[Kreditbarometer] Die Zürcher leihen 27 % mehr als der nationale Durchschnitt
Ob für den Kauf eines neuen Autos, die Renovierung seiner Wohnung oder die Planung einer Reise, sind Kredite eine der beliebtesten Finanzierungslösungen der Schweizer: Allein im Jahr 2021 gab es mehr als 620 000 ausstehende Konsumkredite in der Schweiz. Dank der exklusiven Daten von MultiCredit fasst dieses Barometer die Trends der letzten 3 Jahre im Bereich der Konsumkredite in der Schweiz zusammen.
Quelle: MultiCredit
- Zwischen 2019 und 2022 ist die Anzahl der in der Schweiz gewährten Konsumkrediten um 19 % gestiegen.
- Die Kantone Basel-Stadt und Tessin haben den höchsten Anstieg von in 3 Jahren aufgenommenen Krediten verzeichnet: + 400 %.
- Die Zürcher Kreditnehmer leihen durchschnittlich 27 % mehr als der nationale Betrag.
- Schweizer, die einen Konsumkredit aufnehmen, sind im Durchschnitt 45 Jahre alt.
Die Anzahl von aufgenommenen Krediten ist zwischen 2019 und 2022 um 19 % gestiegen
Nach der COVID-19-Pandemie wurde einen echten nationalen Konsumrausch zu beobachten. Im Jahr 2022 haben Schweizer nämlich 19 % mehr Konsumkrediten als im Jahr 2019 aufgenommen. Jedoch bleiben noch grosse Unterschiede zwischen Kantonen:
- Die Kantone Basel-Stadt und Tessin haben einen Boom bei Konsumkrediten (+ 400 %) zwischen 2019 und 2022 erlebt, was dem stärksten Anstieg in der Schweiz entspricht.
- Ebenfalls haben die Kantone Aargau, Graubünden und Zug jeweilige starke Entwicklungen ihrer Anzahl von aufgenommenen Konsumkrediten in diesem Zeitraum um + 80 %, + 43 % und + 40 % beobachtet.
- Allerdings war dieser Trend völlig anders in Kantonen Zürich, Bern und St. Gallen, in denen die Anzahl der gewährten Kredite sogar um 3 %, 4% und sogar 91 % zurückgegangen ist
| Kanton | Entwicklung der Anzahl von aufgenommenen Konsumkrediten (2019-2022) |
|---|---|
| Tessin | + 400 % |
| Basel-Stadt | + 400 % |
| Neuenburg | + 217 % |
| Aargau | + 80 % |
| Graubünden | + 43 % |
| Zug | + 40 % |
| Thurgau | + 25 % |
| Waadt | + 22 % |
| Freiburg | + 22 % |
| Basel-Landschaft | + 20 % |
| Luzern | + 17 % |
| Wallis | + 10 % |
| Zürich | - 3 % |
| Bern | - 4 % |
| Genf | - 4 % |
| Solothurn | - 50 % |
| St. Gallen | - 91 % |
Quelle: MultiCredit
Nach dem Boom im Jahr 2020 ist die Anzahl von gewährten Konsumkrediten zwischen 2021 und 2022 wieder rückläufig
Die von MultiCredit zur Verfügung gestellten Daten deutlich zeigen, dass mehr Kredite (+ 31 %) im Jahr 2020 als im Jahr 2021 gewährt wurden. Während dieses Pandemiejahres litten nämlich die Finanzen vieler Haushalte. Seitdem:
- kam es zu einer ersten Verlangsamung der Anzahl der vergebenen Konsumkredite im Jahr 2021, die im Vergleich zum Höchststand im Jahr 2020 um 4,3 % zurückging.
- Mit einem anderen Rückgang von 5,3 % der Anzahl von aufgenommenen Krediten setzte dieser Trend auch im Jahr 2022 fort.
- Dennoch lag die Anzahl der aufgenommenen Kredite im Jahr 2022 immer noch 19 % über dem Niveau von 2019 - ein Zeichen dafür, dass die Schweizer in den Jahren nach der COVID-19-Pandemie immer noch massiv auf Schulden zurückgreifen.
