Que penser du crédit privé Raiffeisen en 2024 ?
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieLe crédit privé fait partie des solutions les plus simples dont disposent les particuliers pour financer leurs projets. En Suisse, plusieurs établissements bancaires proposent ce type de crédit ; c'est notamment le cas de la banque Raiffeisen, en partenariat avec Cembra.
Quel est notre avis sur le crédit privé Raffeisen en 2024 ? Quelles sont les offres proposées ? Quels sont les taux d'intérêt et les coûts du crédit privé Raffeisen ? Comment envoyer votre demande, et quels sont les écueils à éviter ? Lisez la suite pour découvrir nos réponses, ainsi que notre avis sur le crédit privé Raiffeisen.
Crédit privé Raiffeisen : à retenir
- Le crédit privé Raiffeisen est géré par son partenaire Cembra.
- Son taux d'intérêt est compris entre 7,95 et 11,95 %.
- Vous pouvez faire une simulation ainsi qu'une demande de crédit en ligne.
- Les mensualités sont fixes pendant toute la durée du crédit.
- Pour obtenir un crédit Raiffeisen, le revenu minimum est de 2'500 CHF.
Notre avis sur le crédit privé proposé par Raiffeisen
Raiffeisen fait partie des banques de crédit suisses les mieux notées par ses clients, ce qui inclut le crédit privé (ou crédit personnel). Le crédit privé Raiffeisen est le fruit d'un partenariat avec Cembra Money Bank, un établissement qui se distingue par la transparence de ses offres de crédit, et par la simplicité de traitement des demandes.
Chez Cembra/Raiffeisen, vous pouvez tout à fait demander un crédit en ligne après avoir effectué une simulation ; cela vous permet de gagner un temps précieux, tout en sachant exactement combien vous allez payer. Globalement, les clients apprécient la flexibilité du crédit privé Raiffeisen, avec des offres adaptées aux besoins de chacun et la possibilité de rembourser le montant plus tôt sans frais supplémentaires. Par ailleurs, le taux d'intérêt du crédit reste fixe pendant toute la durée du contrat, et les mensualités restent également inchangées. Ces conditions claires permettent d'éviter les mauvaises surprises et de planifier votre budget à l'avance.
Malheureusement, ces dernières années, les taux d'intérêt du crédit privé Raiffeisen ont augmenté, et sont actuellement compris entre 7,95 et 11,95 %. Cela dit, ces taux restent dans la moyenne des établissements de crédit en Suisse.
Voici un récapitulatif des avantages et inconvénients du crédit privé Raiffeisen en 2024 :
- Transparence
- Taux fixe
- Offre flexible
- Qualité du service client
- Demande de crédit en ligne
- Augmentation des taux d'intérêt
Avant de prendre un crédit auprès de Raiffeisen, nous vous conseillons de mettre son offre en concurrence avec celles de ses concurrents en Suisse :
Comparez les meilleurs crédits privés en quelques clics
Quelle est l'offre de crédit privé Raiffeisen ?
L'offre de crédit privé Raiffeisen vous permet de financer un projet personnel à court terme ou l'achat d'un véhicule.
En principe, aucune restriction quant au type de besoin à financer, à l'exception des projets immobiliers qui nécessitent un prêt spécifique. Vous pouvez par exemple obtenir un crédit privé Raiffeisen pour meubler votre nouveau logement, financer une formation professionnelle, ou faire face à un imprévu (dépenses médicales, réparations d'urgence).
Le montant du crédit Raiffeisen/Cembra est compris entre 1'000 et 250'000 CHF, pour une durée allant de 12 à 84 mois. Après signature du contrat, vous pouvez encore vous rétracter pendant 14 jours. Une fois ce délai écoulé, le montant est versé sur votre compte, et vous pouvez en disposer librement.
Voici un résumé des caractéristiques du crédit privé Raiffeisen/Cembra :
| Caractéristiques | Détail |
|---|---|
| Montant accordé | De 1'000 CHF à 250'000 CHF |
| Durée du crédit | De 12 à 84 mois |
| Taux d'intérêt | De 7,95% à 11,95% |
| Montant des mensualités | Fixe sur toute la durée du contrat |
| Conditions en cas de décès | Solde de la dette assumé par Cembra jusqu'à 60 000 CHF |
Quels sont les taux d'intérêt du crédit privé Raiffeisen ?
Lorsque vous obtenez un crédit privé Raiffeisen, les taux d'intérêt appliqués sont ceux de l'établissement de crédit Cembra. Actuellement, ces taux sont compris entre 7,95 et 11,95 %.
