Helvetia 3a: Erfahrungen, Rückkaufswert, Fonds und Kündigung 2024
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Entdecken Sie die MethodikDie dritte Säule stellt eine wesentliche Ergänzung des Schweizer Vorsorgesystems dar und soll eine bessere Vorbereitung auf den Ruhestand ermöglichen und eine erhöhte finanzielle Sicherheit gewährleisten. Doch angesichts der Vielzahl an Angeboten kann die Wahl der idealen Lösung für die private Altersvorsorge komplex sein. Helvetia bietet eine breite Palette an Vorsorge-Lösungen der 3. Säule an.
Welche Erfahrungen haben wir mit dem Angebot der Säule 3a von Helvetia gemacht? Wie hoch sind die Zinssätze und Rückkaufswerte? Wie schliesse ich diese Vorsorge der 3. Säule ab und was empfehlen wir: Fonds oder Vorsorgekonto? Wir beantworten alle Ihre Fragen in diesem ausführlichen Artikel.
3. Säule von Helvetia: Was Sie wissen sollten
- Für die 3. Säule bietet Helvetia einen Zinssatz von 1,75 % an.
- Helvetia bietet Produkte der 3. Säule an, gebunden oder frei.
- Helvetia bietet 3 Arten von Produkten der 3. Säule a und b an:
- Investmentfondskonto,
- Lebensversicherung
- Freizügigkeitskonto
- Um einen Helvetia-Berater zu kontaktieren, rufen Sie +41 58 280 10 00 an .
Unsere Erfahrung mit der Säule 3a der Helvetia
Eines der herausragenden Merkmale der Säule 3a von Helvetia ist die Möglichkeit der flexiblen Anpassung der Versicherungssummen, die sowohl konstant als auch degressiv gewählt werden können, wobei der Mindestbetrag bei 50.000 CHF liegt. Die Laufzeiten sind mit einer Spanne von 3 bis 45 Jahren ebenfalls breit gefächert, was den Bedürfnissen verschiedener Lebensphasen gerecht wird. Zudem bieten die verschiedenen Anlageformen eine ESG-Gesamtnote von 4/5 und administrative Gebühren von maximal 0.4 % p.a., was im Vergleich zu anderen Anbietern durchaus konkurrenzfähig ist.
Ein weiterer Vorteil der 3. Säule von Helvetia ist das breit gefächerte und transparente Gebührenmodell. Neben den bereits genannten administrativen Gebühren gibt es einen alles umfassenden Pauschalsatz inklusive Vermögensverwaltungsmandaten von maximal 1.2 % p.a., während der Total Expense Ratio (TER) zwischen 0.49 und 1.04% liegt. Dies stellt einen klaren Vorteil gegenüber Konkurrenzangeboten wie der Vaudoise dar, deren minimale monatliche Einzahlungsprämie 1250 CHF beträgt und dabei eine geringere Flexibilität und höhere potenzielle Kostenstruktur bietet. Darüber hinaus ist der Mindestbeitrag bei Helvetia mit nur 50 CHF (wie auch bei Zurich) für viele Anleger einfacher zugänglich.
Betrachtet man die Renditen der Säule 3a von Helvetia, wird deutlich, dass diese mit ihrer starken Performance besonders punkten kann. Die jährlichen Renditen (YTD) können, je nach Anlagedauer von 5 bis 6 Jahren, zwischen -6.69 % und +15.90 % variieren. Verglichen mit anderen Angeboten, wie zum Beispiel der Prévoyance 3a der Zurich Insurance Group, die eine YTD-Performance von 0.23 % bis 7.5 9% und eine 5-jährige Performance zwischen -8,53 % und 30,16 % aufweist, positioniert sich Helvetia in einem vergleichbaren, jedoch häufig günstigeren Spektrum hinsichtlich der Wertentwicklung.
Expertenmeinung
Für welches Versicherungsnehmerprofil ist die 3. Säule von Helvetia besonders geeignet? Dank der hohen Flexibilität bei der Wahl der Versicherungssummen und Laufzeiten sowie der ansprechenden Renditen ist die 3. Säule von Helvetia besonders für junge Berufseinsteiger und mittlere Altersgruppen geeignet, die langfristig für das Alter vorsorgen möchten. Helvetia präsentiert sich als eine attraktive Option für Versicherungsnehmer, die einen guten Kompromiss zwischen Kosten, Flexibilität und Rendite suchen.
Bevor Sie sich für ein privates Vorsorgeangebot entscheiden, vergleichen Sie unbedingt mehrere Verträge, um das beste Angebot zu erhalten:
Säule 3a:
Vergleiche die Angebote mit wenigen Klicks
Wie hoch ist der Zinssatz der Säule 3a der Helvetia?
