Säule 3a der Raiffeisen: Zinssatz, Fonds und Gebühren 2024

Die dritte Säule stellt eine wesentliche Ergänzung des Schweizer Vorsorgesystems dar und soll eine bessere Vorbereitung auf den Ruhestand ermöglichen und eine erhöhte finanzielle Sicherheit gewährleisten. Allerdings kann die Wahl der idealen Lösung für Ihre private Altersvorsorge angesichts der Vielzahl an Angeboten komplex sein. Raiffeisen bietet eine diverse Vorsorgelösungen der Säule 3a an.

Wie ist das Angebot der 3. Säule von Raiffeisen zu bewerten? Wie hoch sind die Zinssätze? Wie funktioniert die Auszahlung der Vorsorge 3a und was ist der Unterschied zwischen einem Vorsorgekonto 3a und Vorsorgefonds der Raiffeisen? Wir beantworten alle Ihre Fragen in diesem ausführlichen Artikel.

Unsere Bewertung der Säule 3a von Raiffeisen

Die Raiffeisen Bank bietet einen wettbewerbsfähigen Zinssatz von 1,2 % für die Säule 3a an, der sich durch stabile und verlässliche Renditen auszeichnet. Dies ist besonders attraktiv für diejenigen, die ihre Altersvorsorge auf sichere Weise maximieren möchten. Im Vergleich zu anderen Banken wie der Crédit Agricole, die einen Zinssatz von 1 % anbietet, hat Raiffeisen eine starke Marktposition.

Was die Verwaltungsgebühren betrifft, ist Raiffeisen für ihre transparente und angemessene Gebührenstruktur bekannt. Dies ermöglicht es den Kunden, effizient zu planen, ohne versteckte oder übermässig hohe Kosten befürchten zu müssen. Diese Transparenz ist wichtig, um die Zugänglichkeit der Säule 3a für alle Kundensegmente aufrechtzuerhalten und die Vorsorge inklusiver zu gestalten.

Bezüglich eines vorzeitigen Bezugs aus der Säule 3a ist zu beachten, dass Raiffeisen, wie die meisten Schweizer Finanzinstitute, strenge Bedingungen für die Auszahlung von Geldern vor der Pensionierung stellt. Die damit verbundenen Restriktionen sollen vorzeitige Abhebungen verhindern und sicherstellen, dass die Leistungen der Säule 3a weiterhin auf den Ruhestand ausgerichtet sind.

Bevor Sie sich für ein privates Vorsorgeangebot der Säule 3a entscheiden, vergleichen Sie unbedingt mehrere Verträge, um das beste Angebot zu erhalten:

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Wie hoch sind die Zinsen der Säule 3a der Raiffeisen?

Hier sind die Zinssätze, die Raiffeisen für seine verschiedenen Verträge der 3. Säule anwendet:

Raiffeisen-Verträge der 3. Säule	Zinssatz und/oder Betriebsgebühren
Vorsorgekonto 3a	Zinssatz bei 1,20 %/Jahr Keine Kontoführungsgebühren Bei Nichteinhaltung der Kündigungsfrist für die Kontoauflösung wird eine Strafe in Höhe von 2 % des Guthabens erhoben.
Digitale Säule 3a	Zinssatz bei 1,20 % Keine Verwaltungskosten
Vorsorgefonds	Startgebühr 0,75 % für die ersten 100.000 CHF, 35 % für höhere Beträge
Sparplan in Pensionsfonds	Bei diesem Produkt handelt es sich je nach Anlageziel um eine Mischung aus Aktien und Anleihen, daher ist es nicht möglich, einen Zinssatz für dieses Produkt zu erhalten
Kostenloses Freizügigkeitskonto	Zinssatz bei 0,80 % pro Jahr Keine Kontoführungs- und Jahresabrechnungsgebühren Befreiung von der Einkommens- und Vermögenssteuer für die Dauer des Vertrags

Wie kann man sich die Säule 3a der Raiffeisen auszahlen lassen?

Bedingungen für die Auszahlung aus der Säule 3a

Der Bezug aus der 3. Säule bei Raiffeisen kann zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung oder unter bestimmten Voraussetzungen im Voraus erfolgen. Hier sind die wichtigsten Bedingungen:

Mögliche Umstände eines Bezugs aus der 3. Säule	Auszahlungsbedingungen
Ruhestand	Sie können Ihre Ersparnisse aus der 3. Säule bereits fünf Jahre vor dem offiziellen AHV-Rentenalter (64 Jahre für Frauen und 65 Jahre für Männer) beziehen.
Kauf eines Hauptwohnsitzes	Mit den Mitteln kann eine Hypothek am Hauptwohnsitz erworben oder zurückbezahlt werden.
Endgültige Ausreise aus der Schweiz	Wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen, können Sie Ihre Ersparnisse aus der 3. Säule beziehen. Ein Ausreisenachweis ist erforderlich und die Mittel unterliegen der Besteuerung.
Starten einer selbstständigen Tätigkeit	Sie können Ihre Ersparnisse abheben, um die Gründung Ihres eigenen Unternehmens zu finanzieren. Es ist ein Nachweis über die Anmeldung bei der AHV als Selbstständiger erforderlich.
Behinderung	Bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit ist ein vorzeitiger Bezug Ihrer Ersparnisse möglich.

Auszahlungsformular für das Auflösen Ihrer Säule 3a bei der Raiffeisen

Ein Auszahlungsformular wird benötigt, um den Auszahlungsprozess und das Auflösen Ihrer Säule 3a zu initiieren und sicherzustellen, dass alle gesetzlichen Anforderungen erfüllt sind.

