Comment obtenir un crédit privé en ligne en Suisse en 2024 ?
Attention
En Suisse, le crédit privé n'est que rarement accordé aux profils suivants :
- les étudiants,
- les chômeurs,
- les personnes âgées de plus de 66 ans,
- les personnes faisant l'objet de poursuites ou saisies, ou ayant des actes de défaut de bien,
- les personnes touchant des prestations complémentaires,
- les permis B de moins d'1 an,
- les indépendants de moins de 2 ans.
En Suisse, les demande de crédits, privés ou immobiliers, peuvent être effectuées en ligne auprès de la majeure partie des banques et établissements financiers traditionnels, mais aussi auprès des banques 100 % en ligne. La réalisation de la demande et des démarches en ligne vous apporte simplicité, liberté et rapidité dans l’obtention d’une réponse.
Alors, quels sont les avantages du crédit en ligne en Suisse ? À qui s'adresser pour obtenir un crédit en ligne ? Comment l’obtenir ? Quelles banques proposent des crédits en ligne ?
Ce guide vous accompagne pour comprendre l’interêt du crédit en ligne et répondre à vos interrogations.
Crédit en ligne : à retenir
- Le crédit en ligne est proposé par les banques classiques et 100% en ligne.
- La demande de crédit en ligne permet souplesse et rapidité.
- En effet, la réponse est immédiate, ou sous moins de 48 heures.
- Les simulateurs en ligne comparent les offres au plus près de vos besoins.
- Obtenir un crédit en ligne permet d'obtenir de meilleurs taux.
Qu’est-ce que le crédit privé en ligne en Suisse ?
Le crédit privé en ligne en Suisse est une solution de financement qui vous permet de réaliser des projets personnels :
- l’achat d’une voiture
- la rénovation de votre maison
- l’achat d’équipements et d’ameublement
- le rachat de crédits
- l’achat de biens de consommation
- des projets de voyages
- des dépenses d’éducation (études supérieures)
- faire face à des dépenses imprévues.
Bon à savoir
En Suisse, vous pouvez utiliser librement votre crédit privé, c’est à dire que l’argent prêté n’est pas conditionné à un usage précis, il peut être affecté comme vous le souhaitez.
Les caractéristiques du crédit en ligne sont les mêmes qu'un crédit privé souscrit en agence :
| Critères | Description |
|---|---|
| Age | L’âge minimum pour demander un crédit privé est 18 ans |
| Situation | Vous devez être de nationalité suisse, bénéficier d’un permis de séjour B ou C ou encore être frontalier titulaire d’un permis G. |
| Revenus | Vos revenus doivent être réguliers et garantir votre solvabilité. Vous ne devez pas être en situation de surendettement (absence de poursuites ou d’actes de défaut de biens). |
| Taux d’intérêt | Le taux varie entre 4.90 % et 10.95 % |
| Montant | Les montants habituels se situent entre 500 et 250 000 CHF |
| Durée | La durée varie à partir de 6 mois et jusqu’à 120 mois |
| Justificatifs | Pour vérifier votre situation et votre solvabilité la banque ou l’établissement financier vous demandera la transmission de justificatifs (pièce d’identité, justificatifs de revenus, relevés bancaires, etc…) |
Comment souscrire un crédit privé en ligne ?
Pour cela, rien de plus simple :
- Rendez-vous sur le site internet de l'établissement de crédit qui vous intéresse et entamez les démarches de demande de crédit sur ledit site internet.
- Autrement, vous pouvez choisir de passer par un comparateur en ligne de crédit, comme celui que nous vous proposons en haut de cette page. De nombreux établissements, et leurs caractéristiques, y sont mis en concurrence et vous pourrez, directement depuis l'outil, demander plusieurs devis en ligne.
Une fois votre banque de crédit en ligne identifiée, il suffit de procéder ainsi :
- Vous remplissez le formulaire de demande en ligne en joignant l’ensemble des documents justificatifs demandés par la banque ou l’établissement financier. Les éléments que vous fournirez permettront de déterminer votre situation personnelle, votre solvabilité et vos chances d’accès au crédit privé.
- Dans un délai rapide, en général de moins de 48 heures, la banque vous adressera sa réponse pouvant aller jusqu’à la réception de votre offre de crédit privé pour signature.
- Votre demande de crédit validé, vous recevrez le contrat définitif à signer. Dès signature, vous disposerez d’un délai de rétractation de 14 jours. A l’issue de celui-ci les fonds vous seront versés.
Quels sont les avantages du crédit en ligne en Suisse ?
Grâce à la digitalisation des services financiers, il est désormais possible d’obtenir un crédit en ligne de manière rapide et efficace, adapté à vos besoins personnels quel que soit votre projet. L’ensemble des banques traditionnelles proposent des services en ligne. D’autres acteurs financiers, 100% en ligne sont présents en Suisse et offrent un parcours de demande de crédit 100 % digitalisé.
L’avantage des banques en ligne :
- des démarches 100 % en ligne et facilitées : gain de temps et gestion simplifiée depuis l’endroit où vous vous trouvez et au moment où vous le souhaitez.
- des frais bancaires plus intéressants : les banques en ligne se démarquent sur leur capacité à proposer de nombreux services gratuitement.
