True Wealth Säule 3a: Erfahrungen, Zins und Rückkausfwert 2024

Die dritte Säule stellt eine wesentliche Ergänzung des Schweizer Vorsorgesystems dar und soll eine bessere Vorbereitung auf den Ruhestand ermöglichen und eine erhöhte finanzielle Sicherheit gewährleisten. Doch angesichts der Vielzahl an Angeboten kann die Wahl der idealen Lösung für die private Altersvorsorge komplex sein. True Wealth ist ein unabhängiger Online-Vermögensverwalter (Robo-Advisor) bietet auch Vorsorge-Lösungen der Säule 3a an.

Welche Erfahrungen haben wir mit dem Angebot der Säule 3a von True Wealth gemacht? Wie hoch sind die Zinssätze und Gebühren? Wie schliesse ich diese Vorsorge der 3. Säule ab und wie sieht es mit dem Rückkaufswert aus? Wir beantworten alle Ihre Fragen in diesem ausführlichen Artikel.

Unsere Erfahrungen mit der True Wealth Säule 3a

Mit über 25.000 investierten Kunden und einem beeindruckenden Anlagevermögen von über 1,5 Milliarden CHF hat sich True Wealth als vertrauenswürdiger Anbieter in der Schweizer Finanzlandschaft etabliert. Die preisgekrönte digitale Nutzererfahrung ermöglicht es den Kunden, ihre Vorsorge einfach und intuitiv zu verwalten. Darüber hinaus bietet True Wealth einen exzellenten Kundenservice, der bei Fragen und Anliegen jederzeit zur Verfügung steht.

Ein herausragendes Merkmal der dritten Säule bei True Wealth ist die Flexibilität. Es gibt kein Lock-in und keine Mindestlaufzeit, was den Kunden die Freiheit gibt, ihre Entscheidungen jederzeit zu ändern. In der dritten Säule wird vollständig auf Gebühren verzichtet, was in der heutigen Finanzwelt eine Seltenheit darstellt. Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Säule 3a Helvetia, wo die Gebühren bei 1,2 % liegen, ist True Wealth somit sehr günstig.

Die Gesamtkosten betragen lediglich 0,15 Prozent pro Jahr, was True Wealth siebenmal günstiger macht als ein durchschnittlicher Vorsorgefonds. Diese Kosteneffizienz wird durch den Einsatz von kosteneffizienten ETFs und Indexfonds unterstützt, die es den Kunden ermöglichen, ihre Anlagekosten auf allen Ebenen niedrig zu halten und somit langfristig von höheren Renditen zu profitieren.

Die Säule 3a bei True Wealth ist optimal für Personen geeignet, die eine flexible und kosteneffiziente Lösung für ihre Altersvorsorge suchen. Insbesondere für junge Berufstätige und Menschen, die Wert auf eine einfache Handhabung und Integration ihrer Finanzen legen, bietet True Wealth eine ideale Plattform. Die vollintegrierte Vermögensverwaltung sorgt dafür, dass es keine separaten Risikoprofile oder Anlagestrategien mehr gibt, sondern eine ganzheitliche Entscheidung für das gesamte Vermögen getroffen wird. Mit automatischen Einzahlungen und der Möglichkeit, quellensteuerbefreite Indexfonds zu nutzen, wird sichergestellt, dass die Kunden keine Steuervorteile verpassen.

Die Vor- und Nachteile der Säule 3a von True Wealth im Überblick:

Bevor Sie sich für ein privates Vorsorgeangebot entscheiden, vergleichen Sie unbedingt mehrere Verträge, um das beste Angebot zu erhalten:

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Wie kann man eine True Wealth Säule 3a eröffnen?

Wenn Sie bereits Kunde für Vermögensverwaltung bei True Wealth sind, haben Sie die Möglichkeit, die Säule 3a bequem im Kundenbereich zu aktivieren und dies mit einer Schweizer Mobilfunknummer digital zu signieren.

Sollten Sie noch kein Kunde bei True Wealth sein, können Sie in der App innerhalb weniger Minuten ein Konto eröffnen. Hierfür benötigen Sie ein gültiges Ausweisdokument (entweder Reisepass oder ID) sowie eine gültige Schweizer Mobilfunknummer für die digitale Signatur. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Eröffnungsdokumente auch in Papierform zu unterzeichnen.

Überweisen Sie den gewünschten Betrag auf Ihr neu eröffnetes Säule 3a-Konto. Beachten Sie die jährlichen Einzahlungslimits für die Säule 3a, um steuerliche Vorteile zu maximieren. Nach der Eröffnung können Sie Ihr Konto online verwalten, Einzahlungen tätigen, Anlagen überwachen und gegebenenfalls Änderungen vornehmen.

Wie hoch ist der True Wealth Säule 3a Zins?

True Wealth bietet derzeit einen Zinssatz von 1,25 % auf den Cashanteil der Säule 3a Vorsorgekonten (Stand: 26.04.2024). Im Vergleich zu anderen Anbietern ist dies ein hoher Zinssatz. Der Grund dafür ist, dass viele traditionelle Anbieter grosse Mengen an Säule-3a-Geldern in ihren Bilanzen haben. Diese Gelder haben sie früher genutzt, um Hypotheken zu refinanzieren, als die Zinsen in der Schweiz sehr niedrig waren. Jetzt hat die Nationalbank jedoch die Zinsen mehrmals erhöht. Die Anbieter können die Zinsen für ihre bestehenden Hypotheken jedoch nicht anpassen, was es ihnen schwer macht, die höheren Zinsen der Nationalbank an die Sparer in der dritten Säule weiterzugeben.

