Quelles sont les meilleures assurances vélo et vélo électrique en Suisse?
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Le vélo est l’un des moyens de transport les plus populaires en Suisse. Depuis la pandémie, ce sont les ventes de vélo électrique qui enregistrent la plus belle progression : +30% depuis 2 ans.
Vous êtes cycliste et vous vous demandez quelle assurance vélo vous devez souscrire et quelles sont les conditions.
Voici un guide dans lequel vous trouverez toutes les informations utiles : les différents types d’assurance vélo, les protections qu’elles offrent et les options proposées pour votre vélo par les principales assurances en Suisse.
Qu’est-ce que l’assurance vélo ?
L’assurance vélo est une assurance spécifique qui vous protège contre les dommages matériels causés sur votre vélo ainsi que les vols hors de votre domicile.
Pour les dommages et les vols de votre vélo dans votre domicile, il est possible d’assurer votre vélo avec votre assurance ménage.
Vous pourrez également compléter votre assurance vélo avec votre assurance responsabilité civile privée afin de vous assurer une véritable protection en cas d’accident avec un tiers.
Que couvre l’assurance vélo ?
L’assurance vélo vous protège contre les sinistres suivants lorsqu’ils ont lieu hors de votre domicile :
- Le vol de votre vélo
- Le vol de vos accessoires ou équipements
- Les actes de vandalisme (détérioration ou casse) sur votre vélo
- Les actes de vandalisme (détérioration ou casse) sur vos accessoires ou équipements
- Les accidents (collision ou chute)
Il existe deux types d'assurance vélo, proposées par les compagnies d'assurance en Suisse:
- L’assurance vélo de base qui permet une prise en charge le vol et l'acte de vandalisme du vélo que vous subissez
- L'assurance casco vélo permet une meilleure protection avec des garanties plus complètes qui vous couvrent même si vous êtes responsable du sinistre.
Tableau récapitulatif des sinistres couverts par une assurance vélo en Suisse :
| Sinistre | Assurance Vélo de base | Assurance Vélo complète (Casco) | Conditions |
|---|---|---|---|
| Vol du vélo hors du domicile | Oui | Oui | Le vélo devait être sécurisé (antivol ou cadenas) |
| Vol des accessoires ou équipements hors du domicile | Oui | Oui | Les accessoires et équipements devaient être attachés ou sécurisés (boîte verrouillée) |
| Détérioration ou casse du vélo (acte de vandalisme) | Oui | Oui | |
| Détérioration ou casse du vélo (dommage naturel) | Non | Oui | |
| Détérioration ou casse des accessoires (acte de vandalisme) | Oui | Oui | Les accessoires et équipements devaient être attachés ou sécurisés (boîte verrouillée) |
| Détérioration ou casse des accessoires (dommage naturel) | Non | Oui | |
| Dommages vélos suite à une chute | Non | Oui | Vous êtes responsable |
| Dommages vélos suite à une collision | Non | Oui | Vous êtes responsable |
Quels types de vélos sont couverts par l’assurance vélos ?
L’assurance vélo s’applique aux vélos classiques, tous modèles confondus (VTT ou citadin) ainsi qu’aux vélos électriques dont l’assistance au pédalage ne dépasse pas les 25 km/h. Au-delà, votre vélo est considéré comme un cyclomoteur et vous devrez impérativement souscrire une assurance responsabilité civile moto.
Assurance vélo électrique : quelles spécificités ?
Si votre vélo électrique entre dans la catégorie vélo, vous devrez souscrire une assurance vélo. S’il est considéré comme puissant, l'assurance de votre vélo électrique entre dans la catégorie des motos.
Assurance responsabilité civile obligatoire pour vélo électrique rapide
Vous devrez souscrire à minima une assurance responsabilité civile vélo si la puissance moteur de votre vélo électrique est de 1000 watts et si son assistance au pédalage peut atteindre 45 km/h. Elle est identique à l'assurance responsabilité civile moto. Considéré dans ce cas comme un vélo électrique rapide, vous devrez vous soumettre aux mêmes contraintes techniques et légales que celles exigées pour une moto. Il vous sera demandé de posséder une plaque de contrôle, un permis de circulation, un rétroviseur et un éclairage adapté.
