[Auto] Nonostante l'aumento dei sinistri, il premio medio dell'assicurazione auto è sceso del 12% in 4 anni
L'assicurazione auto svolge un ruolo essenziale nella protezione dei conducenti e dei loro veicoli. Tuttavia, rimane una voce di spesa significativa nei bilanci delle famiglie svizzere. In un momento in cui altri premi, come quelli per l'assicurazione sanitaria, sono in aumento, qual è lo stato del mercato delle assicurazioni auto e le abitudini di consumo degli svizzeri in questo settore? Per scoprirlo, abbiamo condotto un sondaggio sul nostro sito web, al quale hanno partecipato 1.635 intervistati.
Due terzi degli svizzeri stipulano un'assicurazione casco per la propria autovettura
In Svizzera sono disponibili diversi livelli di copertura per l'assicurazione dell'auto. Abbiamo quindi voluto scoprire se gli svizzeri preferiscono assicurare il proprio veicolo in modo completo o parziale. L'analisi delle risposte al nostro sondaggio mostra chiaramente che:
- La grande maggioranza degli svizzeri (63,9%) dichiara di preferire un'assicurazione completa per la propria auto, sottolineando l'importanza di avere la più ampia protezione possibile.
- Al contrario, il 23,5% degli intervistati - un terzo della popolazione svizzera - si affida "solo" all'assicurazione di responsabilità civile per proteggere il proprio veicolo, la copertura obbligatoria di base che tutela il conducente in caso di incidente.
- Infine, il 12,7% degli intervistati ha dichiarato di voler optare per l'assicurazione casco parziale, che copre anche i danni al veicolo causati da terzi.
Fonte: Sondaggio HelloSafe (2023)
In Svizzera, il premio medio dell'assicurazione auto diminuirà del 12% tra il 2018 e il 2022
Sebbene sia essenziale e obbligatorio assicurare il proprio veicolo, l'assicurazione auto rappresenta una spesa significativa nel bilancio familiare annuale in Svizzera. Tuttavia, la tendenza dei premi negli ultimi cinque anni sembra essere in calo. Un'analisi dell'andamento del premio medio annuo mostra che :
- Il premio medio annuo più elevato per l'assicurazione auto è stato registrato nel 2018: in quell'anno era pari a 984,7 franchi.
- Da allora, questo importo medio è diminuito costantemente fino al 2021, quando il premio medio annuo è sceso a 837,2 franchi, 147,5 franchi in meno rispetto al 2018.
- Tuttavia, nel 2022 i premi delle assicurazioni auto sono tornati a salire - per la prima volta in 4 anni - raggiungendo una media di 865 franchi all'anno, con un calo complessivo del 12% rispetto al 2018.
Fonte: HelloSafe
Il consiglio degli esperti
Alexandre Desoutter, caporedattore di HelloSafe Svizzera:
Il calo del 12% del premio medio dell'assicurazione auto in Svizzera tra il 2018 e il 2022 è la prova di una dinamica competitiva nel mercato svizzero delle assicurazioni auto. Questo sviluppo può essere attribuito a una serie di fattori, tra cui l'aumento della concorrenza tra le compagnie assicurative, che le ha spinte a diversificare l'offerta e ad adottare strategie di prezzo più competitive per attrarre e fidelizzare i clienti, mantenendo al contempo elevati standard di copertura e di servizio al cliente. La crescente digitalizzazione del settore, con l'utilizzo di tecnologie come i dispositivi di localizzazione, ha inoltre consentito una valutazione più accurata dei rischi individuali, che ha portato a una maggiore personalizzazione dei prezzi.