Hier finden Sie einige Informationen zu den Zinssätzen verschiedener Verträge der 3. Säule:
| Helvetia-Verträge der 3. Säule | Kosten und Zinssätze |
|---|---|
| Investmentfondskonto | Bei Investmentfondskonten gibt es keine festen Zinssätze. Ihre Rendite hängt vor allem von der Wertentwicklung der Fonds ab, in die das Kapital investiert wird. Je nach Marktschwankungen kann es einen Kursverlust von bis zu mehr als 35 % geben. |
| Lebensversicherung Performanceplan | Diese Vorsorgelösung bietet keine garantierte Zinsbindung. Die Rendite ist somit direkt an die Wertentwicklung der ausgewählten Investmentfonds gekoppelt.
|
| Lebensversicherung Vorsorgeplan | Dieses Produkt gewährleistet unabhängig von der Marktentwicklung eine Mindestrendite. |
| Lebensversicherungs-Garantieplan |
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| Freizügigkeitskonto |
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Helvetia 3a: Fonds oder Konto?
Die Entscheidung zwischen einem Fonds und einem Konto der Säule 3a bei Helvetia hängt stark von den individuellen Bedürfnissen, der Risikobereitschaft und den Anlagezielen des Versicherungsnehmers ab. Beide Optionen haben ihre Vor- und Nachteile, die berücksichtigt werden sollten:
| Vorteile Fonds | Nachteile Fonds | Vorteile Vorsorgekonto | Nachteile Vorsorgekonto | |
|---|---|---|---|---|
| Potenzial für höhere Renditen | Höhere Renditepotenziale durch Investitionen in Aktien und andere Wertpapiere. | Höhere Volatilität und Möglichkeit negativer Renditen aufgrund von Marktschwankungen. | Geringes Risiko ohne Marktschwankungen, konstante Wertentwicklung. | Niedrigere Renditen im Vergleich zu Fonds, begrenztes Potenzial für Kapitalwachstum. |
| Flexibilität | Mehr Auswahl und Flexibilität bei der Auswahl von Anlagestrategien und Investmentfonds. | Komplexität in der Verwaltung und mehr Hintergrundwissen erforderlich. | Einfach zu verwalten, transparente und berechenbare Zinsgutschriften. | Keine Flexibilität bei der Anpassung der Anlagestrategie. |
| Nachhaltige Investitionen | Möglichkeiten für ESG-konforme Investitionen, die Umweltschutz, soziale Verantwortung und gute Unternehmensführung berücksichtigen. | Risiken im Zusammenhang mit spezifischen Branchen oder Unternehmen, die schwer vorhersagbar sind. | Stabilität und Sicherheit des Kapitals, keine Abhängigkeit von Markt- und Branchenentwicklungen. | Geringere Attraktivität für Anleger, die nachhaltige Investitionsmöglichkeiten suchen. |
| Langfristige Renditen | Möglichkeit von positiven Renditen über einen längeren Zeitraum, potenziell über Inflation und andere Kosten hinaus. | Langfristige Anlagedauer erforderlich, um Schwankungen auszugleichen und positive Renditen zu erzielen. | Planbare Wertentwicklung und Sicherheit, besonders attraktiv für konservative und risikoaverse Anleger. | Geringere Durchschnittsrenditen langfristig im Vergleich zu gut performenden Fonds. |
Expertenmeinung
Für welchen Weg sich der Versicherungsnehmer entscheiden sollte, hängt vor allem von seiner Risikobereitschaft und seinen Anlagezielen ab. Jüngere Anleger oder diejenigen, die eine längere Anlagedauer in Betracht ziehen und bereit sind, Marktschwankungen zu akzeptieren, könnten von den potenziell höheren Renditen der Fondslösungen profitieren. Die fondsgebundene 3a-Lösung von Helvetia bietet hier eine attraktive Option mit variabler Performance und der Möglichkeit nachhaltiger Investitionen.
Wie kann man sich die 3. Säule der Helvetia auszahlen lassen?
Der Bezug aus der 3. Säule bei Helvetia kann in mehreren Fällen erfolgen:
| Helvetia-Verträge der 3. Säule | Mögliche Umstände eines Bezugs aus der 3. Säule |
|---|---|
| Konto für Investmentfonds | Das Helvetia Anlagefondskonto der 3. Säule bietet Steuervorteile. Allerdings unterliegt diese Art von Konto auch besonderen Regelungen bezüglich der Auszahlung von Geldern:
Das Investmentfondskonto der 3. Säule b bietet jederzeit flexible Auszahlungen. |
| Lebensversicherung Performanceplan | Wie beim Investmentfondskonto sind auch die Bezüge aus Ihrem Helvetia Performance Plan der 3. Säule a streng geregelt. Mit dieser Regelung soll sichergestellt werden, dass ein vorzeitiger Bezug Ihres Altersguthabens nur in legitimen und begründeten Fällen erfolgt. |
| Lebensversicherung Vorsorgeplan | Der Rückkauf von Versicherungskapital der Säule 3a ist zu den gleichen Bedingungen möglich wie die oben erwähnte Auszahlung des Anlagefondskontos. Eine zusätzliche Absicherung im Todes- oder Invaliditätsfall kann frühestens zum Ende des ersten Versicherungsjahres gekündigt werden. Sofern die Prämien bereits seit mindestens einem Jahr gezahlt wurden, haben Sie das Recht, diesen Versicherungsschutz schriftlich unter Beifügung der Versicherungspolice zu kündigen. |
| Lebensversicherungs-Garantieplan | Für diese Lebensversicherung gelten die gleichen Auszahlungsbeschränkungen wie für die Produkte Performance-Plan und Vorsorgeplan. |
| Freizügigkeitskonto | Der Antrag auf Bezug des Freizügigkeitskapitals ist nur unter folgenden Umständen möglich:
|
Rückkaufswert der Säule 3a bei Helvetia: Wie läuft das ab?
