Ihre Kreditfähigkeit berechnen: Unser kostenloses Tool
[[translations.textBeforeResult]]
principal|number_format(2,',',' ') [[translations.currency]]
Die Kreditfähigkeit ist ein Schlüsselfaktor, der beim Kauf einer Immobilie oder einer anderen grösseren Anschaffung berücksichtigt werden muss. Wenn Sie Ihre Kreditfähigkeit verstehen, können Sie Ihre Finanzen besser planen und vermeiden, finanzielle Verpflichtungen einzugehen, die Ihr Budget überfordern.
Unser Tool zur Berechnung der Kreditfähigkeit in der Schweiz berücksichtigt verschiedene Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihre Belastungen und Ausgaben sowie die aktuellen Zinssätze, um Ihnen eine realistische Einschätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu geben.
Ob Sie Erstkäufer, Investor oder einfach auf der Suche nach einem neuen Immobilienprojekt sind, unsere Seite zur Berechnung der Kreditfähigkeit ist der ideale Ort, um genaue und zuverlässige Informationen über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten in der Schweiz zu erhalten.
Wie hoch ist die minimale Hypothekenfähigkeit in der Schweiz?
In der Schweiz gibt es keine Mindestkapazität für Immobilienkredite, aber die Schweizer Banken neigen dazu, bei der Vergabe von Immobilienkrediten strenge Massstäbe anzulegen. Im Allgemeinen gehen die Schweizer Banken davon aus, dass die monatlichen Raten für einen Immobilienkredit 33% des jährlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten sollten, obwohl dies von Bank zu Bank unterschiedlich sein kann. Die Banken berücksichtigen auch andere Faktoren wie die Kredithistorie, die Höhe des Eigenkapitals und den Wert der Immobilie, um die Kreditfähigkeit einer Person zu beurteilen.
Warum ist es wichtig, seine Kreditfähigkeit zu kennen?
Es ist aus mehreren Gründen wichtig, seine Kreditfähigkeit zu kennen:
- Budget bestimmen: Wenn man seine Kreditfähigkeit kennt, kann man den maximalen Betrag bestimmen, den man für einen Immobilienkauf leihen kann, was dabei helfen kann, ein realistisches Budget für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung festzulegen.
- Überschuldung vermeiden: Wenn man seine Kreditfähigkeit kennt, kann man auch vermeiden, sich zu überschulden. Wenn man mehr Kredite aufnimmt, als man sich leisten kann, kann man in eine schwierige finanzielle Lage geraten, mit hohen monatlichen Rückzahlungsraten und Schulden, die man nur schwer zurückzahlen kann.
- Bessere Zinssätze aushandeln : Wenn man seine Kreditfähigkeit kennt, kann man bei Banken und Kreditgebern auch bessere Zinssätze aushandeln, da dies zeigt, dass man ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer ist und seine Schulden zurückzahlen kann.
- Hilfe bei der Planung von Projekten : Das Wissen um die eigene Kreditfähigkeit kann auch bei der Planung von langfristigen Projekten wie der Ruhestandsplanung helfen, indem man feststellen kann, wie viel man sich leisten kann, um für eine Immobilie auszugeben, und wie viel man noch für andere Projekte oder Ausgaben beiseite legen kann.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Wissen um die eigene Kreditfähigkeit entscheidend ist, um ein realistisches Budget aufzustellen, eine Überschuldung zu vermeiden, bessere Zinssätze auszuhandeln und langfristige Projekte zu planen.
Wie kann man seine Hypothekenfähigkeit berechnen?
Die Formel zur Berechnung der Kreditfähigkeit:
In der Schweiz basiert die Formel zur Berechnung der Hypothekenfähigkeit auf der Verschuldungsquote und dem verfügbaren Einkommen. Die Verschuldungsquote ist der Prozentsatz des Bruttoeinkommens, den man für die Wohnkosten aufwenden kann, einschliesslich Hypothekenrückzahlung, Miteigentumskosten, Grundsteuer und Heizkosten.
