[Auto] Trotz steigender Schadenfälle bei Kraftfahrzeugen ist die durchschnittliche Prämie für Autoversicherungen in 4 Jahren um 12% gesunken
Die Autoversicherung spielt eine wesentliche Rolle beim Schutz der Fahrer und ihrer Fahrzeuge. Dennoch bleibt sie ein nicht zu vernachlässigender Kostenfaktor im Budget der Schweizer Haushalte. Wie steht es um den Markt für Autoversicherungen und die Konsumgewohnheiten der Schweizer, wenn andere Prämien, wie zum Beispiel für die Krankenversicherung, in die Höhe schnellen? Um dies herauszufinden, führten wir eine Umfrage auf unserer Website durch, an der 1 635 Befragte teilnahmen.
Zwei Drittel der Schweizer schliessen eine Vollkaskoversicherung für ihr Auto ab
Es gibt mehr oder weniger umfangreiche Deckungen, um sein Auto in der Schweiz zu versichern. Wir wollten daher wissen, ob die Schweizer ihr Fahrzeug lieber voll oder nur teilweise versichern. Aus der Analyse der Antworten auf unsere Umfrage geht klar hervor, dass :
- Eine grosse Mehrheit der Schweizer (63,9 %) gibt an, eine Vollkaskoversicherung für ihr Auto zu bevorzugen, was die Bedeutung unterstreicht, die einem möglichst umfassenden Schutz beigemessen wird.
- Im Gegensatz dazu verlassen sich 23,5 % der Befragten - ein Drittel der Schweizer - "nur" auf eine Haftpflichtversicherung, um ihr Fahrzeug zu schützen, eine obligatorische Grundversicherung, die den Fahrer im Falle eines Unfalls schützt.
- 12,7 % der Befragten entscheiden sich für eine Teilkaskoversicherung, die auch Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt, die von Dritten verursacht wurden.
Quelle: HelloSafe Umfrage (2023)
Die durchschnittliche Prämie für Autoversicherungen zwischen 2018 und 2022 um 12 % gesunken
Obwohl es wesentlich und obligatorisch ist, sein Fahrzeug zu versichern, stellt die Kfz-Versicherung eine bedeutende Ausgabe im Jahresbudget der Haushalte in der Schweiz dar. Allerdings scheint der Trend in den letzten fünf Jahren in Bezug auf die Prämien rückläufig zu sein. Wenn man sich die Entwicklung der durchschnittlichen Höhe dieser Jahresprämie ansieht, stellt man fest, dass :
- Die höchste durchschnittliche Jahresprämie für die Autoversicherung wurde im Jahr 2018 verzeichnet. In diesem Jahr betrug sie damals umgerechnet 984,7 Franken.
- Seitdem ist dieser Durchschnittsbetrag stetig gesunken, bis 2021 die durchschnittliche Jahresprämie auf 837,2 Franken gesunken war, was 147,5 Franken weniger als 2018 entspricht.
- Im Jahr 2022 stiegen die Autoversicherungsprämien jedoch wieder an - zum ersten Mal seit vier Jahren - und erreichten im Durchschnitt 865 Franken pro Jahr, was einem Rückgang von insgesamt 12 % im Vergleich zu 2018 entspricht.
Quelle: HelloSafe
Expertenmeinung
Alexandre Desoutter, Chefredakteur von HelloSafe Schweiz :
Dieser Rückgang der durchschnittlichen Kfz-Versicherungsprämie in der Schweiz um 12 % zwischen 2018 und 2022 zeugt von einer wettbewerbsorientierten Dynamik innerhalb des Kfz-Versicherungsmarkts in der Schweiz. Diese Entwicklung kann auf mehrere Faktoren zurückgeführt werden, insbesondere auf den verstärkten Wettbewerb zwischen den Versicherungsunternehmen, der diese dazu veranlasst hat, ihre Angebote zu diversifizieren und wettbewerbsfähigere Preisstrategien zu verfolgen, um Kunden anzuziehen und zu binden; bei gleichzeitiger Aufrechterhaltung hoher Standards in Bezug auf Versicherungsschutz und Kundenservice. Die zunehmende Digitalisierung der Branche durch den Einsatz von Technologien wie Tracking-Geräten hat auch eine genauere Bewertung der individuellen Risiken ermöglicht, was wiederum eine individuellere Preisgestaltung erlaubt.