- une prise de contact simplifiée avec le service client : horaires étendues, mode de communication variées (téléphone, chat, mail, etc.).
L’avantage du crédit en ligne en Suisse réside dans sa facilité et la quasi immédiateté de la réponse de la banque ou établissement financier. À travers leurs services en ligne, les banques permettent de déposer votre demande, de transmettre vos éléments justificatifs et d’obtenir un retour immédiat ou au plus tard dans les 48 heures.
Peut-on obtenir un crédit en ligne sans justificatifs ?
En pratique, les organismes prêteurs demandent systématiquement la remise d’un certain nombre de documents afin d’examiner les demande de crédit privés. L’analyse de ces documents permet de :
- Vérifier la situation de l’emprunteur : identité, revenus, etc…
- S’assureur de sa solvabilité.
Attention
La Loi sur le crédit à la consommation (LCC) impose aux établissements financiers de vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder un crédit privé.
Avant la remise du contrat de prêt, la banque doit vérifier que le consommateur a la capacité de contracter un crédit. En théorie, la banque peut s’en tenir aux informations transmises par l’emprunteur et accepter un crédit sans justificatif. Néanmoins et par mesure de sécurité, les banques demanderons des justificatifs pour :
- réduire le risque de surendettement de l’emprunteur dans une mauvaise situation financière,
- diminuer le risque de non-remboursement du prêt accordé,
- conserver des taux d’intérêt compétitifs.
Avis d’expert
La LCC ne s’applique que pour les crédit privés supérieurs à 500 CHF et inférieurs à 80 000 CHF.
Les banques ou établissements financiers ont l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur afin d’évaluer le risque de surendettement (article 3 de la Loi fédérale contre la concurrence déloyale LCD). Cette analyse sera effectuée sur la base de vos documents justificatifs.
La nature et le nombre de documents demandés va varier en fonction des organismes prêteurs :
- pour les suisses : pièce d’identité (carte d’identité, permis de conduire, passeport),
- Pour les étrangers: permis de séjour B ou C,
- Pour les frontaliers: permis G,
- justificatif de domicile (copie du bail ou contrat d’hypothèque),
- les 3 dernières fiches de salaires pour un salarié,
- la dernière décision de taxation fiscale pour un indépendant,
- relevés bancaires,
- copie de vos primes d’assurance maladie (LAMAL), etc.
Peut-on obtenir un crédit en ligne en 24 heures ?
Grâce à la digitalisation des services financiers, il est désormais possible d’obtenir un crédit en ligne en l'espace de 24 ou 48 heures, adapté à vos besoins personnels quel que soit votre projet.
Par définition, on considère que l’obtention d’un crédit est immédiate dès lors que la demande de l’emprunteur est suivie d’une réponse immédiate du prêteur et de la remise de la somme empruntée.
À retenir
À travers leur service en ligne, les banque permettent de déposer votre demande, de transmettre vos éléments justificatifs et d’obtenir un retour immédiat ou au plus tard dans les 48 heures.
Demande de cartes de crédit en ligne : comment procéder ?
La demande de carte de crédit en ligne est une autre facilité offerte par les banques en ligne. Ici encore, la démarche en ligne permet un gain de temps et une simplicité de démarche.
Ces cartes de crédit offrent divers avantages :
- taux d’interêt compétitifs
- programmes de fidélité
- options de paiement flexibles.
Voici quelques-unes des principales banques proposant les cartes de crédit en ligne :
| Banque | Carte de crédit | Offre |
|---|---|---|
| Crédit Agricole | MasterCard Silver | Carte gratuite la première année (100 CHF en suite par an) Programme bonus |
| PostFinance | MasterCard | Coût de la carte entre 90 et 250 CHF par an Cashback de 0.5 % |
| UBS | MasterCard Basic | Carte Gratuite (pour 24 transactions par an), 2% de frais à l’étranger |
| UBS | MasterCard Standard | Coût de la carte : 100 CHF 1.75 % de frais à l’étranger |
| Crédit suisse | MasterCard Standard | Carte Gratuite 2.5 % de frais à l’étranger |
| Viseca | MasterCard Silver | Coût de la carte :100 CHF 1.75 % de frais à l’étranger |
| Valiant | MasterCard Silver | Coût de la carte :100 CHF 1.75 % de frais à l’étranger |
Peut-on demander une simulation et un crédit immobilier en ligne ?
En Suisse, il est désormais possible de demander un crédit immobilier en ligne. Les banques et les plateformes spécialisées offrent des services de simulation de crédit immobilier, autrement appelés calculateur hypothécaire, gratuits en ligne et vous permettant de comparer les différentes offres et de choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.
Un calculateur de crédit en ligne vous apportera les informations nécessaires :
- montant des mensualités,
- durée de remboursement,
- taux d’intérêt appliqué, etc…
Cette simulation vous permettra également de déterminer votre capacité financière et de mesurer le montant possible de votre futur logement. Votre choix de banques ou d'établissements financiers effectué, les démarches en ligne apporteront rapidité et simplicité :
- Création de votre espace sécurisé sur le site de la banque
- Transmission de vos informations (identité, situation, etc.)
- Description du bien immobilier
- Transmission de vos justificatifs,
- Accord en ligne (en quelques minutes ou maximum sous 48 heures),
- Proposition de crédit.