Le calcul du taux d'intérêt d'un crédit personnel dépend de plusieurs indicateurs, permettant d'établir le profil de risque de l'emprunteur :
- Situation familiale (nombre d'enfants à charge)
- Situation professionnelle (type d'activité et de contrat de travail, ancienneté)
- Revenu net mensuel (salaires et autres sources de revenu)
- Situation de logement (locataire ou colocataire, propriétaire, hébergé à titre gratuit)
- Dépenses mensuelles (coûts de logement, pensions alimentaires, autres crédits).
Plus vos revenus sont stables et élevés, plus vous êtes considéré comme solvable. De la même manière, une ancienneté importante dans l'entreprise où vous travaillez joue en votre faveur. Cela dit, les travailleurs indépendants peuvent tout à fait obtenir un privé Raiffeisen, mais ils doivent justifier de revenus stables et suffisamment élevés sur une longue durée.
Attention
Comme la plupart des établissements bancaires, Raiffeisen n'accorde de crédit privé qu'aux personnes dont le revenu net mensuel est supérieur ou égal à 2'500 CHF.
Pour un crédit privée au meilleur taux, comparez les offres en ligne :
Comparez les meilleurs crédits privés en quelques clics
Combien coûte un crédit privé Raiffeisen en 2024 ?
Le coût total du crédit privé Raiffeisen dépend donc de votre situation financière, mais aussi du montant du crédit et de la durée de celui-ci. En effet, le taux d'intérêt étant appliqué annuellement, un crédit court génère moins d'intérêts.
Voici quelques exemples de coûts totaux et de mensualités du crédit privé Raiffeisen, en fonction des taux d'intérêt minimum et maximum applicables :
| Montant et durée du crédit | Coût minimum (taux 7,95 %) | Coût maximum (taux 11,95 %) |
|---|---|---|
| 25 000 CHF sur 60 mois |
|
|
| 25 000 CHF sur 36 mois |
|
|
| 50 000 CHF sur 72 mois |
|
|
| 50 000 CHF sur 60 mois |
|
|
Bon à savoir
Il s'agit là d'un exemple, qui ne tient pas compte de votre situation personnelle. Pour connaître votre taux d'intérêt réel, nous vous conseillons d'effectuer une simulation de crédit privé sur le cite cembra.ch.
Comment demander un crédit privé à la banque Raiffeisen ?
Raiffeisen fait partie des quelques banques suisses permettant d'effectuer une demande de crédit en ligne. Voici la marche à suivre pour demander un crédit privé Raiffeisen :
- Se rendre sur le site raiffeisen.ch, catégorie "Crédit lombard et crédit privé > Crédit privé ou automobile"
- Cliquer sur "Demander un crédit privé"
- Choisir un montant et une durée
- Renseigner vos informations personnelles (état civil, détail de vos revenus et dépenses)
- Choisir une assurance mensualités (facultative, mais recommandée)
- Confirmer l'exactitude des informations communiquées.
À retenir
Une fois cela fait, vous recevez une estimation de vos mensualités et du taux d'intérêt appliqué. Un conseiller Cembra vous recontacte ensuite pour finaliser le contrat de crédit.
Crédit privé Raiffeisen : quels sont les écueils à éviter ?
Voici les principaux écueils à éviter lorsque vous demandez un crédit personnel :
- Emprunter plus que nécessaire, ce qui engendre des intérêts supplémentaires inutiles
- Ne pas effectuer de simulation pour comparer les coûts
- Accumuler plusieurs crédits, ce qui complique votre gestion financière et impacte négativement votre dossier
- Ne pas prendre d'assurance pour vous couvrir en cas d'impossibilité de payer.
Bon à savoir
Lorsque vous contractez un crédit privé Raiffeisen/Cembra, vous pouvez en effet souscrire une assurance mensualités. Gérée par Axa, cette assurance paye vous mensualités à votre place si vous vous retrouvez dans l'impossibilité de les assumer. Les principaux risques couverts sont la perte de revenu liée à une maladie ou à un accident, ainsi que le chômage sans faute grave de votre part. Bien que facultative, cette assurance est fortement recommandée pour faire face aux imprévus, surtout si vous empruntez un montant élevé.
Contact : comment joindre Raiffeisen ?
Vous souhaitez joindre Raiffeisen à propos du crédit privé ? Cette offre étant gérée par Cembra, le partenaire de Raiffeisen, c'est Cembra qu'il vous faudra contacter. Voici les moyens de contact à utiliser :
| Moyen de communication | Coordonnées de contact Raiffeisen / Cembra |
|---|---|
| Téléphone | 044 4395450 |
| [email protected] | |
| Site internet | cembra.ch |
Bon à savoir
Vous pouvez également vous rendre dans la succursale Cembra la plus proche de chez vous. Pour la localiser, rendez-vous sur le site cembra.ch, rubrique "Contact > Recherche de succursale".
