information et vous remercie de bien vouloir accuser réception de ce courrier.

Dans l’attente de votre retour, je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

[Signature]

5. Confirmez la résiliation : une fois la démarche effectuée, Helvetia vous enverra une confirmation écrite et le montant final de rachat.

Contact : comment joindre Helvetia ?

Voici les coordonnées de contact de la compagnie d'assurance Helvetia :

	Coordonnées de contact Helvetia
Site internet Helvetia	helvetia.com/ch/ (via l'espace client, le formulaire de contact ou l'assistant numérique)
Téléphone Helvetia	+41 58 280 10 00
Courriel Helvetia	[email protected]
Adresse Helvetia	Helvetia Compagnie Suisse d’Assurances St. Alban-Anlage 26 4052 Bâle
Devis Helvetia	Obtenir un devis 3e pilier Helvetia