Se consideriamo questo calo generale dei premi assicurativi per le auto, potremmo pensare che possa essere legato a una riduzione del numero di incidenti registrati sulle strade svizzere. Secondo i dati dell'Ufficio federale delle strade sul numero di persone gravemente ferite e uccise in incidenti che hanno coinvolto auto private, il numero di incidenti che coinvolgono auto private dovrebbe diminuire nello stesso periodo:
- Dopo essere diminuito del 23% tra il 2018 e il 2020, il numero di persone gravemente ferite in incidenti automobilistici aumenterà nuovamente tra il 2020 e il 2022 (+25%). Nel 2022, il numero di vittime (768) sarà quasi uguale a quello del 2018 (797).
- Anche le autovetture hanno causato un maggior numero di incidenti mortali dal 2018, con un aumento complessivo del 10% tra il 2018 e il 2022.
Fonte: Ufficio federale delle strade
Gli svizzeri di lingua italiana spenderanno in media 41,2 franchi al mese per l'assicurazione auto
Diversi fattori incidono sul premio finale che ogni automobilista paga per la propria assicurazione auto. Tra questi, il luogo di residenza dell'automobilista varia significativamente il premio medio pagato per questa copertura, come mostra il grafico sottostante:
- Secondo le risposte raccolte nell'ambito del nostro sondaggio, gli automobilisti della Svizzera occidentale sono quelli che pagano i premi mensili più alti per proteggere il proprio veicolo (45,5 franchi in media).
- Nei cantoni della Svizzera tedesca i premi assicurativi ammontano a 42,9 franchi, il 5,5% in meno rispetto alla Svizzera francese.
- Infine, gli automobilisti della Svizzera italiana pagano i premi assicurativi più bassi (41,2 franchi): fino all'8,5% in meno rispetto al resto della Svizzera.
Fonte: Sondaggio HelloSafe (2023)
Buono a sapersi
Come promemoria, i risultati presentati sopra provengono dalla nostra indagine e si basano sulle dichiarazioni dei 1.635 intervistati svizzeri in questione. Non si tratta quindi di dati assicurativi.
Per il 35,5% degli svizzeri, l'importo del premio è il fattore decisivo nella scelta dell'assicurazione auto
Scegliere l'assicurazione auto più adatta alle proprie esigenze e, soprattutto, al proprio budget non è sempre facile. Abbiamo quindi cercato di capire quali criteri influenzano le scelte dei consumatori svizzeri quando si tratta di sottoscrivere questo prodotto. I risultati mostrano che:
- Per il 35,5% degli intervistati, l'importo del premio è il fattore più decisivo nella scelta di una polizza auto.
- Seguono l'estensione della copertura (32,5%), le varie opzioni di pagamento disponibili (30,5%) e la reputazione della compagnia assicurativa in questione (anch'essa 30,5%).
- Infine, il servizio clienti è considerato il fattore più importante per "solo" un quarto degli svizzeri (26,3%).
Fonte: Sondaggio HelloSafe (2023)
Metodologia
Oltre alla sua linea editoriale di esperti in materia di prodotti assicurativi e finanziari, HelloSafe offre temi più ampi sul consumo globale in Svizzera e nel mondo, con l'obiettivo di decifrare alcune questioni complesse per i consumatori e fornire informazioni originali e nuove.
I risultati presentati in questo studio si basano su un sondaggio condotto sul sito hellosafe.ch tra il 13 ottobre e il 20 novembre 2023, volto a valutare le abitudini di consumo di assicurazione auto degli svizzeri nel 2023. È stato selezionato un campione rappresentativo di 1.635 svizzeri di tutte le età, che riflette la diversità geografica e demografica del Paese. Il sondaggio è stato pubblicato in modo mirato su pagine specializzate sul tema delle assicurazioni auto, per garantire la pertinenza e l'autenticità delle risposte ottenute.
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HelloSafe è una società insurtech specializzata in assicurazioni di viaggio sul mercato svizzero. Utilizzando una tecnologia proprietaria, forniamo accesso alle migliori soluzioni assicurative di viaggio e alla consulenza di esperti attraverso un'unica piattaforma anonima. Il nostro team supporta migliaia di viaggiatori ogni mese con prodotti dedicati, contenuti costantemente aggiornati e strumenti digitali innovativi.
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