Beste Firmenkredite in der Schweiz im Jahr 2024
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Möchten Sie ein Unternehmen kaufen oder einfach Ihr KMU, Ihre GmbH oder Ihre Gesellschaft finanzieren, um Investitionen zu tätigen oder Ihr Wachstum anzukurbeln? Dann interessieren Sie sich wahrscheinlich für den Markt für Unternehmenskredite in der Schweiz.
Wie wählen Sie also den richtigen Kredit für Ihr Unternehmen und was sind die besten Firmenkredite in der Schweiz derzeit?
Lesen Sie unseren Vergleich der besten Firmenkredite in der Schweiz sowie einige Tipps, wie Sie den besten Kredit für Ihr Geschäft und Ihre Bedürfnisse finden können.
Welche Unternehmen können einen Firmenkredit erhalten?
Ein Unternehmenskredit kann von verschiedenen Arten von Unternehmen aufgenommen werden, darunter :
- Selbstständige oder Freiberufler
- Einzelunternehmen
- Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder GmbHs
- Aktiengesellschaften oder AGs
- Kommanditgesellschaften oder SCS
- Kollektivgesellschaften, in denen SNC
- Genossenschaftsgesellschaften oder Scoop
- Vereine oder Clubs
- Einfache Gesellschaften
- Stiftungen.
Was kann man mit einem Firmenkredit in der Schweiz finanzieren?
Durch die Aufnahme eines Unternehmensdarlehens in der Schweiz können verschiedene Investitionen und Bedürfnisse finanziert werden. Hier sind die wichtigsten :
- Der Existenzgründungskredit: Es ist möglich, einen Bankkredit in Anspruch zu nehmen, um die Gründung Ihres Unternehmens oder den Kauf eines bestehenden Unternehmens zu finanzieren
- Wachstumskredit: Wenn Ihr Unternehmen nicht über genügend Eigenkapital verfügt, um in die Finanzierung seines Wachstums zu investieren, können Sie auf diese Art von Darlehen zurückgreifen
- Liquiditätskredit: Man kann Ihnen auch durch ein Darlehen helfen, die Liquiditätssituation Ihres Unternehmens zu verbessern. Dazu wird es allerdings notwendig sein, dass Ihr Unternehmen eine gute Kreditwürdigkeit hat
- Umschuldung eines bestehenden Unternehmenskredits : Um die Belastung für Ihr Unternehmen zu verringern und wenn Sie bereits einen laufenden Kredit haben, ist es möglich, eine Umschuldung vorzunehmen, um Ihre monatlichen Raten zu senken
- Forschungskredit: Bei einigen spezialisierten Unternehmen kann der Forschungskredit zur Finanzierung spezifischer Forschungsarbeiten verwendet werden.
- Investitionskredit: Dies ist die häufigste Kreditform, die von Unternehmen in der Schweiz beantragt wird. Der Kredit kann insbesondere für den Kauf von Ausrüstung verwendet werden
- Das Akquisitionsfinanzierungsdarlehen: Wenn Ihr Unternehmen die Übernahme eines anderen Unternehmens plant, können Sie diese Übernahme auch durch ein Darlehen finanzieren
- Nachfolgerkredit : Schließlich kann dieser Kredit die Übernahme eines bestehenden Unternehmens durch den Nachfolger finanzieren.
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um in der Schweiz einen Kredit für Unternehmen zu erhalten?
Wenn Sie eine Finanzierung durch ein traditionelles Bankdarlehen in Anspruch nehmen möchten, um ein Unternehmen zu kaufen oder die Situation Ihres Unternehmens zu verbessern, müssen Sie bestimmte Bedingungen erfüllen:
- Im Rahmen einer Unternehmensgründung, müssen Sie Ihrer Bank einen detaillierten Geschäfts- und Finanzplan vorlegen, um zu zeigen, auf welche Weise sich Ihr Unternehmen finanziell positiv entwickeln kann. Wenn das Unternehmen bereits besteht, legen Sie dazu die vergangenen Bilanzen und die aktuelle Liquidität vor
- Sie müssen ausserdem nachweisen, dass Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Erfahrung in der Lage sind, die Entwicklung der Solvenz Ihres Unternehmens genau vorherzusagen;
- Schliesslich muss Ihr Unternehmen über ausreichend Kapital verfügen, um eine Kreditaufnahme zu ermöglichen. Einige Banken verleihen nämlich nur bis zu 40% des erforderlichen Gesamtkapitals, während andere bis zu 70% finanziert haben.
Wie viel Eigenkapital ist nötig, um den Kauf eines Unternehmens in der Schweiz mit einer Unternehmensfinanzierung zu finanzieren?
Wenn Sie das Ziel haben, ein Unternehmen in der Schweiz mit einem Kredit zu kaufen, müssen Sie auf Ihr Eigenkapital achten. Es ist nämlich äußerst selten , dass Sie eine vollständige Finanzierung durch Fremdkapital erhalten können.
