[Barometro del credito] I ticinesi contraggono in media il 28% di prestiti in meno rispetto alla media nazionale
Che si tratti di acquistare un'auto nuova, ristrutturare la casa o pianificare un viaggio, il credito è una delle soluzioni di finanziamento più popolari per gli svizzeri. Solo nel 2021, in Svizzera sono stati erogati più di 620.000 prestiti al consumo. Sulla base dei dati esclusivi di MultiCredit, questo documento riassume le tendenze del credito al consumo in Svizzera negli ultimi tre anni.
Fonte: MultiCredit
- Il cantone di Ticino ha registrato il più alto aumento del numero di prestiti contratti tra il 2019 e il 2022 nella Svizzera: +400%.
- L'importo medio dei crediti al consumo sottoscritti nel cantone di Ticino è inferiore del 28% rispetto alla media nazionale.
- L'età media delle persone che ricorrono al credito al consumo in Ticino è di 48 anni.
Il numero di prestiti al consumo stipulati in Ticino tra il 2019 e il 2022 è aumentato del 400%
Su scala nazionale, in Svizzera c'è stata una vera e propria corsa ai prestiti da parte dei consumatori in seguito alla pandemia di Covid-19. Nel 2022, il numero di prestiti al consumo è aumentato del 19% rispetto al 2019. Tuttavia, esistono differenze significative tra i cantoni:
- Il canton Ticino e la città di Basilea hanno visto esplodere il numero di prestiti al consumo tra il 2019 e il 2022: + 400% in soli 3 anni.
- Allo stesso modo, i cantoni di Argovia, Grigioni e Zugo hanno osservato una forte crescita del numero di prestiti al consumo concessi durante questo lasso temporale, con un + 80%, + 43% e + 40%.
- Questo trend, tuttavia, non si è verificato nei cantoni di Zurigo, Berna e San Gallo, dove il numero di presiti concessi è diminuito rispettivamente del 3%, 4% e addirittura del 91%.
| Cantone | Evoluzione del numero di prestiti al consumo stipulati (2019-2022) |
|---|---|
| Ticino | + 400% |
| Basilea-Città | + 400% |
| Neuchâtel | + 217% |
| Argovia | + 80% |
| Grigioni | + 43% |
| Zug | + 40% |
| Turgovia | + 25% |
| Vaud | + 22% |
| Friburgo | + 22% |
| Basilea-Campagna | + 20% |
| Lucerna | + 17% |
| Vallese | + 10% |
| Zurigo | - 3% |
| Berna | - 4% |
| Ginevra | - 4% |
| Soletta | - 50% |
| San Gallo | - 91% |
Fonte: MultiCredit
Dopo il picco del 2020, il numero di prestiti al consumo concessi è nuovamente diminuito nel 2021 e nel 2022
I dati fornitici da MultiCredit mostrano una chiara impennata dei prestiti al consumo nel 2020, con un aumento del 31% rispetto al 2019. Si è trattato infatti di un anno pandemico in cui le finanze di molte famiglie hanno sofferto. Ecco alcuni numeri:
- Il 2021 ha segnato una prima decelerazione nel numero di prestiti al consumo concessi, con un calo del 4,3% rispetto al picco del 2020.
- La tendenza è proseguita nel 2022, con un ulteriore calo del 5,3% nel numero di prestiti al consumo concessi.
- Ciononostante, nel 2022 il numero di mutui contratti era ancora superiore del 19% rispetto al 2019, segno che gli svizzeri sono ancora fortemente indebitati in questi anni post-Covid.
Fonte : MultiCredit
28.183 franchi: l'importo medio del credito al consumo concesso in Ticino nel 2022
I prestiti al consumo possono finanziare un'ampia gamma di acquisti, come automobili, ristrutturazioni della casa, istruzione o viaggi. Tra il 2019 e il 2022, l'importo medio preso in prestito per ogni prestito in Svizzera è leggermente superiore a 39.000 franchi. Anche in questo caso, ci sono grandi differenze tra i cantoni:
- Il cantone di Lucerna sembra avere l'importo medio più basso in Svizzera, con 20.981 franchi, la metà della media nazionale.
- I residenti in Ticino hanno preso in prestito in media 38.914 franchi per un prestito al consumo, il 28% in meno rispetto alla media nazionale.
- Al contrario, gli importi medi più elevati si trovano nei cantoni di Zugo (68.632 franchi, ossia il 50% in più rispetto alla media nazionale), Ginevra (56.572 franchi) e Basilea Ciattà (55.115 franchi).
Fonte: MultiCredit
L'importo medio per prestito è aumentato del 14% tra il 2021 e il 2022 in Ticino
Come è cambiato l'importo medio del credito al consumo dal 2019 in Ticino e in Svizzera? I dati esclusivi che abbiamo potuto consultare mostrano che:
- Nel 2020, al culmine della pandemia di Covid-19, l'importo medio per credito al consumo in Ticino è aumentato dell'8% rispetto al 2019, passando da 22.714 a 24.559 franchi.
- Nel 2021, l'importo medio per credito al consumo in Ticino ha raggiunto un picco di 27.543 franchi (+12% in un anno), segno della frenesia dei consumatori che ha investito la Svizzera in seguito alla pandemia.
