Que penser de l'assurance vie Groupe Mutuel en Suisse en 2024 ?
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Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
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Découvrir la méthodologieGroupe Mutuel, acteur incontournable dans le domaine des assurances en Suisse, propose des solutions d’assurance vie adaptées à chaque étape de la vie. Que ce soit pour sécuriser l’avenir de vos proches, épargner efficacement ou bénéficier d’avantages fiscaux, ses nombreux produits d’assurance vie se distinguent par leur flexibilité et leur capacité à répondre aux besoins spécifiques des assurés.
Découvrez dans cet article les principales offres, leurs avantages, les frais attenants, les conditions de rachat et comment elles peuvent vous accompagner dans la réalisation de vos objectifs financiers.
Assurance vie Groupe Mutuel : à retenir
- Groupe Mutuel propose une large gamme de produits assurance vie.
- L'entreprise compte pas moins de 2 264 collaborateurs et 1,3 millions d'assurés.
- Groupe Mutuel est plebiscité pour la praticité de son espace client.
- Le Groupe Mutuel est, en Suisse, le seul assureur global de personne.
- Service de rappel gratuit pour les clients souhaitant obtenir des conseils.
Notre avis sur l’assurance-vie proposée par Groupe Mutuel
Groupe Mutuel propose plusieurs produits d’assurance-vie, parmi lesquels le VariaInvest, une solution flexible qui combine épargne garantie et fonds de placement. Ce produit s’adresse aux personnes souhaitant optimiser leur rendement tout en bénéficiant d’une certaine sécurité pour leur capital. Avec un montant minimum de primes de CHF 100 par mois, le contrat permet d’ajuster la stratégie d’investissement en fonction des besoins de l’assuré, qu’il s’agisse d’une approche prudente, équilibrée ou dynamique. En prévoyance liée (3a), il offre des avantages fiscaux significatifs, avec des primes déductibles du revenu imposable. De plus, l’option de suspension temporaire des primes, possible pendant 1 à 3 ans, apporte une flexibilité appréciable.
Pour les familles, Global Vie Start est une assurance destinée à constituer un capital pour les enfants. À la fin du contrat, un capital garanti augmenté d’une participation aux excédents est versé, permettant de financer des projets tels que des études ou des voyages. Ce produit inclut également une prise en charge des primes en cas de décès ou d’invalidité du souscripteur, garantissant ainsi la continuité de l’épargne.
Les assurances de risque, telles que l’assurance en cas de décès, offrent un filet de sécurité financière en cas de disparition de l’assuré. Ces contrats prévoient un capital ou une rente pour les bénéficiaires, avec des montants personnalisables. Pour compléter cette offre, des couvertures spécifiques comme le Capital en cas de décès par suite d’accident ou d’affection soudaine permettent de bénéficier d’un capital sans questionnaire médical, jusqu’à CHF 100’000.
Enfin, l'assurance en cas d’incapacité de gain compense la perte de revenus en cas de maladie ou d’accident, offrant une protection essentielle pour maintenir le niveau de vie. Ces produits présentent des exclusions standards, comme les décès liés à des activités dangereuses non déclarées.
Groupe Mutuel a enregistré une performance de 4.98 % en 2023, un rendement supérieur comparé à de nombreux concurrents sur le marché suisse. Cette performance est particulièrement bonne compte tenu de la volatilité observée sur les marchés financiers, et reflète l'efficacité des stratégies de placement du groupe. Les fonds investis sont principalement orientés vers des actions suisses et la gestion des taux d'intérêt, ce qui a permis de réaliser des gains significatifs malgré une baisse générale des taux.
- Flexibilité des contrats (modulation des primes et des investissements).
- Avantages fiscaux attractifs, notamment pour les produits liés au 3a.
- Produits adaptés aux besoins familiaux et personnels (capital enfants, épargne sécurisée).
- Absence de questionnaire médical pour certaines offres.
- Frais de gestion non détaillés publiquement, potentiellement élevés.
- Rendements dépendants des performances des fonds pour les produits combinés.
- Certaines exclusions standard (sports extrêmes non déclarés, décès par suicide avant une période déterminée).
Profil d'adhérent idéal
Les produits d’assurance-vie de Groupe Mutuel conviennent particulièrement aux familles souhaitant protéger l’avenir financier de leurs enfants ou à ceux cherchant à optimiser leur prévoyance tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Ils s’adressent également aux travailleurs actifs souhaitant sécuriser leurs revenus en cas d’incapacité de gain ou planifier un complément de retraite grâce à une épargne structurée. Ces offres sont idéales pour les profils prudents, mais qui souhaitent une certaine flexibilité dans leur épargne ou prévoyance.