Expertenmeinung
Im Allgemeinen empfehlen die Schweizer Banken, dass dieses Verhältnis nicht mehr als 33% betragen sollte. Die Formel zur Berechnung der Hypothekenfähigkeit in der Schweiz lautet wie folgt:
Hypothekendarlehensfähigkeit = Verfügbares Einkommen x Verschuldungsgrad
Das verfügbare Einkommen ist das monatliche Nettoeinkommen nach Abzug aller bestehenden Schulden und Belastungen, einschliesslich ausstehender Darlehenszahlungen, Rechnungen für Versorgungsleistungen, Steuern und anderer Ausgaben.
Es ist zu beachten, dass diese Formel eine allgemeine Angabe ist und dass jede Schweizer Bank unterschiedliche Kreditkriterien sowie spezifische Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen haben kann. Daher ist es wichtig, einen Kreditspezialisten zu konsultieren oder einen Kreditfähigkeitsrechner zu verwenden, um eine genaue Einschätzung der eigenen Hypothekenfähigkeit zu erhalten.
Beispiel für die Berechnung der Kreditfähigkeit:
Hier ist ein Beispiel für die Berechnung der Hypothekenfähigkeit für einen Kreditnehmer in der Schweiz :
Gut zu wissen
- Monatliches Nettoeinkommen: 6 000 CHF
- Empfohlene maximale Verschuldungsquote: 33 %
- Monatliche Ausgaben: 2 000 CHF (einschliesslich Zahlungen für ausstehende Kredite, Rechnungen für Versorgungsunternehmen, Steuern und andere Ausgaben)
- Berechnung der Hypothekenfähigkeit :
Hypothekenfähigkeit = Verfügbares Einkommen x Verschuldungsgrad
= (monatliches Nettoeinkommen - monatliche Ausgaben) x 33 %.
= (6 000 CHF - 2 000 CHF) x 33 %
= 1 980 CHF
In diesem Beispiel beträgt die maximale Hypothekenfähigkeit des Kreditnehmers 1 980 CHF pro Monat. Diese Schätzung kann aufgrund von Faktoren wie Zinssätzen, Laufzeit des Darlehens, Höhe der Anzahlung und den spezifischen Darlehenskriterien der einzelnen Banken variieren.
Wie kann ich eine Simulation meiner Kreditfähigkeit durchführen?
Um eine Simulation Ihrer Kreditfähigkeit durchzuführen, können Sie die folgenden Schritte befolgen:
- Sammeln Sie die notwendigen Informationen: Um eine Simulation der Kreditfähigkeit durchzuführen, müssen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre monatlichen Ausgaben und Ihren eventuellen Eigenbeitrag kennen. Möglicherweise benötigen Sie auch Informationen über die aktuellen Zinssätze und die Bedingungen für die Rückzahlung von Krediten.
- Nutzen Sie einen Kreditfähigkeitsrechner: Sie können einen Online-Kreditfähigkeitsrechner verwenden, der Ihnen dabei hilft, Ihre Hypothekendarlehensfähigkeit oder Ihre Kreditfähigkeit für ein Privatdarlehen zu schätzen. Der Rechner wird Sie auffordern, die erforderlichen Informationen einzugeben, und Ihnen eine Schätzung Ihrer Kreditfähigkeit liefern.
- Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation: Auf der Grundlage der geschätzten Kreditfähigkeit können Sie Ihre finanzielle Situation bewerten und feststellen, ob der geschätzte Betrag ausreicht, um Ihren Finanzierungsbedarf zu decken. Sie können die eingegebenen Informationen auch anpassen, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Kreditfähigkeit auswirkt.
