[Baromètre du crédit] Les Genevois empruntent en moyenne 45 % de plus que la moyenne nationale
Que ce soit pour acheter un nouveau véhicule, rénover son logement ou planifier un voyage, le crédit est l'une des solutions de financement les plus plébiscitées par les Suisses : uniquement pour l'année 2021, plus de 620 000 crédits à la consommation étaient en cours en Suisse. En se basant sur les données exclusives de l'entreprise MultiCredit, ce document synthétise les tendances de ces 3 dernières années en matière de crédits à la consommation en Suisse.
Source : MultiCredit
- Entre 2019 et 2022, le nombre de crédits à la consommation contractés en Suisse a augmenté de 19 %.
- Le canton de Neuchâtel enregistre la plus forte hausse du nombre de crédits contractés en 3 ans en Suisse romande : + 217 %.
- Le montant moyen des crédits à la consommation contractés dans le canton de Genève est 45 % supérieur à la moyenne nationale.
- L'âge moyen des personnes qui contractent un crédit à la consommation en Suisse est de 45 ans.
Le nombre de crédits à la consommation contractés entre 2019 et 2022 en hausse de 19 %
A l'échelle nationale, on a pu observer une réelle frénésie de consommation en Suisse à la suite de la pandémie de Covid-19. Ainsi, le nombre de crédits à la consommation contractés a augmenté de 19 % en 2022 par rapport à 2019. Toutefois, on remarque d'importantes disparités selon les cantons :
- Les cantons du Tessin et de Bâle-Ville ont vu le nombre de crédits à la consommation exploser entre 2019 et 2022 : + 400 % en 3 ans.
- Le canton de Neuchâtel enregistre la plus forte hausse de crédits obtenus en 3 ans en Suisse romande, avec 3 fois plus de prêts contractés en 2022 en comparaison avec 2019.
- Ces augmentations sont plus modérées chez les emprunteurs vaudois (+ 22 %), fribourgeois (+ 22 %) et valaisans (+ 10 %) sur cette même période
- Le canton de Genève affiche même une diminution de 4 % du nombre de crédits contractés sur son territoire entre 2019 et 2022.
| Canton | Évolution du nombre de crédits à la consommation contractés (2019-2022) |
|---|---|
| Tessin | + 400 % |
| Bâle-Ville | + 400 % |
| Neuchâtel | + 217 % |
| Argovie | + 80 % |
| Grisons | + 43 % |
| Zoug | + 40 % |
| Thurgovie | + 25 % |
| Vaud | + 22 % |
| Fribourg | + 22 % |
| Bâle-Campagne | + 20 % |
| Lucerne | + 17 % |
| Valais | + 10 % |
| Zurich | - 3 % |
| Berne | - 4 % |
| Genève | - 4 % |
| Soleure | - 50 % |
| Saint-Gall | - 91 % |
Source : MultiCredit
Après le pic de 2020, le nombre de crédits à la consommation octroyés est reparti à la baisse en 2021 et 2022
Les données qui nous ont été fournies par MultiCredit montrent un pic très net dans l'octroi de crédits à la consommation lors de l'année 2020, avec une augmentation de 31 % par apport à 2019. De fait, ce fut une année de pandémie pendant laquelle les finances de beaucoup de ménages ont souffert. Depuis :
- L'année 2021 a marqué une première décélération du nombre de crédits à la consommation octroyés, en diminution de 4,3 % par rapport au pic ce 2020.
- La tendance s'est poursuivie en 2022, avec une nouvelle baisse de 5,3 % du nombre de crédits à la consommation octroyés.
- Néanmoins, le nombre de crédits contractés en 2022 était encore supérieur de 19 % à son niveau de 2019 - signe d'un recours à l'endettement encore massif parmi les Suisses dans ces années post-Covid-19.
Source : MultiCredit
38 914 francs : le montant moyen des crédits à la consommation octroyés en Suisse en 2022
Les crédits à la consommation peuvent financer une large variété d'achat : voiture, rénovation d'un logement, études ou encore planification d'un voyage. Entre 2019 et 2022, le montant moyen emprunté par crédit en Suisse est légèrement supérieur à 39 000 francs. Là encore, on observe de grandes disparités selon les cantons :
- Le canton de Lucerne apparaît comme celui où montant moyen emprunté est le plus faible de Suisse, s'élevant à 20 981 francs - soit 2 fois moins que la moyenne nationale
- À l'opposé, les montants moyens empruntés les plus élevés se retrouvent dans les cantons de Zoug (68 632 francs, c'est-à-dire 50 % de plus que la moyenne nationale), de Genève (56 572 francs)et de Bâle-Ville (55 115 francs).
Source : MultiCredit
Le montant moyen par crédit en baisse de 6 % entre 2021 et 2022 en Suisse
Comment le montant moyen des crédits à la consommation a-t-il évolué depuis 2019 en Suisse ? Les données exclusives que nous avons pu consulter font apparaître que :
- En 2020, au plus fort de la pandémie du Covid-19, le montant moyen par crédit à la consommation a baissé de 5 % par rapport à 2019, passant de 38 841 à 37 037 francs.
- En 2021, le montant moyen par crédit à la consommation a atteint un pic à 41 356 francs (soit + 12 % en un an), signe de la frénésie de consommation qui a agité la Suisse dans la foulée de la pandémie.