Wenn man sich den allgemeinen Rückgang der Kfz-Versicherungsprämien ansieht, könnte man meinen, dass er mit einem Rückgang der Schadensfälle auf den Schweizer Strassen zusammenhängt. Laut den Daten des Bundesamtes für Straßen, die sich auf die Anzahl der Schwerverletzten und Getöteten bei Unfällen mit Personenwagen beziehen, ist im gleichen Zeitraum Folgendes zu beobachten:
- Nach einem Rückgang um 23 % zwischen 2018 und 2020 stieg die Registrierung von Schwerverletzten im Zusammenhang mit Pkw-Unfällen im Zeitraum 2020-2022 wieder an (+25 %). Im Jahr 2022 gab es fast genauso viele Verletzte (768) wie im Jahr 2018 (797).
- Darüber hinaus verursachten Pkw seit 2018 immer mehr tödliche Unfälle, wobei sie zwischen 2018 und 2022 insgesamt um 10 % anstiegen.
Quelle: Bundesanstalt für Straßenwesen
Die Deutschschweizer geben durchschnittlich 42,9 Franken pro Monat für ihre Autoversicherung aus
Mehrere Faktoren wirken sich auf die endgültige Prämie aus, die jeder Fahrer für seine Autoversicherung zahlt. Unter anderem variiert der Wohnsitz des Fahrers signifikant den durchschnittlichen Prämienbetrag, der für diese Versicherung gezahlt wird, wie die folgende Grafik zeigt:
- Gemäss den Antworten, die wir im Rahmen unserer Umfrage gesammelt haben, zahlen die Westschweizer Fahrer die höchsten monatlichen Prämien für den Schutz ihrer Fahrzeuge (durchschnittlich 45,5 Franken).
- Die Autoversicherungsprämien in den Deutschschweizer Kantonen betragen 42,9 Franken - 5,5 % weniger als in der Romandie.
- Schließlich zahlen Fahrer, die in der italienischsprachigen Schweiz wohnen, die geringsten Beträge für ihre Autoversicherungsprämien (41,2 Franken): bis zu 8,5 % weniger als anderswo in der Schweiz.
Quelle: HelloSafe Umfrage (2023)
Gut zu wissen
Zur Erinnerung: Die oben dargestellten Ergebnisse stammen aus unserer Umfrage und basieren auf den deklaratorischen Angaben der 1 635 Schweizer Befragten, um die es hier geht. Es handelt sich also nicht um Versicherungsdaten.
Für 35,5 % der Schweizer ist die Höhe der Prämie der entscheidende Parameter bei der Wahl ihrer Autoversicherung
Die Wahl der Autoversicherung, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen und vor allem zum eigenen Budget passt, ist nicht immer einfach. Wir wollten daher wissen, welche Kriterien die Schweizer Verbraucher bei der Wahl beeinflussen, wenn sie dieses Produkt abschliessen. Die unten dargestellten Ergebnisse zeigen Folgendes:
- Für 35,5 % der Befragten ist die Kosten der Prämie der wichtigste Faktor bei der Auswahl einer Autoversicherung.
- Danach folgen der Umfang des Versicherungsschutzes (32,5 %), die verschiedenen möglichen Zahlungsoptionen (30,5 %) und der Ruf der jeweiligen Versicherungsgesellschaft (ebenfalls 30,5 %).
- Schließlich wird der Kundenservice "nur" von einem Viertel der Schweizer (26,3 %) als wichtigster Parameter angesehen.
Quelle: HelloSafe Umfrage (2023)
Methodologie
Zusätzlich zu seiner fachkundigen redaktionellen Linie rund um Versicherungen und Finanzprodukte bietet HelloSafe breitere Themen rund um den globalen Konsum in der Schweiz und weltweit an, mit dem Ziel, bestimmte komplexe Themen für Verbraucher zu entschlüsseln und originelle und neue Informationen zur Verfügung zu stellen.
Die in dieser Studie vorgestellten Ergebnisse stammen aus einer Umfrage, die vom 13. Oktober bis 20. November 2023 auf der Website hellosafe.ch durchgeführt wurde, um die Konsumgewohnheiten der Schweizer in Bezug auf Autoversicherungen im Jahr 2023 zu bewerten. Es wurde eine repräsentative Stichprobe von 1 635 Schweizerinnen und Schweizern aller Altersgruppen ausgewählt, die die geografische und demografische Vielfalt des Landes repräsentiert. Die Umfrage wurde gezielt auf Fachseiten mit Bezug zur Thematik der Autoversicherung veröffentlicht, um die Relevanz und Authentizität der erhaltenen Antworten zu gewährleisten.
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