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[Crédit] Avec 60 % de ses ménages détenant un prêt hypothécaire, la Suisse n°1 en Europe en la matière

Ces dernières années, le marché hypothécaire suisse s'est considérablement développé, accompagnant le dynamisme du secteur immobilier. Mais qu'en est-il dans le reste de l'Europe ? Dans cette étude, nous analysons la position de la Suisse en matière de détention de prêt hypothécaire par rapport aux autres pays européens en 2022.

Sources : Commission Européenne (Eurobarometer 509, 2022), Association suisse des Banquiers (2022)

60 % des ménages suisses détiennent un prêt hypothécaire en cours

Si l'on analyse le marché hypothécaire suisse par rapport aux autres pays européens, on observe que la Suisse se détache largement du reste de l'Europe. En effet, le graphique ci-dessous met en évidence que :

La Suisse est le pays d'Europe où l'on détient le plus de prêts hypothécaires (60 % de la population), loin devant les Pays-Bas (48 %) et le Luxembourg (46 %).
En comparaison, les Suisses détiennent 2,3 fois plus de prêts hypothécaires que les Français (26 %).

Sources : Commission Européenne (Eurobarometer 509, 2022), Association suisse des Banquiers (2022)

Avis d’expert

Alexandre Desoutter, porte-parole d'HelloSafe Suisse :

"Le marché hypothécaire suisse présente une situation qui se démarque de celle des autres pays européens. Grâce à son système bancaire solide et à sa tradition de stabilité financière, le marché hypothécaire suisse est réputé pour sa résilience et sa gestion prudente des risques. Contrairement à certains pays européens qui ont connu des crises immobilières, la Suisse a réussi à maintenir une croissance stable de son marché hypothécaire tout en évitant les bulles spéculatives. Cependant, il est intéressant de mettre cette situation de marché en parallèle avec le produit intérieur brut national : on parle alors du ratio prêts hypothécaires/PIB, qui permet de mesurer en partie le niveau d'endettement national. En Suisse, l'évolution de cet indicateur a été un sujet d'attention pour les experts financiers au fil des années. Historiquement, la Suisse a maintenu un niveau relativement élevé de ce ratio prêts hypothécaires/PIB (dépassant les 150 % en 2021)".

Une hausse de 6,7 % des volumes de prêts hypothécaires en 3 ans

Comment peut-on expliquer un tel volume de prêts hypothécaires en Suisse ? Plusieurs facteurs peuvent en être à l'origine, et notamment l'un d'entre eux occupe une place centrale : le taux d'intérêt appliqué aux prêts hypothécaires. L'analyse du graphique suivant montre effectivement que :

Depuis 2019, les volumes de prêts hypothécaires ont augmenté de 6,7 % jusqu'en 2022, passant de 1,038 à 1,108 milliard de francs.
En parallèle de cela, le taux d'intérêt de référence applicable aux prêts hypothécaires a diminué de 0,25 % à partir de 2020 pour s'établir à 1,25 % depuis le début du COVID-19 ; un changement structurel qui entraîne de facto des effets favorables sur les volumes de prêts hypothécaires contractés.

Source : Banque Nationale Suisse

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Les données présentées dans cette étude proviennent de l'Eurobarometer 509 (2022) de la Commission Européenne, de l'Association suisse des banquiers (2022) et de la Banque nationale suisse (2019-2022).

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