Que penser de l'offre de crédit privé Postfinance en Suisse en 2024 ?
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Découvrir la méthodologiePrésent en Suisse depuis le début du 20ème siècle, Postfinance est l'organisme financier de La Poste Suisse. En plus de proposer des comptes bancaires, cet organisme vous permet de contracter un crédit privé pour financer vos projets personnels. En 2024, vous êtes nombreux à vous demander ce que vaut le crédit privé Postfinance, et si ses conditions sont réellement avantageuses.
Alors, que faut-il penser du crédit privé Postfinance ? Quels sont les taux d'intérêt et les coûts d'un crédit privé Postfinance ? Comment envoyer votre demande, et quels sont les pièges à éviter ? Découvrez nos réponses ainsi que notre avis sur le crédit privé Postfinance.
Crédit privé Postfinance : à retenir
- Le crédit privé Postfinance figure parmi les plus avantageux en Suisse.
- Son taux d'intérêt est compris entre 4,90 et 8,90 %.
- Vous pouvez emprunter un montant allant de 1'000 à 80'000 CHF.
- Votre demande de crédit privé peut être effectuée en ligne.
- Attention : Postfinance n'octroie pas de crédit aux travailleurs indépendants.
Notre avis sur le crédit privé proposé par Postfinance
En Suisse, le crédit privé Postfinance vous est proposé par l'intermédiaire de son partenaire bob Finance, une succursale de Valora Schweiz AG. Ce crédit s'adresse à une clientèle large, les conditions d'obtention étant simples et transparentes : résider en Suisse depuis au moins deux ans, tout en étant titulaire d'un contrat de travail à durée indéterminée.
En plus de la transparence, on apprécie la simplicité des démarches pour obtenir le crédit privé Postfinance, qui cible principalement une clientèle jeune. En effet, vous pouvez effectuer votre demande de crédit en ligne, en indiquant simplement le montant et la durée désirée, ainsi que quelques informations sur votre situation financière.
Par ailleurs, les taux d'intérêt appliqués par Postfinance sont faibles, allant de 4,90 à 8,90 %. Ces taux situent le crédit privé de La Poste parmi les plus accessibles du pays. Côté montants, vous pouvez choisir une somme allant de 1'000 à 80'000 francs, ce qui est suffisant pour la plupart des projets personnels. Par ailleurs, pour plus de flexibilité, Postfinance vous permet de rembourser votre prêt à l'avance sans frais supplémentaires.
Profil idéal
En somme, le crédit privé Postfinance est idéal pour les personnes à revenu modéré, souhaitant financer leurs besoins individuels sans se ruiner. Cependant, on peut regretter que ce crédit ne soit pas accessible aux travailleurs indépendants, à l'heure où ceux-ci représentent entre 10 et 15 % de la main-d'œuvre totale en Suisse.
Voici un résumé des avantages et inconvénients du crédit privé Postfinance :
- Taux avantageux (dès 4,90%)
- Simplicité des démarches
- Demande de crédit en ligne
- Transparence
- Remboursement à l'avance sans frais
- Fermé aux travailleurs indépendants
Avant de prendre un crédit auprès de PostFinance, nous vous conseillons de mettre son offre en concurrence avec celles de ses concurrents en Suisse :
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Quelle est l'offre de crédit privé Postfinance en Suisse ?
Le crédit privé Postfinance s'adresse aux salariés suisses âgés de 18 à 64 ans souhaitant financer un achat coûteux, un projet personnel, ou faire face à un impondérable. Ce prêt peut tout à fait servir à financer votre véhicule personnel, mais aussi une formation, des frais médicaux non pris en charge par votre assurance, et toute autre dépense importante.
Les caractéristiques de l'offre de crédit privé Postfinance sont les suivantes :
| Caractéristiques | Détails |
|---|---|
| Montant du crédit | De 1'000 à 80'000 CHF |
| Durée | De 6 à 84 mois |
| Taux d'intérêt minimal | 4,90 % |
| Taux d'intérêt maximal | 8,90 % |
| Âge de l'emprunteur | De 18 à 64 ans |
Quel est le taux d'intérêt du crédit privé Postfinance ?
Pour le crédit privé, Postfinance applique donc un taux d'intérêt compris entre 4,90 et 8,90 %. Des chiffres situent l'organisme de La Poste parmi les établissements proposant les taux les plus bas en Suisse en 2024. Le calcul du taux d'intérêt de votre crédit se fonde sur votre situation personnelle, professionnelle et financière.
Chez Postfinance comme ailleurs, les éléments suivants sont pris en compte :
- Votre capacité de remboursement, évaluée à partir de votre revenu net mensuel, mais aussi de vos charges existantes et de votre taux d'endettement
- Votre historique de crédit (dettes, retards de paiement)
- Votre stabilité professionnelle (contrat de travail, mois ou années d'ancienneté).
Bon à savoir
Le taux d'intérêt peut être légèrement plus élevé si vous choisissez un crédit de longue durée, avoisinant les 7 ans. En effet, un crédit long est associé à un risque supérieur pour l'institution.
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Combien coûte le crédit privé Postfinance en 2024 ?
Avant d'envoyer une demande de crédit, vous souhaitez peut-être savoir combien au total va vous coûter le crédit privé Postfinance. Ce coût total dépend :
- De votre taux d'intérêt
- Du montant du crédit
- De la durée de celui-ci.
