Meilleurs crédits auto en Suisse en November 2024
Attention
En Suisse, le crédit privé n'est que rarement accordé aux profils suivants :
- les étudiants,
- les chômeurs,
- les personnes âgées de plus de 66 ans,
- les personnes faisant l'objet de poursuites ou saisies, ou ayant des actes de défaut de bien,
- les personnes touchant des prestations complémentaires,
- les permis B de moins d'1 an,
- les indépendants de moins de 2 ans.
Vous souhaitez acquérir une nouvelle voiture, neuve ou d’occasion, et êtes à la recherche d’un financement pour mener à bien votre projet. Cela est possible, grâce au crédit voiture.
Alors, qu’est-ce que le crédit voiture ? Comment l’obtenir en Suisse ? Quelles différences entre crédit voiture, leasing et location ? Quelles sont les meilleures offres de crédit voiture en Suisse ?
Ce guide vous détaille vos différentes options pour vous permettre de réaliser votre projet personnel.
Crédit auto : à retenir
- Le crédit voiture en Suisse est un crédit consommation.
- Le crédit voiture vous permet d'être propriétaire de votre véhicule.
- Le crédit voiture vous permet de déduire fiscalement les intérêts du prêt.
- Le leasing est une solution pour accéder plus facilement au crédit.
- Le leasing vous permet de changer régulièrement de voiture.
Qu’est-ce que le crédit auto en Suisse ?
Le crédit voiture ou automobile est un prêt de type privé, destiné à financer l'achat d'un véhicule.
Il est soumis à la Loi sur les crédits à la consommation (LCC) qui s'applique aux crédits privés :
- De plus de trois mois
- Compris entre 500 et 80 000 CHF
L'acheteur emprunte une somme d'argent qu'il rembourse sur une durée contractuelle (avec intérêts).
Vous souhaitez obtenir un crédit privé pour l'achat d'un véhicule ? Dans ce cas, comparez les offres grâce à notre outil en ligne :
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Comment faire une demande de crédit auto en Suisse ?
Avant d’effectuer une demande crédit pour l’achat de votre voiture, vous devez vous assurer que vous réunissez les conditions d’accès au crédit privé. La demande de crédit privé, pour être acceptée, doit répondre à certains critères et conditions :
| Conditions | Conditions d'accès au crédit voiture |
|---|---|
| Âge minimum | L’âge minimum pour demander un crédit privé est 18 ans |
| Statut | Vous devez être de nationalité suisse, bénéficier d’un permis de séjour B ou C ou encore être frontalier titulaire d’un permis G. |
| Revenus | Vos revenus doivent être réguliers et garantir votre solvabilité |
| Situation financière | Vous ne devez pas être en situation de surendettement (absence de poursuites ou d’actes de défaut de biens). |
| Taux d’intérêt | Le taux varie entre 4.90 % et 10.95 % |
| Durée | La durée varie à partir de 6 mois et jusqu’à 120 mois |
En Suisse et conformément à la Loi sur le crédit à la consommation (LCC) la banque ou l’établissement financier va devoir s’assurer de votre capacité à rembourser le crédit voiture et de votre solvabilité. Pour réaliser cette analyse de votre solvabilité, certains documents vont vous êtres demandés :
- Pièce d’identité
- Justificatifs de revenus
- Relevés bancaires
- Justificatif de domicile (copie du bail ou contrat d’hypothèque)
- Copie de vos primes d’assurance maladie (LAMAL)
- Copie du permis de séjour ou du permis de travail le cas échéant.
Votre demande peut ensuite effectuée être effectuée dans une banque ou établissement financier ou sur leur plateforme en ligne :
- Vous remplissez le formulaire de demande en ligne ou délivrez les informations nécessaires en joignant l’ensemble des documents justificatifs demandés par la banque ou l’établissement financier. Les éléments que vous fournirez permettront de déterminer votre situation personnelle, votre solvabilité et vos chances d’accès au crédit voiture.
- Dans un délai rapide, en général de moins de 48 heures, la banque vous adressera sa réponse pouvant aller jusqu’à la réception de votre offre de crédit voiture pour signature.
- Votre demande de crédit validé, vous recevrez le contrat définitif à signer. Dès signature, vous disposerez d’un délai de rétractation de 14 jours. A l’issue de celui-ci les fonds vous seront versés.
Bon à savoir
En Suisse, vous pouvez utiliser librement votre crédit voiture. En effet, l’argent prêté n’est pas conditionné à un usage précis.
Crédit auto ou leasing : quelles différences ?