Quelle: MultiCredit
38 914 Franken: So hoch ist der durchschnittliche Betrag der in der Schweiz aufgenommenen Konsumkredite im Jahr 2022
Die Konsumkredite können für viele verschiedene Einkäufe verwendet werden: ein neues Auto, die Renovierung einer Wohnung, die Ausbildung der Kinder oder die Planung einer Reise. Zwischen 2019 und 2022 liegt der durchschnittliche geliehener Betrag pro Kredit in der Schweiz etwas über 39 000 Franken. Hier auch können starke Unterschiede zwischen Kantonen hervorgehoben werden:
- Der Kanton Luzern hat mit 20 981 Franken den niedrigsten durchschnittlichen Kreditbetrag in der Schweiz - halb so viel wie der nationale Durchschnitt (39 025 Franken).
- Im Gegensatz dazu sind die höchsten durchschnittlichen Kreditbeträge in den Kantonen Zug (68 632 Franken, das heisst 50 % mehr als der nationale Durchschnitt), Genf (56 572 Franken), Basel-Stadt (55 115 Franken) und Zürich (49 786 Franken) zu finden.
Quelle: MultiCredit
Durchschnittlicher Betrag pro Konsumkredit ist in der Schweiz zwischen 2021 und 2022 um 6 % zurückgegangen
Wie hat der durchschnittliche Kreditbetrag sich in der Schweiz seit 2019 entwickelt? Aus den exklusiven Daten, auf die wir uns gestützt haben, geht hervor, dass:
- Im Jahr 2020 (auf dem Höhepunkt der Covid-19-Pandemie) sank der durchschnittliche Betrag pro Konsumkredit im Vergleich zu 2019 um 5 % von 38 841 auf 37 037 Franken.
- Im Jahr 2021 erreichte der durchschnittliche Betrag pro Konsumkredit mit 41 356 Franken (+12 % im Jahresvergleich) einen Höchststand - ein Zeichen für den Konsumrausch, der die Schweiz im Zuge der Pandemie bewegte.
- Dann hat man eine Rückkehr zur Normalität im Jahr 2022 beobachtet, wobei der durchschnittliche Betrag pro Kredit um 6 % auf 38 914 Franken zurückging - nahe dem Niveau vor der COVID-19-Pandemie.
| Kanton | Durchschnittlicher Betrag (2019) | Durchschnittlicher Betrag (2020) und Entwicklung vs. 2019 | Durchschnittlicher Betrag (2021) und Entwicklung vs. 2020 | Durchschnittlicher Betrag (2022) und Entwicklung vs. 2021 |
|---|---|---|---|---|
| Aargau | 14 600 CHF | 29 567 CHF (+102%) | 21 125 CHF (-28%) | 28 656 CHF (+36%) |
| Bern | 29 333 CHF | 28 292 CHF (-3%) | 30 016 CHF (+6%) | 32 808 CHF (+9%) |
| Basel-Landschaft | 24 200 CHF | 41 250 CHF (+70%) | 47 286 CHF (+15%) | 72 000 CHF (+52%) |
| Basel-Stadt | 90 000 CHF | 60 000 CHF (-33%) | 40 125 CHF (-33%) | 57 200 CHF (+42%) |
| Freiburg | 20 542 CHF | 29 536 CHF (+44%) | 28 674 CHF (-3%) | 27 473 CHF (-4%) |
| Genf | 60 953 CHF | 55 612 CHF (-9%) | 61 700 CHF (+11%) | 47 520 CHF (-23%) |
| Graubünden | 28 429 CHF | 24 682 CHF (-13%) | 26 700 CHF (+8%) | 23 900 CHF (-10%) |
| Luzern | 19 167 CHF | 16 667 CHF (-13%) | 18 500 CHF (+11%) | 28 714 CHF (+55%) |
| Neuenburg | 51 167 CHF | 27 636 CHF (-46%) | 41 506 CHF (+50%) | 36 342 CHF (-12%) |
| St. Gallen | 29 773 CHF | 20 361 CHF (-32%) | 36 125 CHF (+77%) | 4 000 CHF (-89%) |
| Solothurn | 18 000 CHF | 15 833 CHF (-12%) | 14 000 CHF (-11%) | 33 000 CHF (+135%) |
| Thurgau | 26 000 CHF | 18 250 CHF (-30%) | 40 000 CHF (+119%) | 18 800 CHF (-53%) |
| Tessin | 22 714 CHF | 24 559 CHF (+8%) | 27 543 CHF (+12%) | 31 457 CHF (+14%) |