- Beraten Sie sich mit einem Kreditspezialisten: Wenn Sie ernsthaft daran interessiert sind, einen Kredit aufzunehmen, sollten Sie sich von einem Kreditspezialisten persönlich über Ihre Kreditfähigkeit beraten lassen. Diese können Ihnen auch dabei helfen, den für Ihre finanzielle Situation am besten geeigneten Kredit zu finden.
Wie verwende ich den Kreditfähigkeitsrechner?
Um unseren Kreditfähigkeitsrechner zu verwenden, befolgen Sie bitte die folgenden Schritte:
- Gehen Sie zu unserem Online-Kreditfähigkeitsrechner: Sie können oben auf dieser Seite auf unseren Online-Kreditfähigkeitsrechner zugreifen.
- Füllen Sie die geforderten Informationen aus: Unser Rechner wird Sie nach mehreren Informationen fragen, darunter Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre monatlichen Belastungen, die Laufzeit des Kredits, der Zinssatz, das Eigenkapital etc. Achten Sie darauf, dass Sie genaue Angaben machen, um eine zuverlässige Schätzung Ihrer Kreditfähigkeit zu erhalten.
- Starten Sie die Berechnung: Wenn Sie alle Informationen ausgefüllt haben, drücken Sie auf die Schaltfläche "Berechnen", um die Berechnung zu starten. Unser Rechner wird anhand der von Ihnen gemachten Angaben Berechnungen durchführen und Ihnen eine Schätzung Ihrer Hypothekendarlehensfähigkeit oder Ihrer Kreditfähigkeit für ein Privatdarlehen geben.
- Analysieren Sie die Ergebnisse: Unser Rechner zeigt die Ergebnisse als maximalen Betrag an, den Sie sich leihen können. Ausserdem sehen Sie den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens zahlen müssen. Analysieren Sie die Ergebnisse, um festzustellen, ob der maximale Kreditbetrag ausreicht, um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
- Passen Sie neue Informationen an: Wenn die Ergebnisse nicht zufriedenstellend sind, können Sie die eingegebenen Informationen anpassen, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Kreditfähigkeit auswirkt. Sie können z. B. Ihren Eigenbeitrag erhöhen oder die Laufzeit des Kredits verkürzen, um zu sehen, wie sich dies auf Ihre Kreditfähigkeit auswirkt.
Seine Kreditfähigkeit richtig einschätzen, um einen Immobilienkredit zum besten Zinssatz zu erhalten:
Es ist wichtig, seine Kreditfähigkeit für einen Immobilienkredit zum besten Zinssatz richtig einzuschätzen, um
- Ein realistisches Budget zu festlegen: Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie sich leihen können, können Sie ein realistisches Budget für Ihr Immobilienprojekt festlegen. Dadurch wissen Sie, wie viel Sie für den Kauf Ihrer Immobilie ausgeben können, und können Ihre Suche daher gezielter gestalten.
- Überschuldung zu vermeiden : Indem Sie Ihre Kreditfähigkeit kennen, vermeiden Sie, dass Sie sich über Ihre finanziellen Mittel hinaus verschulden. So vermeiden Sie eine Überschuldung und die damit verbundenen finanziellen Schwierigkeiten.
- Ein Immobiliendarlehen zum besten Zinssatz zu erhalten: Die Banken berücksichtigen Ihre Kreditfähigkeit, um Ihnen ein Immobiliendarlehen zu gewähren. Wenn Sie Ihre Kreditfähigkeit kennen, können Sie einen günstigen Zinssatz aushandeln und so einen Immobilienkredit zum besten Zinssatz erhalten.
- Erleichterte Aufnahme eines Immobilienkredits: Wenn Sie über eine solide Kreditfähigkeit verfügen, betrachten die Banken Sie als zuverlässigen und kreditwürdigen Kunden. Dies erleichtert es Ihnen, einen Immobilienkredit zu erhalten.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine gute Einschätzung der eigenen Kreditfähigkeit es ermöglicht, sein Immobilienprojekt zu optimieren und unter den bestmöglichen finanziellen Bedingungen durchzuführen.