- L'année 2022 a marqué un retour à la normale, avec un montant moyen par crédit en baisse de 6 %, soit 38 914 francs - proche des niveaux pré-Covid-19.
| Canton | Montant moyen (2019) | Montant moyen (2020) et évolution vs. 2019 | Montant moyen (2021) et évolution vs. 2020 | Montant moyen (2022) et évolution vs. 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Argovie | 14 600 CHF | 29 567 CHF (+102%) | 21 125 CHF (-28%) | 28 656 CHF (+36%) |
| Berne | 29 333 CHF | 28 292 CHF (-3%) | 30 016 CHF (+6%) | 32 808 CHF (+9%) |
| Bâle-Campagne | 24 200 CHF | 41 250 CHF (+70%) | 47 286 CHF (+15%) | 72 000 CHF (+52%) |
| Bâle-Ville | 90 000 CHF | 60 000 CHF (-33%) | 40 125 CHF (-33%) | 57 200 CHF (+42%) |
| Fribourg | 20 542 CHF | 29 536 CHF (+44%) | 28 674 CHF (-3%) | 27 473 CHF (-4%) |
| Genève | 60 953 CHF | 55 612 CHF (-9%) | 61 700 CHF (+11%) | 47 520 CHF (-23%) |
| Grisons | 28 429 CHF | 24 682 CHF (-13%) | 26 700 CHF (+8%) | 23 900 CHF (-10%) |
| Lucerne | 19 167 CHF | 16 667 CHF (-13%) | 18 500 CHF (+11%) | 28 714 CHF (+55%) |
| Neuchâtel | 51 167 CHF | 27 636 CHF (-46%) | 41 506 CHF (+50%) | 36 342 CHF (-12%) |
| Saint-Gall | 29 773 CHF | 20 361 CHF (-32%) | 36 125 CHF (+77%) | 4 000 CHF (-89%) |
| Soleure | 18 000 CHF | 15 833 CHF (-12%) | 14 000 CHF (-11%) | 33 000 CHF (+135%) |
| Thurgovie | 26 000 CHF | 18 250 CHF (-30%) | 40 000 CHF (+119%) | 18 800 CHF (-53%) |
| Tessin | 22 714 CHF | 24 559 CHF (+8%) | 27 543 CHF (+12%) | 31 457 CHF (+14%) |
| Vaud | 37 700 CHF | 40 962 CHF (+9%) | 51 432 CHF (+25%) | 43 596 CHF (-15%) |
| Valais | 34 000 CHF | 24 933 CHF (-27%) | 32 750 CHF (+31%) | 33 391 CHF (+2%) |
| Zoug | 116 600 CHF | 111 000 CHF (-5%) | 34 750 CHF (-69%) | 36 667 CHF (+5%) |
| Zurich | 42 944 CHF | 47 485 CHF (+10%) | 51 703 CHF (+9%) | 56 920 CHF (+10%) |
| National | 38 841 CHF | 37 037 CHF (-5%) | 41 356 CHF (+12%) | 38 914 CHF (-6%) |
Source : MultiCredit
En Suisse, l'âge moyen des personnes contractant un crédit à la consommation est de 45 ans
Sur l'ensemble de la Suisse, nos données font apparaître que l'âge moyen de ceux qui contractent un crédit à la consommation est de 45 ans - soit une période de la vie où les ménages connaissent habituellement des besoins de financement important : voiture, rénovation, études des enfants, etc. L'âge des emprunteurs diverge lui-aussi fortement selon les cantons. Il ressort de nos chiffres que :
- Le canton d'Argovie est celui où l'âge moyen des contractants est le plus bas : 40 ans, soit 5 ans en-dessous de la moyenne nationale
- Ce sont dans les cantons de Berne et de Fribourg où l'on trouve les emprunteurs les plus jeunes de Suisse romande (43 ans en moyenne).
- À l'inverse, les emprunteurs bâlois (Bâle-Campagne) et tessinois sont les plus âgés de Suisse (48 ans), c'est-à-dire 3 ans de plus que la moyenne nationale.
Source : MultiCredit
M. Aslan, directeur de MultiCredit :
"Ces dernières années, nous remarquons que les Genevois empruntent bien plus que la moyenne nationale. La principale raison de cette forte différence provient du fait que de nombreuses organisations internationales (ONU, OMC etc.) employant des milliers de personnes, très souvent expatriées, ont leur siège à Genève. La plupart du temps, ces clients empruntent des sommes entre 50 000 à 150 000 francs pour investir dans leur pays d’origine via un crédit consommation suisse pour l'achat d’un terrain ou d’une maison, ou encore pour le financement des études de leurs enfants ; un autre poste de dépenses très important dans leur budget.
Plus globalement, on peut dores et déjà observer une forte tendance vers le regroupement de crédit pour l'année 2023. En effet, les taux de crédit à la consommation relativement bas poussent les emprunteurs à demander des montants supérieurs. Ces consolidations de crédits passent notamment par le rachat des soldes de cartes de crédit, du fait de la hausse des taux et des frais. Ainsi, les dettes sur les cartes de crédit augmentent de plus en plus et les emprunteurs peuvent de moins en moins amortir. Enfin, on note également une tendance au rachat de solde de leasing avec la valeur résiduelle. "
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Dans cette étude, nous nous sommesintéressés au marché des crédits contractés en Suisse depuis 2019 ; des indicateurs reflétant directement la santé de la consommation des ménages suisses. Pour cela, nous nous sommes basés sur des données fournies par notre partenaire MultiCredit, agence de crédit suisse qui conseille les particuliers et indépendants sur tous les sujets de la finance privée. Depuis 1999, cette structure a financé des projets à hauteur de 1 250 000 000 francs. Ces statistiques sont applicables aux cantons pour lesquels des données étaient disponibles et englobent tous les types de crédits à la consommation, allant de 2 500 à 300 000 francs, proposés par MultiCredit : crédit personnel, prêt rénovation, crédit véhicule, prêt de formation, prêt médical, prêt personnel pour les indépendants, prêt PME et crédits divers.
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Alexandre Desoutter
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