| Waadt | 37 700 CHF | 40 962 CHF (+9%) | 51 432 CHF (+25%) | 43 596 CHF (-15%) |
| Wallis | 34 000 CHF | 24 933 CHF (-27%) | 32 750 CHF (+31%) | 33 391 CHF (+2%) |
| Zug | 116 600 CHF | 111 000 CHF (-5%) | 34 750 CHF (-69%) | 36 667 CHF (+5%) |
| Zürich | 42 944 CHF | 47 485 CHF (+10%) | 51 703 CHF (+9%) | 56 920 CHF (+10%) |
| Landesebene | 38 841 CHF | 37 037 CHF (-5%) | 41 356 CHF (+12%) | 38 914 CHF (-6%) |
Quelle: MultiCredit
Schweizer, die einen Konsumkredit aufnehmen, sind im Durchschnitt 45 Jahre alt
Landesweit zeigen unsere Daten, dass Kreditnehmer im Durchschnitt 45 Jahre alt sind - in einem Lebensabschnitt, in dem die Haushalte in der Regel einen hohen Finanzierungsbedarf haben, z. B. für Autos, Renovierungen oder die Ausbildung der Kinder. Auch dieser Parameter des Alters ist je nach dem Kanton völlig anders. Aus der Analyse unserer Daten kann man bemerken, dass:
- In den Kantonen Aargau und Thurgau ist das Durchschnittsalter der Kreditnehmer am niedrigsten: 40 beziehungsweise 41 Jahre, das heisst 5 beziehungsweise 4 Jahre unter dem Landesdurchschnitt.
- Ihrerseits passen die Graubündner und Zürcher, die einen Kredit aufnehmen, den nationalen Durchschnitt (45 Jahre) an.
- Umgekehrt sind die Kreditnehmer in den Kantonen Basel-Landschaft und Tessin die ältesten der Schweiz (48 Jahre), das heisst 3 Jahre älter als der nationale Durchschnitt.
Herr Aslan, Geschäftsführer von MultiCredit:
"Obwohl wir erst im ersten Quartal befinden, ist bereits ein starker Trend zur Kreditzusammenlegung für dieses Jahr zu erkennen. Die relativ niedrigen Zinssätze für Konsumkredite veranlassen die Kreditnehmer, höhere Beträge zu beantragen. Diese Kreditkonsolidierungen laufen aufgrund der steigenden Zinsen und Gebühren insbesondere über den Rückkauf von Kreditkartensalden. So steigen die Kreditkartenschulden immer weiter an und die Kreditnehmer können immer weniger abschreiben. Schliesslich gibt es auch einen Trend zum Aufkauf von Leasing-Salden mit dem Restwert."
Methodologie
Zusätzlich zu seiner fachkundigen redaktionellen Linie rund um Versicherungen und Finanzprodukte bietet HelloSafe breitere Themen im Zusammenhang mit dem globalen Verbrauch in der Schweiz und weltweit an. Sein Ziel ist es, bestimmte komplexe Themen für die Schweizer Verbraucher zu entschlüsseln und jedem die neuesten Informationen zur Verfügung zu stellen.
In dieser Studie haben wir den Markt für in der Schweiz aufgenommene Kredite seit 2019 analysiert. Diese Indikatoren widerspiegeln direkt die Gesundheit des Konsums der Schweizer Haushalte. Dabei stützten wir uns auf Daten unseres Partners MultiCredit, einer Schweizer Kreditagentur, die Privatpersonen und Selbstständige zu allen Themen der privaten Finanzwirtschaft berät. Seit 1999 hat diese Einrichtung Projekte in Höhe von 1 250 000 000 Franken finanziert. Diese Statistiken gelten für die Kantone, für die Daten verfügbar waren, und umfassen alle Arten von Konsumentenkrediten zwischen 2 500 und 300 000 Franken, die von MultiCredit angeboten werden: Privatkredit, Renovierungs/Baukredit, Autokredit, Ausbildungskredite, Medizinische Kredite, Kredite für Selbstständige, KMU-Kredite und Kredite für Diverses.
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