Avant de souscrire auprès d'un assureur, nous vous recommandons de mettre en concurrence plusieurs offres pour identifier la meilleure :
Comparez les meilleures assurances vie en Suisse en quelques clics
Quelles sont les offres d'assurance vie Groupe Mutuel en Suisse ?
Groupe Mutuel propose une gamme d'assurances-vie adaptées à divers besoins en matière de prévoyance et d'épargne. Voici un aperçu des principales offres :
| Produit | Description | Caractéristiques |
|---|---|---|
| VariaInvest | Solution flexible combinant épargne garantie et fonds de placement, permettant d'ajuster la stratégie d'investissement selon les objectifs financiers |
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| Global Vie Start | Assurance-vie destinée à constituer un capital pour les enfants, avec versement d'un capital garanti augmenté d'une participation aux excédents à la fin du contrat |
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| Assurance en cas de décès | Versement d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré. C'est ce qu'on appelle l'assurance vie risque pur. |
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| Assurance en cas d'incapacité de gain | Compensation de la perte de revenu en cas d'incapacité de travail due à une maladie ou un accident, permettant de maintenir le niveau de vie |
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| Capital d'appoint en cas de décès ou d'invalidité | Versement d'un capital supplémentaire pour couvrir les dépenses imprévues liées à un décès ou une invalidité |
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| Capital en cas de décès par suite d'accident ou d'affection soudaine | Versement d'un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré suite à un accident ou une maladie soudaine, sans questionnaire médical lors de la souscription |
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Quels sont les frais appliqués aux assurances vie Groupe Mutuel ?
Malheureusement, Groupe Mutuel ne communique pas publiquement ses frais d'assurance vie. Nous vous conseillons donc de contacter directement un conseiller de Groupe Mutuel pour obtenir des détails précis sur les frais associés à leurs produits.
En général, les contrats d'assurance-vie peuvent inclure divers frais tels que :
- les frais d'entrée,
- les frais de gestion,
- les frais d'arbitrage,
- les frais sur versements.
Comment obtenir un devis Groupe Mutuel assurance-vie ?
Pour obtenir un devis chez Groupe Mutuel, suivez ces étapes :
- Rendez-vous sur le site web officiel de Groupe Mutuel (groupemutuel.ch).
- Puis, dans l'onglet "Nos produits", cliquez sur la ligne "Tous nos produits".
En bas de la page sur laquelle vous venez d'être redirigé, dans la partie "Demander à être conseillé", cliquez sur "Contacter" dans l'encadré "Par e-mail". Remplissez alors votre formulaire de demande en expliquant dans la dernière partie "Message" l'objet de votre demande. Deux choix s'offrent ainsi à vous :
- Des conseils via un appel téléphonique ;
- La venue d'un conseiller Groupe Mutuel à votre domicile.
À retenir
Sur la base des informations que vous fournirez, ce dernier vous proposera différentes options de couverture et vous expliquera les caractéristiques de chaque produit d'assurance-vie.
Vous pouvez aussi obtenir un devis d'assurance vie Groupe Mutuel gratuitement et en quelques clics via notre lien partenaire :
Comment procéder au rachat de son assurance-vie Groupe Mutuel ?
Pour procéder au rachat de votre assurance-vie Groupe Mutuel, suivez les étapes suivantes :
- Contactez Groupe Mutuel : pour obtenir des informations sur la procédure de rachat applicable à votre contrat.
- Préparez les documents nécessaires :
- Lettre de demande de rachat, précisant s'il s'agit d'un rachat total ou partiel et le montant souhaité.
- Copie de votre pièce d'identité.
- Relevé d'identité bancaire (RIB) du compte sur lequel vous souhaitez recevoir les fonds.
- Transmettez votre dossier : par courrier recommandé avec AR ou selon les modalités indiquées par votre conseiller.
- Attendez le traitement : après réception de votre demande, l'assureur dispose d'un délai de 2 mois pour effectuer le versement des fonds.
Avis d’expert
Nous vous conseillons d'effectuer le rachat après plusieurs années (3 ans a minima) pour pouvoir bénéficier de la capitalisation des intérêts et réduire l'impact des frais initiaux souvent élevés. Vous éviterez ainsi de récupérer une valeur de rachat d'assurance vie nulle.
Contact : comment joindre Groupe Mutuel ?
Voici les coordonnées de contact de l'assurance vie Groupe Mutuel en Suisse :
| Coordonnées de contact Groupe Mutuel | |
|---|---|
| Téléphone Groupe Mutuel |
|
| Adresse Groupe Mutuel | Groupe Mutuel Rue des Cèdres 5 Case postale 1919 Martigny |
| Site internet | groupemutuel.ch |