Generell ist es sehr ratsam, über Eigenkapital zu verfügen, das 20 bis 30 % des gesamten Finanzierungsbedarfs ausmacht. Dieses Eigenkapital kann an der Basis aus Ersparnissen, Hypotheken oder einem Erbvorbezug bestehen. Es kann auch Geld von externen Kreditgebern umfassen, ohne dass eine Sicherheit hinterlegt werden muss.
Wenn ein externer Investor dem Unternehmen durch freie Beteiligung Liquidität zuführt, wird er zum Anteilseigner des Unternehmens. Bei einer sauren Beteiligung zahlt der Anteilseigner nur Kapital ein und ist am Gewinn beteiligt, nicht aber an den Vermögenswerten. Er verfügt also nicht über einen Anteil am Unternehmen. Diese Investoren können entweder Einzelpersonen oder institutionelle Investmentgesellschaften sein.
Was ist der Unterschied zwischen einem Geschäftskredit und einem Privatkredit?
Ein Firmenkredit, auch Geschäftskredit genannt, ist eine Kreditform, die ausschliesslich für Unternehmen und Freiberufler bestimmt ist.
Die Bedingungen für diese Art von Darlehen sind in der Regel günstiger als die für Privatkredite. Sie ermöglichen insbesondere einen günstigeren Zinssatz oder flexiblere Rückzahlungsmodalitäten.
Wie bereits erwähnt, kann ein Unternehmensdarlehen zur Finanzierung verschiedener Investitionen und Bedürfnisse Ihres Unternehmens verwendet werden.
Bei dem Privatkredit handelt es sich um einen Verbraucherkredit, der nur für Privatpersonen bestimmt ist. Es gibt jedoch eine Ausnahme für Selbstständige, die ebenfalls Zugang dazu haben können, um ihre Tätigkeit zu finanzieren. Es ist leichter zu bekommen als ein Firmenkredit, aber die Zinssätze sind in der Regel höher.
Wie beantrage ich einen Firmenkredit in der Schweiz?
Das Verfahren für einen Geschäftskredit oder ein Unternehmensdarlehen ist das gleiche wie für einen Privatkredit, mit dem Unterschied, dass Sie eine wesentlich umfangreichere Akte mit verschiedenen Nachweisen einreichen müssen. Die Elemente, die Sie für Ihre Unterlagen zur Beantragung eines Firmenkredits vorbereiten müssen, sind die folgenden:
- Ein Dokument, das Ihr Projekt vorstellt : Dieses Dokument sollte insbesondere einen beschreibenden Teil Ihres Projekts, einen finanziellen Teil mit einem Liquiditätsplan und andere Elemente enthalten.
- Finanzunterlagen: Sie müssen auch laufende Kredite, finanzielle Verpflichtungen, die Ergebnisse der vergangenen Jahre oder die Bankauszüge Ihres Unternehmens vorlegen.
- Dokumente über das Unternehmen und die Identität der Führungskräfte.
- Garantien: Dies können Gesundheitsfragebögen, Ehe- oder Familienverträge sein.
Wenn Sie Ihre Unterlagen für den Kreditantrag fertig zusammengestellt haben, werden diese von einem Finanzierungsausschuss und einem für Sie zuständigen Berater geprüft.
Kann ein Selbstständiger sein Unternehmen mit einem Privatkredit finanzieren?
Der Firmenkredit für Selbstständige ist in der Schweiz ein Sonderfall. Denn im Gegensatz zu anderen Unternehmensformen haben selbstständige Einzelunternehmer die Möglichkeit, zur Finanzierung ihres Unternehmens einen Privatkredit anstelle eines Geschäftskredits zu beantragen.
Wenn Sie von dieser Situation betroffen sind, sollten Sie nicht zögern, einen genauen Vergleich zwischen einem Firmenkredit und einem Privatkredit anzustellen. Führen Sie dazu mehrere Simulationen durch und wählen Sie das günstigste Angebot für Ihr Vorhaben.
Welcher Unternehmenskredit zur Finanzierung des Kaufs von Geschäftsräumen?
Für den Kauf von Geschäftsräumen, Büros oder Lagerhallen für Ihre unternehmerische Tätigkeit gibt es spezielle Kredite wie den Immobilienkredit oder den Immobilienleasingkredit.
Zunächst ist anzumerken, dass Sie über ein mehr oder weniger großes Eigenkapital verfügen müssen, um die Möglichkeit zu haben, Geschäftsräume zu kaufen. Der Kauf eigener Räumlichkeiten erspart Ihnen die Zahlung von Mieten und ermöglicht es Ihnen so, Ihr Geschäftsvermögen zu erweitern. Behalten Sie jedoch im Hinterkopf, dass diese Investition eine große Belastung darstellen und sich negativ auf Ihre ersten Bilanzen auswirken kann. Aus diesem Grund vergeben Schweizer Banken eher Kredite an Unternehmen, die bereits einige Jahre im Geschäft sind und positive Bilanzen vorweisen können, als an Jungunternehmer, die sich neu gründen wollen.