- Il 2022 ha segnato un record di prestiti in questo cantone, con un aumento del 14%, pari a 31.457 franchi - un livello mai raggiunto prima.
| Cantone | Importo medio (2019) | Importo medio (2020) ed evoluzione rispetto al 2019 | Importo medio (2021) ed evoluzione rispetto al 2020 | Importo medio (2022) ed evoluzione rispetto al 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Argovia | 14 600 CHF | 29 567 CHF (+102%) | 21 125 CHF (-28%) | 28 656 CHF (+36%) |
| Berna | 29 333 CHF | 28 292 CHF (-3%) | 30 016 CHF (+6%) | 32 808 CHF (+9%) |
| Basilea-Campagna | 24 200 CHF | 41 250 CHF (+70%) | 47 286 CHF (+15%) | 72 000 CHF (+52%) |
| Basilea-Città | 90 000 CHF | 60 000 CHF (-33%) | 40 125 CHF (-33%) | 57 200 CHF (+42%) |
| Friburgo | 20 542 CHF | 29 536 CHF (+44%) | 28 674 CHF (-3%) | 27 473 CHF (-4%) |
| Ginevra | 60 953 CHF | 55 612 CHF (-9%) | 61 700 CHF (+11%) | 47 520 CHF (-23%) |
| Grigioni | 28 429 CHF | 24 682 CHF (-13%) | 26 700 CHF (+8%) | 23 900 CHF (-10%) |
| Lucerna | 19 167 CHF | 16 667 CHF (-13%) | 18 500 CHF (+11%) | 28 714 CHF (+55%) |
| Neuchâtel | 51 167 CHF | 27 636 CHF (-46%) | 41 506 CHF (+50%) | 36 342 CHF (-12%) |
| San Gallo | 29 773 CHF | 20 361 CHF (-32%) | 36 125 CHF (+77%) | 4 000 CHF (-89%) |
| Soletta | 18 000 CHF | 15 833 CHF (-12%) | 14 000 CHF (-11%) | 33 000 CHF (+135%) |
| Turgovia | 26 000 CHF | 18 250 CHF (-30%) | 40 000 CHF (+119%) | 18 800 CHF (-53%) |
| Ticino | 22 714 CHF | 24 559 CHF (+8%) | 27 543 CHF (+12%) | 31 457 CHF (+14%) |
| Vaud | 37 700 CHF | 40 962 CHF (+9%) | 51 432 CHF (+25%) | 43 596 CHF (-15%) |
| Vallese | 34 000 CHF | 24 933 CHF (-27%) | 32 750 CHF (+31%) | 33 391 CHF (+2%) |
| Zug | 116 600 CHF | 111 000 CHF (-5%) | 34 750 CHF (-69%) | 36 667 CHF (+5%) |
| Zurigo | 42 944 CHF | 47 485 CHF (+10%) | 51 703 CHF (+9%) | 56 920 CHF (+10%) |
| Nazionale | 38 841 CHF | 37 037 CHF (-5%) | 41 356 CHF (+12%) | 38 914 CHF (-6%) |
Fonte: MultiCredit
In Ticino, l'età media delle persone che ricorrono al credito al consumo è di 48 anni
Per la Svizzera nel suo complesso, i nostri dati mostrano che l'età media di chi sottoscrive un credito al consumo è di 45 anni - un periodo della vita in cui le famiglie hanno di solito grandi esigenze di finanziamento: auto, ristrutturazione, istruzione dei figli, ecc. Anche l'età dei mutuatari varia notevolmente da un cantone all'altro. I nostri dati mostrano che:
- Il cantone di Argovia ha l'età media più bassa dei mutuatari: 40 anni, 5 anni al di sotto della media nazionale.
- Al contrario, i mutuatari di Basilea (Basilea Campagna) e del Ticino sono i più anziani della Svizzera (48 anni), ovvero 3 anni in più rispetto alla media nazionale.
Fonte: MultiCredit
Il signor Aslan, direttore di MultiCredit:
"Anche se siamo solo nel primo trimestre del 2023, quest'anno si registra già una forte tendenza al consolidamento del credito. Infatti, i tassi di credito al consumo relativamente bassi stanno spingendo i mutuatari a richiedere importi più elevati. Questi consolidamenti del credito includono il rimborso dei saldi delle carte di credito, a causa dell'aumento dei tassi e delle commissioni. Di conseguenza, i debiti delle carte di credito aumentano e i mutuatari possono rimborsare sempre meno. Infine, si registra anche una tendenza al riacquisto dei saldi di leasing con valore residuo. "
Metodologia
Oltre alla linea editoriale di esperti sui prodotti assicurativi e finanziari, HelloSafe propone temi più ampi relativi al consumo globale in Svizzera e nel mondo, con l'obiettivo di decifrare alcuni argomenti complessi per i consumatori e rendere disponibili informazioni originali e nuove.
In questo studio abbiamo analizzato il mercato dei prestiti contratti in Svizzera dal 2019; indicatori che riflettono direttamente la salute dei consumi delle famiglie svizzere. A tal fine, abbiamo utilizzato i dati forniti dal nostro partner MultiCredit, un'agenzia di credito svizzera che offre consulenza a privati e lavoratori autonomi su tutte le questioni di finanza privata. Dal 1999 ha finanziato progetti per 1.250.000.000 di franchi svizzeri. Queste statistiche si riferiscono ai cantoni per i quali erano disponibili i dati e comprendono tutti i tipi di credito al consumo, da 2.500 a 300.000 franchi, offerti da MultiCredit: prestiti personali, prestiti per ristrutturazioni, prestiti per veicoli, prestiti per la formazione, prestiti medici, prestiti personali per i lavoratori autonomi, prestiti alle PMI e crediti vari.
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Alexandre Desoutter
Responsabile delle pubbliche relazioni
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