Nous vous recommandons de bien vérifier le plafonnement de la somme assurée. Certains assureurs vous demanderont également de mentionner la présence de votre vélo dans votre inventaire. Suivant les cas, le montant de la prime sera augmenté pour une meilleure protection.
L’assurance casco vélo obligatoire chez certains assureurs
Pour des vélos dont la valeur d'achat est élevée, certaines compagnies d'assurance exigent obligatoirement une assurance vélo casco complète.
Comparatif des offres d'assurance vélo en Suisse
Afin d’effectuer cette comparaison, nous avons pris pour référence l’assurance vélo spécifique aux vélos. Tous les assureurs proposent d’ajouter, si vous le souhaitez, la responsabilité civile privée et l’assurance ménage. Si elles ne sont pas obligatoires pour cette catégorie de vélos, nous vous recommandons fortement d’y souscrire.
La franchise est ici de 200.00 francs.
Tableau : Comparatif des principales assurances suisses pour un vélo classique ou un vélo électrique lent
| Assureur/ Assurance | Assurance vélo | Prime annuelle |
|---|---|---|
| Simpego assurance vélo | Equipements sportifs à leur valeur à neuf | 170.00 CHF |
| Axa assurance vélo | Réduction sur la première prime annuelle | 176.00 CHF |
| Zurich assurance vélo |
| 297.00 CHF |
| Baloise assurance vélo | Pas de prolongation automatique du contrat | 500.00 CHF |
| Allianz assurance vélo | Application en ligne avec de nombreux services (prévention météo, service dépannage) | 230.00 CHF |
| Helvetia assurance vélo | Equipements sportifs à leur valeur à neuf | 185.00 CHF |
| La Mobilière assurance vélo |
| 185.00 CHF |
| TCS assurance vélo | Sans franchise en cas de réparation dans un atelier partenaire TCS | 129.00 CHF |
L'assurance vélo électrique : les meilleures offres
A l’exception des bonus malus et des remises sur le nombre de kilomètres parcourus, ce sont les mêmes tarifs que pour l’assurance moto. Voici les prix pour l'assurance vélo électrique qui dépend donc de l'assurance moto :
| Assureur/ Assurance | Assurance vélo électrique rapide | Prime annuelle |
|---|---|---|
| Simpego assurance vélo électrique | Franchise en RC à moindre coût (200 CHF ou offerte dans la formule complète) | 345.70 CHF |
| Axa assurance vélo électrique |
| 465.00 CHF |
| Zurich assurance vélo électrique |
| 437.60 CHF |
| Smile.direct assurance vélo électrique |
| 396.30 CHF |
| Baloise assurance vélo électrique | Franchise à partir de 500.00 francs en cas de réparation | 690.20 CHF |
| Allianz assurance vélo électrique |
| 314.80 CHF |
| Helvetia assurance vélo électrique | Libre choix du garage en cas de sinistre | 337.70 CHF |
| La Mobilière assurance vélo électrique | Equipements sportifs à leur valeur à neuf | 497.69 CHF |
| TCS assurance vélo électrique | Franchise à partir de 500.00 francs en cas de réparation | 675.00 CHF |
Est-ce qu’assurer son vélo est obligatoire ?
L’assurance vélo n’est pas une obligation en Suisse sauf pour les vélos électriques rapides. Pour rappel, entrent dans cette catégorie les vélos dont l’assistance au pédalage peut aller jusqu’à 45 km/h et dont la puissance maximum du moteur est de 1000 watts.
Légalement, vous êtes donc autorisé à rouler sans assurance si votre vélo ne fait pas partie de la catégorie des cyclomoteurs.
Cependant, personne n’étant à l’abri d’un vol ou d’un accident, nous vous recommandons vivement de souscrire une assurance vélo.
Quel est le prix d’une assurance vélo?
La prime annuelle dépend de deux facteurs : le type de couverture choisie et le montant de la somme assurée. Rappelez-vous que celui-ci est déterminé séparément pour le vol simple à l'extérieur.