Comme le taux d'intérêt dépend de votre situation individuelle, il est impossible de connaître le coût exact du crédit privé Postfinance sans avoir étudié votre dossier. Toutefois, pour en avoir une idée, voici un exemple de coût calculé à partir des taux d'intérêts minimum et maximum appliqués par l'établissement :
| Caractéristiques | Couverture |
|---|---|
| Montant du crédit | 20'000 CHF |
| Durée | 36 mois |
| Mensualité minimum (taux de 4,90%) | 597.55 CHF |
| Mensualité maximum (taux de 8,90%) | 631.90 CHF |
| Coût total minimum (taux de 4,90%) | 1'511.80 CHF |
| Coût total maximum (taux de 8,90%) | 2'748.40 CHF |
Avis d’expert
Pour vous aider à planifier vos remboursements, Postfinance vous permet d'effectuer ce même calcul avec différents montants et durées, grâce à un simulateur de crédit privé en ligne. Cet outil est disponible sur le site postfinance.ch, rubrique "Financement > Crédit privé".
Comment demander un crédit privé à la banque Postfinance ?
Pour simplifier vos démarches et vous offrir une estimation des coûts, Postfinance permet d'envoyer votre demande de crédit privé en ligne. Voici les étapes à respecter pour envoyer votre demande :
- Rendez-vous sur le site postfinance.ch, rubrique "Financement > Crédit Privé"
- Cliquez sur "Calculer maintenant"
- Choisissez un montant ainsi qu'une durée pour votre crédit
- Renseignez vos informations personnelles
- Communiquez les informations relatives à votre revenu
- Renseignez vos frais courants (loyer, pension alimentaire...)
- Vérifiez les informations communiquées et validez votre demande.
Suite à cette demande en ligne, vous recevez une réponse provisoire de Postfinance. L'offre de crédit définitive vous est transmise dans un deuxième temps, après examen de votre dossier par bob Finance, partenaire de Postfinance pour le crédit personnel. Une fois que vous avez accepté l'offre, le montant du crédit est versé sur votre compte à l'issue du délai de révocation de 14 jours.
Bon à savoir
Lorsque vous remplissez votre demande de crédit privé Postfinance, vous pouvez choisir de souscrire une assurance mensualités. Proposée par AXA, cette assurance vous couvre en cas d'incapacité totale de gain ou de perte d'emploi sans faute de votre part. Bien que facultative, cette couverture est recommandée, surtout si vous optez pour un crédit à long terme.
Crédit privé PostFinance : quels sont les pièges à éviter ?
À l'ère du digital, les démarches pour obtenir un crédit privé semblent de plus en plus simples. Toutefois, l'octroi de ce type de prêt est encadré par une réglementation rigoureuse, qui exige une analyse détaillée de la solvabilité du client. Que vous en soyez ou non à votre première demande, voici les principaux pièges à éviter lors de votre demande de crédit privé :
- Faire plusieurs demandes de crédit en même temps, une stratégie qui semble intéressante à première vue mais qui nuit à votre score de solvabilité. En effet, les banques et établissements de crédit ont accès à la banque de données de la ZEK, qui répertorie toutes vos demandes de crédit privé. Plus le nombre de demandes simultanées est élevé, plus votre profil apparaît comme instable, ce qui joue en votre défaveur.
- Communiquer des informations floues ou inexactes sur votre situation financière. Il peut être tentant de modifier certains chiffres ou indicateurs en votre faveur ; cela dit, chez Postfinance comme partout ailleurs, les informations que vous communiquez sont rigoureusement vérifiées, et toute falsification peut être considérée comme une fraude. Par ailleurs, la qualité et la lisibilité des pièces justificatives peut impacter le processus d'approbation. D'où l'importance d'envoyer des photocopies claires, lisibles et sans zones d'ombre.
- Emprunter un montant trop élevé. En effet, bien que cette stratégie puisse sembler sécurisante, elle ne fait qu'alourdir vos dépenses en ajoutant des intérêts inutiles. Pour éviter cet écueil, nous vous conseillons de préparer votre budget à l'avance, pour emprunter uniquement la somme dont vous avez besoin.
- Choisir sa propre banque sans comparer les offres. Pour beaucoup de résidents suisses, il semble évident de faire appel à leur propre banque afin de contracter un crédit privé. Cela dit, votre banque n'est peut-être pas la plus avantageuse en termes de taux, ou pour votre situation particulière. C'est pourquoi, avant d'envoyer votre demande, nous vous recommandons d'étudier les offres de crédit privé des autres banques suisses.
Contact : comment joindre Postfinance ?
Vous souhaitez contacter Postfinance en tant que client privé ? Voici les informations de contact à utiliser :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact PostFinance |
|---|---|
| Téléphone (hotline) PostFinance | +41 58 448 14 14 |
| Messagerie et Site internet PostFinance | Chat "Digital assistant" disponible sur postfinance.ch |
| Prise de rendez-vous PostFinance | Module de prise de rdv disponible sur postfinance.ch, rubrique "Assistance > Conseil personnalisé > Clientèle privée" |
| Adresse (siège social) PostFinance | Postfinance AG Mingerstrasse 20, 3014 Berne |