Wichtige Schritte zur Auszahlung und Auflösung:

1. Kontaktaufnahme: Wenden Sie sich an Ihre Raiffeisen-Filiale oder Ihren Berater, um das Auszahlungsformular anzufordern.
2. Formular ausfüllen: Füllen Sie das Formular vollständig aus. Sie müssen möglicherweise persönliche Informationen, Kontodaten und den Grund für die Auszahlung angeben (z.B. Pensionierung, Erwerb von Wohneigentum, Auswanderung).
3. Dokumente beifügen: Je nach Grund der Auszahlung müssen Sie möglicherweise zusätzliche Dokumente beifügen (z.B. Kaufvertrag für Wohneigentum, Bestätigung der Auswanderung).
4. Einreichung: Reichen Sie das ausgefüllte Formular und die erforderlichen Dokumente bei Ihrer Raiffeisen-Filiale ein.
5. Bearbeitung: Die Bank wird Ihre Anfrage bearbeiten und die Auszahlung veranlassen.

Bezüglich Ihres Freizügigkeitskontos können Sie diesen Vorgang nur durchführen, wenn Folgendes zutrifft: Beitritt zu einer neuen Pensionskasse/Bank, definitive Ausreise aus der Schweiz, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Kauf eines Hauptwohnsitzes, vorzeitig Ruhestand oder vollständige Erwerbsunfähigkeit. Der Ablauf der Kündigung ähnelt wiederum dem des 3a-Vorsorgekontos.

Raiffeisen 3a: Vorsorge-Konto oder Fonds?

Die Entscheidung zwischen einem 3a-Vorsorgekonto und einem 3a-Fonds bei der Raiffeisen in der Schweiz hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter Ihre Risikobereitschaft, Ihre Anlageziele und Ihr Anlagehorizont. Diese Tabelle mit Vor- und Nachteilen soll Ihnen bei der Entscheidung helfen:

Kriterium	Vorsorgekonto 3a	Fonds 3a
Vorteile	Hohe Sicherheit Planbarkeit durch feste Zinsen Einfach zu verstehen und zu verwalten	Höhere Renditechancen Diversifikation Langfristiges Wachstumspotenzial
Nachteile	Niedrige Rendite Inflationsrisiko	Marktrisiko Komplexität Verwaltungsgebühren

Wenn Sie sicherheitsorientiert sind und keine grossen Risiken eingehen möchten, könnte ein 3a-Konto besser für Sie geeignet sein. Wenn Sie jedoch bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen und einen längeren Anlagehorizont haben, könnten 3a-Fonds bessere Renditechancen bieten.

Es kann auch sinnvoll sein, eine Kombination aus beiden Optionen zu wählen, um sowohl Sicherheit als auch Wachstumschancen zu nutzen. Es ist ratsam, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Wie hoch ist der Maximalbetrag 2024 der Säule 3a bei Raiffeisen?

Der Maximalbetrag, den Sie in die Säule 3a einzahlen können, wird nicht von der Raiffeisen Bank festgelegt, sondern ist gesetzlich geregelt und gilt für alle Anbieter in der Schweiz. Für das Jahr 2023 gelten folgende Maximalbeträge:

• Für Erwerbstätige mit Pensionskasse: 7056 CHF pro Jahr
• Für Erwerbstätige ohne Pensionskasse: 20 % des Nettoeinkommens, maximal jedoch 35.280 CHF pro Jahr

Diese Beträge können sich jährlich ändern, daher ist es ratsam, die aktuellen Informationen zu überprüfen oder sich bei Ihrer Bank oder einem Finanzberater zu erkundigen.

Sie wünschen sich eine Säule 3a mit den besten Gebühren? Dann empfehlen wir Ihnen, die Angebote online zu vergleichen:

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Wie hoch sind die Gebühren auf die Säule 3a der Raiffeisen?

Die Gebühren für die Säule 3a bei der Raiffeisen Bank können je nach gewähltem Produkt variieren. Hier sind einige allgemeine Informationen zu den möglichen Gebühren:

Vorsorgekonto 3a

• Kontoführungsgebühren: In der Regel fallen keine Kontoführungsgebühren an.
• Transaktionsgebühren: Normalerweise gibt es keine Transaktionsgebühren, da es sich um ein Sparkonto handelt.

3a-Fonds

• Verwaltungsgebühren: Diese variieren je nach Fonds und können zwischen etwa 0,5 % und 2 % des investierten Kapitals pro Jahr liegen.
• Ausgabeaufschlag (Agio): Dies ist eine einmalige Gebühr beim Kauf von Fondsanteilen, die in der Regel zwischen 0 % und 5 % des investierten Betrags liegt.
• Rücknahmeabschlag (Disagio): Einige Fonds erheben eine Gebühr beim Verkauf von Anteilen, die ebenfalls variieren kann.
• Depotgebühren: Es können jährliche Depotgebühren anfallen, die für die Verwaltung Ihres Wertpapierdepots erhoben werden.

Kontakt: Wie kontaktiere ich die Raiffeisen Bank?

Hier finden Sie die Kontaktdaten der Raiffeisenbank:

Kommunikationsweg	Kontaktdaten Raiffeisen
Telefon	+41 844 888 800 in der Schweiz +41 58 854 62 00 aus dem Ausland Montag bis Freitag von 7:30 bis 21:00 Uhr und Samstag von 9:00 bis 13:00 Uhr Raiffeisen auf seiner Website einen „ Anruf anfordern“-Tab eingerichtet . Ein engagierter Berater ruft Sie zurück, um Ihnen persönliche Unterstützung zu bieten und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösungen vorzuschlagen.
Email	[email protected]
Per Post	Raiffeisen Schweiz Raiffeisenplatz 4 9001 St. Gallen Schweiz
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