Le prix moyen d'une assurance vélo classique complète est de 300 francs par an mais vous pouvez trouver une assurance vélo moins chère autour de 130 francs. Selon l'assureur et la couverture d’assurance choisie, il est possible de choisir des sommes assurées et des franchises différentes.
Quelles sont les prestations prises en charge par l'assurance vélo ?
L'assurance vélo prend en charge le vol et la casse sous certaines conditions.
Assurance vol de vélo
La grande majorité des assureurs vous dédommagent jusqu’à 100% du prix de votre vélo classique ou électrique, jusqu'à la somme maximale assurée. C’est la valeur à neuf qui est considérée.
Attention toutefois aux barèmes dégressifs appliqués par les assureurs selon l’ancienneté de votre vélo.
Ceci s’applique à un vol avec effraction, un vol simple au domicile ou un vol simple hors domicile.
Si le vélo est retrouvé avant le versement de l’indemnisation, l’assureur prend en charge les frais de réparation ou dans certains cas, peut décider de vous dédommager avec une somme suffisante pour remplacer votre vélo.
Selon le niveau de couverture choisie, l’assureur peut prendre en charge vos frais de remplacement des accessoires fixés sur votre vélo.
Le temps de la procédure, vous pouvez également être couverts contre les frais de déplacement en transports publics ou en taxi, voire également contre les frais de location d’un vélo de remplacement.
Assurance casse de votre vélo
Voici les deux cas de figure dans le cas de casse de votre vélo pour la prisse en charge par l'assurance vélo :
- Votre vélo est cassé dans le cas d’un vol ou d’un acte de vandalisme
Si votre vélo est cassé à la suite d’une effraction à votre domicile, l’assurance ménage prendra en charge la casse.
Pour être assuré contre la détérioration de votre vélo à l’extérieur, vous devrez souscrire à une option d’assurance spécifique.
- Votre vélo est cassé dans le cas d’un accident
Si la casse fait suite à un accident dont vous n’êtes pas responsable, c’est l’assurance responsabilité civile privée du tiers qui prendra en charge les frais.
Si c’est vous le responsable, il vous faudra avoir souscrit préalablement une assurance spécifique telle que la casco ménage.
Vol de vélo : est-ce couvert par l’assurance ménage ?
L’assurance ménage couvre votre vélo contre le vol seulement si celui-ci se trouvait à l’intérieur de votre domicile au moment du vol.
Comme souligné précédemment, il vous faudra souscrire une option vol extérieur afin de protéger votre vélo contre un vol en dehors de votre domicile
Quelles options sont intéressantes à ajouter à son assurance vélo ?
Certaines options vont améliorer votre niveau de protection fournie par l'assurance vélo.
L’assurance vol optimal
Au-delà d’un certain nombre d’années de vie de votre vélo, certains assureurs ne l’assurent pas toujours à hauteur de sa valeur à neuf. L’assurance vol optimal peut donc être intéressante pour éviter d’être dédommagé seulement de la valeur vénale de votre vélo.
L’assurance dépannage
Si vous possédez un vélo électrique, elle est intéressante en cas de panne. Le dépannage intervient 24/7 et vous évitez les frais parfois très onéreux d’un dépannage.
L’assurance vol d’accessoires
En option, elle peut vous couvrir contre leur perte, même s’ils n’étaient pas fixés sur votre vélo.
Comment résilier son assurance vélo ?
Votre contrat d'assurance vélo peut être résilié sous certaines conditions.
Si votre assureur reconduit le contrat d'assurance vélo automatiquement
L’assurance vélo a une durée de validité d’un an renouvelable par tacite reconduction. Dans ce cas, l’assureur doit vous prévenir au moins deux mois avant la date d’échéance du contrat. Si vous n’y répondez pas, cela sera considéré comme un accord pour renouveler le contrat.
Si vous ne souhaitez pas reconduire votre assurance, il vous sera demandé d’envoyer une lettre avec accusé de réception.
Si votre assureur ne reconduit pas le contrat d'assurance vélo automatiquement
C’est vous qui décidez alors de la reconduction de votre contrat.
