Taux hypothécaire BCN : notre avis et analyse en avril 2024

Dans l'univers des prêts hypothécaires en Suisse, BCN (Banque Cantonale Neuchâteloise) se distingue par sa gamme étendue d'options.

Cet article présente un examen approfondi de ses offres avec leurs avantages, leurs inconvénients et une analyse de leur positionnement en 2023.

Notre avis sur les taux hypothécaires BCN

BCN offre diverses options pour les prêts hypothécaires. Vous avez la possibilité d'opter pour le prêt Hypoflex ou Hyposafe. Vous pouvez également bénéficier de la prime EcoHabitat ou choisir un prêt hypothécaire SARON.

Chacune de ces offres apporte des avantages uniques. Les durées de remboursement varient entre 3, 5 et 10 ans. Pour une plus grande flexibilité, BCN propose même une durée de remboursement illimitée avec un certain type de prêt.

Pour définir au mieux vos besoins, BCN met à votre disposition un outil de simulation en ligne. Grâce à cet outil, vous pourrez choisir le prêt hypothécaire le plus adapté à votre situation.

Quels sont les différents types d'offres de prêts hypothécaires BCN ?

BCN se démarque par son portfolio diversifié de prêts hypothécaires. Les offres incluent Hypoflex, Hyposafe, EcoHabitat et SARON. Explorons-les en détail.

L’option prêt hypothécaire Hypoflex BNC

Chez BCN, le prêt Hypoflex offre une exclusivité. Il propose un remboursement anticipé, sans pénalité, si vous vendez votre propriété avant l'échéance du contrat.

Le produit en bref :

• Exclusivement destiné aux particuliers finançant leur résidence principale.
• Compatible uniquement avec une hypothèque à taux fixe de 10 ans.
• Taux hypothécaire augmenté de seulement 0,10%.
• Un simple paiement de CHF 1'000 en cas d'utilisation de l'option.
• L'option se termine à l'expiration du taux fixe ou au remboursement total du prêt.
• L'option n'est pas valide lors d'une vente aux enchères (vente forcée).

L'option Hypoflex permet de rembourser votre prêt hypothécaire de 10 ans sans pénalité. C'est une offre unique de BCN pour ceux qui envisagent de vendre leur propriété pendant le contrat. Vous n'avez qu'à payer un supplément de CHF 1'000.

Pour votre réservation à long terme, l'option Hypoflex vous apporte sécurité. Elle vous protège des pénalités de remboursement anticipé, souvent onéreuses. De plus, le taux comprend une prime annuelle.

L’option prêt hypothécaire Hyposafe BNC

BCN propose le prêt Hyposafe, une hypothèque comprenant une assurance "risque décès". Cette assurance garantit le second rang de votre prêt.

Si vous utilisez vos fonds LPP (Compte de libre passage), pour acheter un bien immobilier, BCN suggère une assurance risque décès. L’offre Hyposafe combine ces deux produits en un seul package.

Le produit en détails :

• Offre exclusive pour les nouvelles transactions hypothécaires.
• Financement de la résidence principale (maison individuelle ou appartement en PPE).
• Applicable aux acquisitions nécessitant l'utilisation ou le nantissement des actifs du 2e pilier (LPP).
• Réservé aux acheteurs de moins de 55 ans (la couverture d'assurance expire le jour du 60e anniversaire).

De plus, Hyposafe offre la possibilité d'assurer jusqu'à deux personnes au maximum. Cette flexibilité répond à vos besoins personnels ou couvre un co-emprunteur déjà assuré par ailleurs. L'assurance débute lorsque les fonds sont décaissés. En cas de décès, le montant de l'assurance remboursera directement le second rang de l'hypothèque. La couverture d'assurance prend fin si le bien immobilier est vendu ou si le contrat hypothécaire est résilié ou arrive à échéance.

La prime EcoHabitat BNC

BCN soutient les démarches durables dans la construction, l'achat et la rénovation de biens immobiliers. Voici les divers avantages financiers, que votre bien soit à usage personnel ou destiné à la location.

1. Nouvelles constructions et acquisitions : si vous construisez ou achetez un bien immobilier disposant d'une étiquette-énergétique A pour «Efficacité de l’enveloppe du bâtiment» et «Efficacité énergétique globale» (CECB:), BCN vous offre un rabais de 0.25% sur le taux.
2. Rénovations : pour des travaux d'éco-amélioration comme l'installation de panneaux solaires, l'isolation du bâtiment ou le changement de fenêtres, BCN verse une prime unique de 1% du montant emprunté.
3. Remplacement du système de chauffage : pour le remplacement de systèmes de chauffage traditionnels par des alternatives plus écologiques, BCN offre un rabais de 0.25% sur le taux.

Prêts hypothécaires SARON BNC

Le prêt hypothécaire SARON offre des taux attractifs, liés au marché monétaire suisse, tout en gardant la possibilité de passer à un taux fixe.

Le SARON (Swiss Average Rate Overnight) est le taux moyen auquel les banques se prêtent de l'argent en Suisse. Ce taux est calculé et publié quotidiennement par SIX Group.

BCN utilise le taux SARON compound 3 mois, qui est la moyenne des taux journaliers des trois derniers mois. En cas de taux négatif, un taux de base de 0.00% est retenu.

Ce prêt variable convient à ceux qui veulent profiter des variations des taux tout en acceptant les risques du marché monétaire suisse. Il faut être prêt à faire face à une augmentation des échéances en cas de hausse des taux.

L'hypothèque SARON fluctue avec le marché monétaire suisse. Les intérêts trimestriels varient à chaque échéance. BCN propose deux types d’hypothèques SARON : SARON Rollover et SARON Terme fixe.

En Suisse, quel est le taux actuel d’un prêt hypothécaire BCN ?

BCN n'affiche pas de taux hypothécaires courants. Le taux s'établit individuellement, basé sur des critères spécifiques à votre dossier. Ces critères comprennent la valeur du bien, votre solvabilité et le type de prêt sélectionné.

C'est au terme d'une analyse personnalisée que BCN vous renseigne sur le taux effectif et les modalités de financement.

Quelle est la durée pour un prêt hypothécaire chez BCN ?

Le prêt SARON Rollover de BCN offre une durée de remboursement potentiellement illimitée. Par ailleurs, vous pouvez opter pour un remboursement sur 3, 5 ou 10 ans avec leurs autres options de prêt. Ainsi, BCN permet une flexibilité maximale en termes de durée de remboursement de prêt hypothécaire.

Comment souscrire à un prêt hypothécaire BNC ?

Pour entamer votre souscription à un prêt hypothécaire BCN, demandez un rendez-vous. Vous pouvez opter pour une rencontre téléphonique ou directe en agence avec un conseiller. BCN propose aussi une simulation de prêt en ligne. Ce simulateur vous donne une idée claire de vos charges mensuelles. Il vous permet également de comparer différents plans de financement pour votre projet. Une fois votre simulation effectuée, il devient facile d'organiser un entretien avec un conseiller BCN pour discuter de la prochaine étape.

Quels sont les alternatives aux taux hypothécaires BNC ?

Quelques alternatives se présentent face aux prêts hypothécaires BNC :

Conclusion : les taux hypothécaires BNC sont-ils intéressants pour vos projets ?

BCN offre une panoplie de prêts hypothécaires bien pensée. Malgré certains inconvénients, sa flexibilité et son engagement pour le développement durable sont remarquables.

Analysez vos besoins et utilisez leur simulateur en ligne pour déterminer si leurs produits correspondent à vos objectifs financiers.

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Adeline Harmant

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.