- Geschäftsimmobilienkredit : Der Geschäftsimmobilienkredit ist natürlich die beliebteste Lösung, um den Erwerb von Geschäftsräumen oder Büros zu finanzieren. Sie ermöglicht die Beschaffung von mehr Kapital, ist aber auch komplizierter zu bekommen. Um ein solches Darlehen zu erhalten, müssen Sie einen Verschuldungsgrad von weniger als 30 % Ihres Einkommens nachweisen und eine sorgfältige Darlehensakte vorlegen. Sie müssen auch über einen persönlichen Beitrag in Form von Eigenkapital des Unternehmens oder von Mitteln des Projektträgers verfügen. Auch eine Hypothek kann von der Bank verlangt werden, um einen möglichen Rückzahlungsausfall abzusichern.
- Immobilienleasing: Das Immobilienleasing ist eine andere Lösung und eine Alternative zum klassischen Immobilienkredit für den Kauf von Geschäftsräumen. Hier ist es die Bank, die Ihnen Ihre Geschäftsräume direkt vermieten wird, mit einer Kaufoption am Ende des Vertrags. Sie können auch beschließen, diese Immobilie zu mieten, um Ihr Geschäft über einen bestimmten Zeitraum auszuüben. Am Ende des Vertrags werden Sie Eigentümer der Immobilie. Einer der Vorteile des Leasings im Vergleich zu einem klassischen Immobilienkredit ist, dass es keinen anfänglichen Beitrag erfordert, da es hier die Bank ist, die den Kauf durchführt.
- Die SCI oder Société Civile Immobilière: Eine dritte Lösung besteht schließlich darin, Ihr Geschäftsgebäude über eine SCI zu kaufen. Diese Lösung bietet mehr Flexibilität bei der Verwaltung der Buchhaltung und mehr Sicherheit für das Unternehmen. Hier ist es die Immobiliengesellschaft, die für den Erwerb der Immobilie zuständig ist. Diese wird dann an Ihr Unternehmen vermietet. Für den Fall, dass das Unternehmen, das Sie leiten, in Konkurs geht, wird die Immobilie zum alleinigen Eigentum der SCI. Bei dieser Kreditart wird jedoch die Geschäftstätigkeit von der Immobilie getrennt.
Welche Alternativen zum Bankkredit gibt es, um ein Unternehmen zu finanzieren?
Ein Bankkredit ist derzeit nicht die einzige Lösung, mit der Sie Ihr Unternehmen ganz oder teilweise finanzieren können. Es gibt nämlich zwei Alternativen, die wir Ihnen jetzt vorstellen werden:
- Darlehen von Privatpersonen : Sie können sich natürlich auch an Ihre Bekannten wenden, um den Kauf Ihres Unternehmens oder dessen Betrieb zu finanzieren. In diesem Fall müssen Sie die Bedingungen des Darlehens wie Betrag, Laufzeit und eventuell den Zinssatz individuell vereinbaren. Es wird dringend empfohlen, einen schriftlichen Darlehensvertrag abzuschließen, in dem die Bedingungen gesetzeskonform festgelegt werden. Es ist auch möglich, eine Kaution sowie die Höhe der Verzugszinsen darin festzulegen, so dass auch im Falle einer Insolvenz oder finanzieller Schwierigkeiten des Unternehmens beide Seiten ihre gesetzlichen Rechte und Pflichten kennen.
- Unternehmensfinanzierung mit Crowdlending: Diese neue Finanzierungsform ist recht neu auf dem Markt und eignet sich sowohl für kleine als auch für grosse Unternehmen. Derzeit findet man viele Schweizer Finanzdienstleister, die sich auf diese Art von Darlehen spezialisiert haben. Hier erfolgt die Beantragung eines Darlehens vollständig online und auf digitalem Wege. Dazu muss lediglich ein einfaches Formular ausgefüllt und die erforderlichen Dokumente ebenfalls in digitaler Form beigefügt werden. Ein Finanzierungsangebot ist je nach Anbieter innerhalb von 48 Stunden möglich, kann aber je nach Fall bis zu mehreren Wochen dauern. Wenn das Darlehen von der Plattform angenommen wurde, wird es den Kreditgebern angeboten, die sich dann anhand der bereitgestellten Informationen ein Bild von dem Unternehmen machen und entscheiden, ob sie ihr Geld zur Finanzierung dieses Projekts verleihen möchten. Mit dieser Art von Darlehen ist es möglich, bis zu 70% des Gesamtkapitals des Unternehmens zu leihen.