Die Zinssätze können starken Schwankungen unterliegen. Deshalb ist es immer sinnvoll, die offizielle Website von True Wealth zu besuchen oder direkt mit deren Kundenservice in Kontakt zu treten, um die aktuellsten Informationen zu erhalten.

Wie hoch sind die Gebühren auf die True Wealth Säule 3a?

In der dritten Säule erhebt True Wealth keine Gebühren für die Verwaltung des Vorsorgeguthabens. 

True Wealth setzt auf kosteneffiziente Anlageinstrumente wie ETFs und Indexfonds, um die Gesamtkosten für die Kunden zu minimieren. Es fallen keine Verwaltungsgebühren an, jedoch können Produktkosten für die genutzten Anlageinstrumente anfallen.

Diese Kosten sind in der Regel niedrig gehalten; für das globale Anlagespektrum liegen sie bei etwa 0,13 % pro Jahr, während sie für das nachhaltige Anlageuniversum etwa 0,21 % betragen.

Suchen Sie eine private Vorsorge mit weniger Kosten? Dann empfehlen wir Ihnen, die Angebote online zu vergleichen:

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Rückkaufswert der Säule 3a bei True Wealth: Wie läuft das ab?

Der Rückkaufswert der Säule 3a bei True Wealth bezieht sich auf das Guthaben, das Sie bei einer Kündigung oder Auszahlung Ihrer Säule 3a erhalten können. Hier sind die Schritte, wie der Prozess abläuft:

1. Überprüfung des Guthabens: Loggen Sie sich in Ihr True Wealth Konto ein, um den aktuellen Rückkaufswert Ihrer Säule 3a zu überprüfen. Dieser Wert setzt sich aus Ihren Einzahlungen sowie den erwirtschafteten Erträgen zusammen.
2. Antrag auf Auszahlung stellen: Gehen Sie zum Menüpunkt „Auszahlungen“ in Ihrem Konto. Dort können Sie den Antrag auf Auszahlung oder Kündigung Ihrer Säule 3a stellen.
3. Formular ausfüllen: Füllen Sie das erforderliche Auszahlungsformular aus. Dabei können Sie angeben, ob Sie das gesamte Guthaben oder nur einen Teil davon auszahlen möchten.
4. Unterlagen bereitstellen: Möglicherweise müssen Sie zusätzliche Dokumente einreichen, z. B. einen Identitätsnachweis.
5. Bearbeitung des Antrags: Reichen Sie den Antrag ein und warten Sie auf die Bearbeitung. True Wealth wird Ihren Antrag prüfen und Ihnen den Rückkaufswert mitteilen.
6. Auszahlung erhalten: Nach Genehmigung Ihres Antrags wird der Rückkaufswert auf Ihr angegebenes Bankkonto überwiesen.
7. Steuerliche Aspekte beachten: Der Rückkaufswert ist bei der Auszahlung steuerlich relevant. Informieren Sie sich über die steuerlichen Konsequenzen, die sich aus der Auszahlung ergeben können.

Der Prozess zur Ermittlung und Auszahlung des Rückkaufswerts der Säule 3a bei True Wealth ist relativ einfach und transparent. Durch die Online-Plattform haben Sie jederzeit Zugriff auf Ihr Guthaben und können den Rückkaufswert bequem abfragen und verwalten.

Wie kann man eine Auszahlung von der True Wealth Säule 3a tätigen?

Wenn Sie die Auflösung Ihrer Säule 3a in Betracht ziehen, können Sie dies im Login-Bereich von True Wealth unter dem Menüpunkt „Auszahlungen“ durchführen.

Im Auszahlungsformular haben Sie die Möglichkeit auszuwählen, ob Sie alle 3a-Konten oder nur bestimmte Konten auszahlen möchten.

Ausserdem können Sie Ihr 3a-Vorsorgeguthaben bequem in Ihr freies Portfolio bei True Wealth übertragen und gemäss Ihrem individuellen Anlagemix investieren. Bitte beachten Sie, dass ein direkter Übertrag von Wertschriften in das freie Vermögen aufgrund der speziellen Fondsanteilsklassen im Vorsorgevermögen nicht möglich ist.

Sowohl das Vorsorgeguthaben 3a als auch Ihr Guthaben aus dem Freien Vermögen können jederzeit gekündigt und zu einem anderen Anbieter übertragen werden. Sie haben die Kontrolle über Ihr Vermögen.

Kontakt: Wie erreiche ich True Wealth?

Hier finden Sie die Kontaktdaten von True Wealth:

Kommunikationsmittel	Kontaktdaten von True Wealth
Auf der Internetseite	truewealth.ch
Per Telefon	+41 44 508 70 17
Per E-Mail	[email protected]
Per Post	True Wealth AG Grubenstrasse 18 8045 Zürich