Zinseszins in der Schweiz berechnen: Unser Online-Tool
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Was ist ein Zinseszins?
Zinseszinsen stehen im Gegensatz zu einfachen Zinsen, die auf der unveränderten Basis des Kapitals berechnet werden.
Der Zinseszins wird mithilfe einer Formel berechnet, bei der die zur Zinsberechnung herangezogene Summe die vorherigen Zinsen, die in den vorangegangenen Jahren aufgelaufen sind, einschliesst.
Einfach ausgedrückt: Zinseszins ist die Berechnung von Zinsen auf Zinsen. Wenn Sie zum Beispiel ein Kapital besitzen, wird dieses Kapital Zinsen erwirtschaften. Diese Zinsen werden eine Rendite erwirtschaften, auf die weitere Zinsen aufgeschlagen werden, und so weiter.
Warum sollte man einen Zinseszinsrechner verwenden?
Mit dem Zinseszins-Rechner können Sie berechnen, wie viel Kapital Sie zusammen mit den Zinsen der vergangenen Jahre und den neuen Zinsen haben. Tatsächlich ist diese Berechnung etwas kompliziert und ein Fehler ist schnell passiert! Mit einem Zinseszins-Rechner gehen Sie kein Risiko ein und können sicher sein, dass Sie die richtigen Anlagezinsen berechnen.
Der Zinseszinsrechner ist ein sehr einfaches und schnelles Tool, Sie müssen nur die folgenden Daten eingeben:
- Jahre
- Regelmässige Einzahlungen
- Häufigkeit der Zahlungen
- Zinssatz
- Häufigkeit der Zinsberechnung
- Ursprüngliche Platzierung
Was ist das Prinzip des Zinseszinses?
Das Prinzip des Zinseszinses ist folgendes: Jedes Jahr wird das berücksichtigte Kapital zu den Zinsen der vorherigen Jahre addiert. Das bedeutet, dass die Zinsen umso höher sind, je mehr Zeit vergeht.
Was ist der Unterschied zwischen einfachen und Zinseszinsen?
Der einfache Zins und der Zinseszins sind zwei verschiedene Prinzipien:
- Einfache Zinsen: Ein Kapital wirft einfache Zinsen ab, wenn die Zinsen nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet werden.
- Zinseszins: Ein Kapital wirft Zinseszinsen ab, wenn am Ende jeder Periode die erwirtschafteten Zinsen zum Kapital für die nächste Periode addiert werden. Anders als beim einfachen Zinsprinzip werden hier also die neuen Zinsen auf der Grundlage des Anfangskapitals und der aufgelaufenen Zinsen berechnet. Diese Zinsen werden also kapitalisiert.
In der Regel handelt es sich bei Investitionen mit einer Laufzeit von weniger als einem Jahr um einfache Zinszahlungen, während Investitionen mit einer Laufzeit von mehr als einem Jahr Zinseszinszahlungen sind.
Wie berechnet man einen Zinseszins?
Um die Berechnung eines Zinseszinses durchzuführen, gibt es mehrere Lösungen:
- Formel für die Berechnung des jährlichen Zinseszinses
- Formel für die Berechnung des monatlichen Zinseszinses
- Formel für die Berechnung des täglichen Zinseszinses.
Jährlicher Zinseszins
Für die Berechnung des jährlichen Zinseszinses genügt es, diese Formel anzuwenden:
Ka = K0 (1+ z) x a
- K0 = Betrag der ursprünglich angelegten Summe (Kapital)
- 1 + z = Zinssatz
- a = Anzahl der Jahre, in denen die Summe angelegt wird
- Ka = Summe, die nach "a" Jahren der Anlage zum Zinssatz "z" erzielt wird
Wenn Sie beispielsweise 100 Franken zu einem Zinssatz von 5% für fünf Jahre anlegen, erhalten Sie :
100 x (0,05) x 5 = 25 Franken
Monatlicher Zinseszins
Für die Berechnung des monatlichen Zinseszinses können Sie die folgenden Formeln verwenden:
- Einkommensbetrag = Anlagebetrag x (1+ Zinssatz/Zinsperiode/100)^(Laufzeit x Zinsperiode)
- Anlagezinsen = Betrag der Einnahmen - Betrag der Anlage
Wenn Sie beispielsweise 100 Franken zu einem Zinssatz von 5 % für zwei Jahre anlegen (also mit einer monatlichen Zinsperiode von 12 Monaten), wird Ihr Einkommensbetrag wie folgt aussehen:
100 x (1+5/12/100)^(2x12)= 110,494 Franken
Ihre Anlagezinsen werden also wie folgt aussehen: 110,494 - 100 = 10,494 Franken
Täglicher Zinseszins
Für die Berechnung des täglichen Zinseszinses benötigen Sie folgende Formeln:
- Einkommensbetrag = Anlagebetrag x (1+ Zinssatz/Zinsperiode/100)^(Laufzeit x Zinsperiode)
- Anlagezinsen = Betrag der Einnahmen - Betrag der Anlage
Wenn Sie beispielsweise 100 Franken zu einem Zinssatz von 5% für zwei Jahre anlegen (also bei einer täglichen Zinsperiode von 365 Tagen im Jahr), entspricht Ihr Einkommensbetrag:
100 x (1+5/12/100)^(2x365)= 110,516 Franken
Ihre Anlagezinsen werden also wie folgt aussehen: 110,516 - 100 = 10,516 Franken
Was ist die Formel für die Berechnung eines Zinseszinses?
Wie wir bereits gesehen haben, gibt es verschiedene Formeln, um einen Zinseszins zu berechnen. Die am häufigsten verwendete Formel ist jedoch die des jährlichen Zinseszinses:
Ka = K0 (1+ z) x a
Was sind die Vorteile vom Zinseszins?
Der Hauptvorteil des Zinseszinses ist folgender: Wenn die Renditen Ihrer Anlage positiv sind, erhalten Sie jedes Jahr etwas mehr für Ihre Ersparnisse als im Vorjahr, im Gegensatz zum einfachen Zins, der Ihnen denselben Betrag einbringt.
Man könnte auch vom Schneeballeffekt sprechen! Das bedeutet, je früher du mit dem Sparen beginnst, desto höher ist dein Zinseszins.
Was sind die verschiedenen Arten der Zinseszinsberechnung?
Sie können also den Zinseszins berechnen :
- Jährlich
- Monatlich
- Täglich
- Journalier.
Die folgende Formel kann für alle möglichen Perioden der Zinseszinsrechnung verwendet werden:
- Einkommensbetrag = Anlagebetrag x (1+ Zinssatz/Zinsperiode/100)^(Laufzeit x Zinsperiode)
- Anlagezinsen = Betrag der Einnahmen - Betrag der Anlage
Bei der Anwendung können Sie wählen, ob Sie die Berechnung selbst ohne Software durchführen oder den Zinseszins mithilfe einer Excel-Datei berechnen. In Excel können Sie entweder die Formel für Ihren Zinseszins eingeben oder eine Funktion verwenden.
Um Ihnen die Arbeit zu erleichtern, können Sie auch unseren Zinseszinsrechner verwenden. Geben Sie einfach folgende Daten ein: Erstanlage, Jahre, regelmässige Einzahlungen, Häufigkeit der Einzahlungen, Zinssatz, Häufigkeit der Zinsberechnung - und schon können Sie loslegen!
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