Dans ce cas, il n’est donc pas nécessaire de résilier son assurance vélo car le contrat ne se renouvelle pas automatiquement.
Votre assureur vous soumettra une proposition de prolongation que vous pourrez accepter ou ignorer.
Quelque soit l’assurance vélo choisie, nous vous encourageons à faire plusieurs simulations avec notre comparateur d’assurances afin d’affiner votre choix.
Quelles sont les alternatives à l’assurance vélo ?
Il n’est pas toujours nécessaire de souscrire une assurance spécifique pour votre vélo. C’est le cas pour la protection des tiers et lorsque votre vélo est gardé à votre domicile.
Assurer son vélo avec l’assurance responsabilité civile (RC)
L’assurance RC privée garantit la protection des tiers en cas d’accident (collision ou chute) dont vous êtes le responsable. Elle prend alors en charge les dommages financiers et matériels.
Dans ce cas, vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance spécifique pour votre vélo, votre assurance responsabilité civile privée est suffisante.
Si vous n’êtes pas responsable au moment de la collision ou de la chute, alors c’est l’assurance responsabilité civile (RC) privée de l’autre partie qui vous dédommagera.
Assurer son vélo par l’assurance ménage
Aussi appelée assurance inventaire ménage, elle vous protège contre le vol et la détérioration des objets gardés dans votre logement. Votre garage et votre cave sont considérés comme parties intégrantes de votre logement.
L’assurance ménage inclut la protection de votre vélo et l’assure à hauteur de sa valeur à neuf. Afin de ne pas être sous-assuré, attention à bien vérifier la limite de couverture, notamment dans le cas d’un vélo électrique.
Plusieurs vélos peuvent être assurés tant qu’ils sont sous le même toit et que la valeur assurée totale ne dépasse pas le plafond garanti.
| Situation | RC privée | Ménage | Vol | Casco Vélo |
|---|---|---|---|---|
| Vous attachez votre vélo près de la gare. Il est volé. | Non | Non | Oui | Oui |
| Vous laissez 5 minutes votre vélo devant la boulangerie sans l’attacher. Il est volé. | Non | Non | Non | Oui |
| Vous avez attaché votre vélo et vous le récupérez sans les lumières d’appoint. | Non | Non | Non | Oui |
| Vous rentrez après le travail. Votre garage a été forcé et votre vélo volé. | Non | Oui | Non | Oui |
| Vous percutez un piéton au passage clouté. | Oui | Non | Non | Oui |
| Vous percutez un piéton qui traverse en plein milieu de la route. | C’est la RC privée de la partie adverse qui vous dédommage. | Non | Non | Oui |
| Vous dérapez et vous tombez. | Non | Non | Non | Oui |
Nos 4 conseils pour éviter le vol de son vélo
De simples précautions permettent de diminuer les risques de vol de votre vélo.
Mettre un cadenas en toutes circonstances
Un cadenas est indispensable même si vous êtes familier de l’endroit ou que vous faites une course rapide à la boulangerie.
Nous vous recommandons de poser un cadenas fixe ou de cadre qui maintient à la fois la roue arrière et le cadre.
Choisir un antivol en U
Il y a deux types d’antivols en U pour deux niveaux de protection.
Le premier résiste aux outils de moins de 30 cm type petite pince et utilisés dans un temps court.
Le second résiste aux outils plus puissants pouvant aller jusqu’à 75 cm et utilisés plus longuement.
Si votre vélo est électrique, c’est le type 2 que vous devrez choisir.
Attachez votre vélo à un élément fixe
N’attachez jamais votre vélo à un élément qui peut lui-même être déplacé facilement comme une table de café ou un deux-roues s’il est mal attaché.
Nous vous recommandons d’attacher également votre vélo s’il est gardé à votre domicile car l’effet dissuasif est efficace.
Protéger efficacement les accessoires
Parfois le voleur est davantage intéressé par les accessoires que le vélo lui-même. Mais faute de temps, s’il voit que le vélo peut se voler facilement, il n’hésitera pas à le faire.