Der Rückkaufswert selbst ist eine Summe, die innerhalb der gebundenen Vorsorge angespart wurde und auf einem Vorsorgekonto oder in einer Lebensversicherungspolice hinterlegt ist. Bei Helvetia setzt sich dieser Wert aus den einbezahlten Beiträgen sowie den bis zu diesem Zeitpunkt erzielten Zinserträgen zusammensetzt.
Um den Rückkaufswert zu berechnen und auszuzahlen, folgt Helvetia in der Regel diesen Schritten:
- Antragstellung: Der Versicherungsnehmer muss einen Antrag auf Rückkauf stellen. Dazu muss schriftlich ein Formular ausgefüllt und eingereicht werden, welches detaillierte Informationen über den Rückkaufgrund und die gewünschten Beträge enthält.
- Prüfung der Anspruchsberechtigung: Helvetia prüft im Anschluss, ob der Versicherungsnehmer zur vorzeitigen Auszahlung berechtigt ist. Dabei wird insbesondere überprüft, ob einer der anerkannten Gründe wie beispielsweise der Kauf von Wohneigentum oder die endgültige Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland vorliegt.
- Ermittlung des Rückkaufswertes: Der aktuell verfügbare Rückkaufswert wird basierend auf den eingezahlten Beiträgen sowie der erwirtschafteten Rendite, abzüglich allfälliger Gebühren oder Abschläge, berechnet. Es ist wichtig zu beachten, dass bei vorzeitiger Auflösung in manchen Fällen Rückkaufsgebühren anfallen können und potenziell Steuern auf den Auszahlungsbetrag erhoben werden.
- Auszahlung: Nach Abschluss der Prüfung und Berechnung erfolgt die Auszahlung des Rückkaufswerts auf das vom Versicherungsnehmer angegebene Konto. Die Auszahlung kann je nach Bank und regionalen Besonderheiten einige Zeit in Anspruch nehmen.
Achtung
Wichtig ist, sich im Vorfeld umfassend zu informieren und beraten zu lassen, da vorzeitige Rückkäufe von Säule-3a-Guthaben steuerliche Konsequenzen nach sich ziehen können und langfristig die Vorsorgeplanung beeinflussen.
Wie kann man die 3a Säule der Helvetia kündigen?
Bei Vorsorgelösungen im Zusammenhang mit der Säule 3a ist das Kündigungsverfahren streng geregelt und variiert je nachdem, ob der Bezug im AHV- Rentenalter oder vorzeitig erfolgt.
- im Falle einer vorzeitigen Kündigung muss dies durch einen schriftlichen Antrag mit den erforderlichen Belegen erfolgen;
- Wenn Sie das 65. Lebensjahr vollendet haben, empfiehlt es sich, sich an Ihren Helvetia-Berater zu wenden, um alle Einzelheiten zu den Auszahlungsmodalitäten zu erfahren.
Gut zu wissen
Für Produkte der Säule 3b ist das Verfahren wesentlich einfacher. Wie der Name schon sagt, haben Sie die völlige Freiheit, die in Ihrem Vertrag eingezahlten Mittel zu verwenden, ohne einen besonderen Grund nennen zu müssen. Sie können diese Beträge nach Belieben und ohne Bedingungen abheben.
Kontakt: Wie kontaktiere ich Helvetia?
Hier finden Sie die Kontaktdaten der Helvetia Versicherung:
| Kommunikationsmittel | Kontaktdaten von Helvetia |
|---|---|
| Auf der Internetseite | Auf der Website helvetia.com/ch/ stehen den Kunden mehrere Optionen zur Verfügung:
|
| In der Agentur | Die Helvetia-Website bietet eine interaktive Karte, mit der Kunden ganz einfach die vollständigen Kontaktdaten der nächstgelegenen Filiale finden können. Geben Sie einfach eine Postleitzahl oder einen Ortsnamen ein, um alle benötigten Informationen über die am besten geeignete Agentur zu erhalten. |
| Per Telefon | +41 58 280 10 00 Es besteht auch die Möglichkeit eines Rückrufs durch den Versicherer über den Reiter „Einem Telefoninterview zustimmen“ . Füllen Sie das den Kunden zur Verfügung gestellte Formular aus und geben Sie das Zeitfenster an, in dem Sie erreichbar sind. Ein Helvetia-Mitarbeiter ruft Sie dann zurück. |
| Per E-Mail | An die Adresse: [email protected] |
| Per Post | Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft St. Alban-Anlage 26 4052 Basel |