À la différence du crédit, le leasing auto est un mode de financement qui s’apparente à une location. Vous payez pour utiliser la voiture pendant une période définie, généralement de 2 à 4 ans.
Le leasing implique des paiements mensuels, qui couvrent l'utilisation du véhicule et les intérêts du financement. À la fin du contrat et selon ses spécificités, vous avez la possibilité de restituer le véhicule, de prolonger le contrat, ou d’acheter le véhicule en payant le montant de la valeur résiduelle.
Le choix que vous allez effectuer entre le crédit voiture et le leasing dépendra de vos besoins et des avantages et inconvénients de chacune des deux solutions.
Crédit auto
- Vous êtes propriétaire du véhicule et en avez la libre disposition.
- Vous êtes libre d’entretenir le véhicule dans le garage que vous souhaitez et selon votre calendrier.
- Vous pouvez revendre le véhicule quand vous le souhaitez et rembourser le prêt avant son échéance (le remboursement peut se faire par anticipation sans frais).
- Vous bénéficiez d’avantages fiscaux : en Suisse les intérêts de crédits à la consommation bénéficient d’une déductibilité fiscale totale.
- Le crédit voiture représente une charge financière mensuelle qui peut être élevée.
- L’accès au crédit est plus difficile pour les personnes qui ne rentrent dans les critères des banques et de la Loi sur le crédit à la consommation.
Leasing auto
- Maîtrise de vos mensualités : les mensualités d’un leasing sont souvent plus basses qu’un crédit voiture.
- Vous pouvez changer de voiture plus régulièrement.
- L’accès au leasing est plus facilité que l’accès au crédit.
- Un premier loyer est souvent prévu dans les leasing. Cela implique d’avoir un minimum d’apport personnel.
- Restrictions kilométriques : les contrats de leasing incluent un kilométrage annuel. En cas de dépassement, des frais additionnels sont prévus
- Vous devez respecter le carnet d’entretien, le calendrier des entretiens et devez effectuer les entretiens dans certains garages définis. Le non respect de ces obligations peut entrainer des pénalités et frais supplémentaires.
- Vous devez souscrire une assurance casco complète.
- En cas d’usure anormale du véhicule, des pénalités de retard pourront être appliquées.
- Vous n’êtes pas propriétaire du véhicule et ne pouvez pas le vendre.
- Si vous souhaitez résilier le contrat par anticipation, les contrats prévoient généralement de lourdes pénalités.
En résumé, voici les principales différences entre crédit voiture et leasing auto :
| Crédit voiture | Leasing auto | |
|---|---|---|
| Avantages | Propriété du véhicule et maitrise des charges | Flexibilité et indépendance |
| Durée de remboursement | de 6 à 120 mois environ | 24 à 60 mois selon le contrat |
| Nombre de kilomètres par an | Illimité | En moyenne entre 10 000 et 30 000 km |
| Fiscalité | Déduction possible des intérêts | Pas de déduction fiscale |
| Assurance | Liberté de choisir l’assurance de votre choix | Obligation de souscrire une assurance casco complète |
| Résiliation/remboursement anticipé | Oui, sans frais | Oui, avec pénalités |
| Taux d’interêt | Entre 4,90 et 7,90 % | Environ 5,11 % |
Quels sont les taux d'intérêts appliqués au crédit voiture en 2024 ?
Voici à titre indicatif les taux appliqués au crédit voiture selon différents établissements de prêt en Suise :
| Banque | Taux | Durée | Montant | Offre |
|---|---|---|---|---|
| MIGROS | 7,70 % à 5,90 % | 6 à 84 mois | 1000 à 100 000 CHF |
|
| CA Next Banque | 4,94 % à 5.94 % | 12 à 120 mois | 5000 à 80 000 CHF |
|
| BCV | 5,95 % à 8,95 % | 3 à 60 mois | 500 à 80 000 CHF |
|
| CEMBRA | 7,95 % à 9,95 % | 12 à 84 mois | 1000 à 250 000 CHF |
|
| CREDIT NOW | 7,90 % à 9,90 % | 6 à 84 mois | 100 000 à 250 000 CHF |
|
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Peut-on obtenir un crédit auto sans apport en Suisse ?
Comme pour tout crédit privé ou de consommation, il n’est pas obligatoire de disposer d’un apport personnel pour obtenir un prêt. Vous pouvez donc emprunter la totalité de la somme relative à la valeur de la voiture que vous souhaitez acquérir.
Bon à savoir
Concernant le leasing et dans la plus part des cas, il vous sera demandé de verser une première mensualité plus importante que les suivantes. Celle-ci inclut donc un apport personnel qui va néanmoins permettre de diminuer les mensualités suivantes.
